騙取貸款的條件

騙取貸款罪必須具備以下條件：1。行為人有欺騙金融機構(gòu)的主觀故意。需要注意的是，對欺騙手段的理解不能過于廣泛，如行為人編造虛假信用證明、資金用途、抵押物價值等虛假材料。2、客觀上騙取金融機構(gòu)的貸款或金融票據(jù)。銀行或者其他金融機構(gòu)只出具形成不良貸款金額的結(jié)論，不應(yīng)當(dāng)認定為重大經(jīng)濟損失金額。3、給金融機構(gòu)造成重大損失?！缎谭ā返谝话倨呤鍡l之一，以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失的，處三年以下或者拘役，并處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處三年以上七年以下，并處罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

貸款是怎么的

貸款罪有哪些行為方式

貸款罪，是指以非法占有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保或者以其他方法，銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。

1、編造引進資金、項目等虛假理由騙取銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款。這種情形近年來屢有發(fā)生，僅在上海一地，一年就發(fā)生假引資的幾十起，案犯一般是偽造國外某財團的巨額資金或者“在美國的愛國華人”的巨額私人存款要以優(yōu)惠條件存人某銀行，以騙取銀行的貸款和手續(xù)費。此外，還有許多犯罪分子編造效益好的投資項目，以騙取銀行等金融機構(gòu)的貸款。

2、使用虛假的經(jīng)濟合同銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款。為支持生產(chǎn)，鼓勵出口，使有限的資金增值，銀行或其他金融機構(gòu)有時也要根據(jù)經(jīng)濟合同發(fā)放貸款，有些犯罪分子偽造或使用虛假的出口合同或者其他短期內(nèi)產(chǎn)比很好效益的經(jīng)濟合同，銀行或其他金融機構(gòu)的貸款。如犯罪分子張某偽造某公司的出口供貨合同，并以虛假的合同向上海某銀行申請了幾百萬元的貸款后攜款潛逃。

3、使用虛假的證明文件銀行或其他金融機構(gòu)的貸款。所謂證明文件是指擔(dān)保函、存款證明等向銀行或其他金融機構(gòu)申請貸款時所需要的文件。如某公司通過銀行內(nèi)部的工作人員開出了一張?zhí)摷俚拇婵钭C明，并以此向另一銀行貸款幾百萬元。

4、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保，騙取銀行或其他金融機構(gòu)貸款的。這里的產(chǎn)權(quán)證明，是指能夠證明行為人對房屋等不動產(chǎn)或者汽車、貨幣、可隨時兌付的票據(jù)等動產(chǎn)具有所有權(quán)的一切文件。如罪犯張某以偽造的某房屋開發(fā)公司房產(chǎn)證明為抵押，騙取某銀行貸款一百余萬元。

5、以其他方法銀行或其他金融機構(gòu)貸款的，這出的“其他方法”是指偽造單位公章、印鑒騙貸的;以假貨幣為抵押騙貸的;先借貸后采用欺詐手段拒不還貸的等情況。本項規(guī)定的精神是不論行為人以何種方法貸款都要依本罪依法追究刑事責(zé)任。

貸款的常用手段

網(wǎng)上貸款的常用手段主要有以下幾種：

1.以提供的銀行錯誤為由凍結(jié)貸款資金，要求客戶繳納解凍金方可解凍貸款資金；或者直接要求客戶繳納擔(dān)保金，實際上客戶交錢上去后，平臺很可能直接“卷錢跑路”，縱使后面放款下來，客戶之前交的費用也不會退還，平臺其實是在變相收取“砍頭息”。

2.打著開通會員可以讓借款順利通過審批的口號來收取會員費，實際上客戶交了錢開通會員后，借款不一定能通過，但會員費卻退不回來。

3.以確認還款能力為由要求客戶先充一筆錢進平臺上綁定的銀行卡里，然后才會進行放款。但客戶充錢上去后，對方很可能不會放款，還會直接扣取卡里的錢“跑路”。

4.臨近還款日期時故意鎖還款通道，讓客戶無法按時還款，從而收取高額罰息。

5.打著“日息低至XX”的幌子將客戶騙來貸款，最后卻以高息放款。

拓展資料

1、貸款罪，是指以非法占有為目的,使用欺騙方法，騙取銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。

2、貸款罪與騙取貸款罪存在特別關(guān)系。亦即，使用欺騙方法獲取金融機構(gòu)貸款的，均成立騙取貸款罪，但是，如果行為人具有非法占有目的，則應(yīng)認定為貸款罪。在判斷非法占有目的時，除考察行為手段外，還需要考慮以下因素：取得貸款后是否按貸款用途使用；是否使用貸款進行違法犯罪活動；是否攜款潛逃；到期后是否積極準備償還貸款等。對于具有下列情形之一的,應(yīng)認定為具有非法占有目的：（1）假冒他人名義貸款的；

（2）貸款后攜款潛逃的；（3）未將貸款按貸款用途使用，而是用于揮霍致使貸款無法償還的；（4）改變貸款用途，將貸款用于高風(fēng)險的經(jīng)濟活動造成重大經(jīng)濟損失，導(dǎo)致無法償還貸款的；（5）為謀取不正當(dāng)利益,改變貸款用途，造成重大經(jīng)濟損失，致使無法償還貸款的；（6）使用貸款進行違法犯罪活動的;（7）隱匿貸款去向，貸款到期后拒不償還的;等等。對于不能證明行為人具有非法占有目的的，不能以貸款罪論處。

假按揭騙貸有哪幾種方式房企如何假按揭騙貸

房企變相騙貸，受到政府與社會的高度重視。企業(yè)假按揭騙貸在房地產(chǎn)圈曾經(jīng)是非常普遍的潛規(guī)則。什么叫假按揭騙貸？假按揭騙貸是如何實現(xiàn)的？

房企變相騙貸，受到政府與社會的高度重視。企業(yè)假按揭騙貸在房地產(chǎn)圈曾經(jīng)是非常普遍的潛規(guī)則。什么叫假按揭騙貸？假按揭騙貸是如何實現(xiàn)的？

假按揭騙貸的類型

“假按揭”主要有兩類。

一類是開發(fā)商找自己公司員工、股東、親戚朋友等冒充購房者,填實的預(yù)售合同、購房合同、借款合同、抵押合同等法律文件,并由這些人與銀行簽訂個人住房借款合同,套取貸款,一旦獲利后便脫身而去。

另一類則是開發(fā)商偽造借款人簽名,以假手續(xù)向銀行申請貸款。如果開發(fā)商不按時還款,“被簽名”的借款人又以沒有真實購房為由主張合同無效時,銀行貸款便面臨極大的風(fēng)險。

假按揭騙貸如何能實現(xiàn)？

假按揭騙貸的歷史與中國房地產(chǎn)開發(fā)的歷史一樣長，只不過以往市場紅火，它常表現(xiàn)為一種“空手套白狼”的游戲，一種撬動資本的杠桿，而沒有表現(xiàn)為騙貸；然而在目前這一系列退房潮背后，房地產(chǎn)市場的騙貸黑幕正在逐漸被揭開。據(jù)調(diào)查，騙貸已經(jīng)逐漸成為商業(yè)銀行個人住房貸款中危害最大、發(fā)生頻率最高的風(fēng)險之一。

步驟一：開發(fā)商借用關(guān)聯(lián)人士身份證辦理按揭貸款

開發(fā)商找自己的員工或一些關(guān)聯(lián)人士作為虛假的購房者，然后借用他們的身份證辦理按揭貸款。開發(fā)商事前會向他們承諾，首付款及月供都由開發(fā)商來提供，并會給他們幾千元的“好處費”。

步驟二：偽造收入證明聯(lián)系律師證實其還款能力

開發(fā)商偽造這些人的收入證明，聯(lián)系有關(guān)系的律師出具法律意見書，證明這些人有還款能力。

步驟三：利用虛假貸款材料聯(lián)系銀行獲取貸款

開發(fā)商會把貸款材料遞到銀行，銀行內(nèi)部有開發(fā)商事先聯(lián)系好的員工，他們對這些開發(fā)商遞交的資料進行表面的審核，幫助開發(fā)商很容易地獲得80%的貸款，因為開發(fā)商會給他們“好處”。

步驟四：獲取貸款之后通過兩種方式最終獲利

開發(fā)商獲取貸款后，通常他們會采取兩種方式。

一種方式是賣二手房。開發(fā)商通過熱賣假象，吸引真正的購房者來買二手房，而且會依據(jù)熱賣假象，適當(dāng)提高房價，因此開發(fā)商在賣二手房時又能賺錢了。

另外的一種情況是，開發(fā)商在獲得80%的貸款后，不準備繼續(xù)還月供，就等著銀行申請拍賣。再通過安排形式上的拍賣獲利。

比如一棟100戶的樓盤，每個戶型價值50萬，通過內(nèi)部認購，房子還在自己手里，開發(fā)商就可以從銀行得到50X70%=35萬，開發(fā)商只需要拿出5萬，每年的按揭1萬多，自己慢慢還，足夠還4年。而開發(fā)商卻能拿著30萬X50=1500萬的現(xiàn)金。而這些現(xiàn)金足夠他們?nèi)|付各種成本，甚至可以滾動進入下一個樓盤的建設(shè)。

騙銀行貸款15.5億京城最大假按揭騙貸案：森豪公寓案

2005年初，北京森豪公寓項目被爆房地產(chǎn)商和銀行職員聯(lián)合制造假按揭，騙取銀行按揭資金7.5億元，之后10余人陸續(xù)因此被捕。2007年9月，牽涉其中的3名銀行放貸職員因國有企業(yè)人員失職罪被判刑。

在15.5億元的大案中，鄒慶等人虛構(gòu)森豪公寓、華慶公寓銷售事實，騙取銀行貸款的事實引起廣泛關(guān)注。

虛構(gòu)該公司開發(fā)的森豪公寓、華慶公寓商品房銷售事實，采取與購房人簽訂虛假商品房買賣合同，為購房人偽造收入證明、首付款證明等貸款材料，并以購房人名義與中行北京市分行簽訂個人按揭貸款合同申請按揭貸款的手段，先后兩次騙取中行北京分行6.44億元、1.07億元。

一位律師告訴記者，開發(fā)商、銀行、律師、虛假購房人四方串通合謀騙取房貸的“空手道”手法，曾廣泛地運用在房地產(chǎn)界：開發(fā)商先人為抬高房價，然后以本單位職工及其他關(guān)系人冒充客戶作為購房人，通過虛假銷售方式，套取銀行高額貸款。開發(fā)商以虛高的房價為按揭的基準比例，把高于實際房價的現(xiàn)金套入自己囊中。

開發(fā)商等人騙貸的套路分為以下3個步驟：第一步，華運達公司虛構(gòu)了并不存在的購房者，制造虛假銷售事實。從購房者的身份、銷售合同，到首付款證明和收入證明，均有假。第二步，兩家律師事務(wù)所出具嚴重失實的法律意見書，證明貸款申請人具備償還貸款本息的能力。第三步，握有實權(quán)的銀行“內(nèi)鬼”在內(nèi)部作呼應(yīng)，貸款審批毫無障礙，騙貸得以順利實施

憑借與銀行積累的良好關(guān)系，鄒慶設(shè)計了驚心動魄的跳躍。停工兩年的森豪公寓突然對外高調(diào)開盤，并一度創(chuàng)出當(dāng)時的銷售紀錄，很快，森豪公寓宣布銷售一空。

但銷售一空的真相卻是，鄒慶通過一系列運作，調(diào)動200多人進行虛假購房，共計從中國銀行北京市分行獲取6.45億元按揭貸款。森豪案中公訴機構(gòu)在前3個主要責(zé)任者的同時，對虛假購房人網(wǎng)開一面?！八泻炗喌馁徺I合同共199份，賣出的房屋是250套，沒有一例購房是真實的。

如何騙取銀行貸款的介紹就聊到這里吧。

騙貸款如何定罪

騙貸款的定罪，需根據(jù)具體情況來決定：1、犯此罪的，處三年以下或者拘役，并處或者單處罰金；2、造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處三年以上七年以下，并處罰金；3、單位犯此罪的，對單位判處罰金。

一、騙貸款如何定罪

1、騙貸款的定罪，需根據(jù)具體情況來決定：

（1）一般處三年以下或者拘役，并處或者單處罰金；

（2）造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處三年以上七年以下，并處罰金；

（3）單位犯此罪的，對單位判處罰金。

1、法律依據(jù)：《中華人民共和國刑法》第一百九十三條

【貸款罪】有下列情形之一，以非法占有為目的，銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上或者，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；

（二）使用虛假的經(jīng)濟合同的；

（三）使用虛假的證明文件的；

（四）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的；

（五）以其他方法貸款的。

二、騙貸罪立案標準是什么

騙貸罪立案標準為：

1、以欺騙手段取得貸款數(shù)額一百萬元以上的；

2、以欺騙手段取得貸款給銀行或者其他金融機構(gòu)造成直接經(jīng)濟損失二十萬元以上的；

3、雖未達到上述金額標準，但多次以欺騙手段取得貸款的；

4、其他給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的。

騙取貸款罪立案標準

行為人采用欺騙手段，騙取銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失的，即構(gòu)成騙取貸款罪，應(yīng)當(dāng)對其判處三年以下或者拘役，并處或者單處罰金。如果行為人給銀行或者其他金融機構(gòu)，造成特別重大損失或者有其他特別嚴重的犯罪情節(jié)的，則應(yīng)當(dāng)判處三年以上七年以下，并處罰金。單位觸犯本罪的，則對該單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，按照前述的方法判處相應(yīng)的刑罰。

《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失的，處三年以下或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處三年以上七年以下，并處罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

【溫馨提示】

以上回答，僅為當(dāng)前信息結(jié)合本人對法律的理解做出，請您謹慎進行參考！

如果您對該問題仍有疑問，建議您整理相關(guān)信息，同專業(yè)人士進行詳細溝通。

貸款罪的認定標準是什么

認定貸款罪的成立條件可以從以下幾方面分析：

1、行為人主觀上必須具有“非法占有目的”，即有將銀行或者其他金融機構(gòu)貸款非法據(jù)為己有的目的。

2、行為人必須有銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款的行為。

3、貸款要達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪，這是區(qū)分罪與非罪的重要界限。

【法律依據(jù)】

根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百九十三條規(guī)定，貸款罪，是指以非法占有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)?；蛘咭云渌椒?，銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。貸款罪屬于金融犯罪的一種。

貸款罪如何認定

一、如何認定貸款罪1、客體要件本罪侵犯的客體是雙重客體，既侵犯了銀行或者其他金融機構(gòu)對貸款的所有權(quán)，還侵犯國家金融管理制度。2、客觀要件本罪在客觀方面表現(xiàn)為采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。首先，本罪表現(xiàn)為行為人實施了虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法騙取銀行或者其他金融機構(gòu)貸款的行為。所謂虛構(gòu)事實，是指編造客觀上不存在的事實，以騙取銀行或者其他金融機構(gòu)的信任；所謂隱瞞真相，是指有意掩蓋客觀存在的某些事實，使銀行或者其他金融機構(gòu)產(chǎn)生錯覺。根據(jù)本條的規(guī)定，行為人貸款所使用的方法主要有以下幾種表現(xiàn)形式：（1）編造引進資金、項目等虛假理由騙取銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款。（2）使用虛假的經(jīng)濟合同銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款。（3）使用虛假的證明文件銀行或其他金融機構(gòu)的貸款。（4）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保，騙取銀行或其他金融機構(gòu)貸款的。（5）以其他方法銀行或其他金融機構(gòu)貸款的，這出的“其他方法”是指偽造單位公章、印鑒騙貸的；以假貨幣為抵押騙貸的；先借貸后采用欺詐手段拒不還貸的等情況。3、主體要件本罪的主體是一般主體，任何達到刑事責(zé)任年齡、具有刑事責(zé)任能力的自然人均可構(gòu)成，單位不能成為本罪的主體。4、主觀要件本罪在主觀上由故意構(gòu)成，且以非法占有為目的。二、貸款罪如何量刑1、一般處罰自然人犯本罪的，處五年以下或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上或者，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。2、情節(jié)嚴重所謂情節(jié)嚴重，是指數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的情況。其中數(shù)額巨大，根據(jù)有關(guān)司法解釋的規(guī)定，是指貸款數(shù)額在1萬元以上的。其他嚴重情節(jié)，則是指下列情節(jié)之一者：（1）為騙取貸款，向銀行或者金融機構(gòu)的工作人員行賄，數(shù)額較大的；（2）揮霍貸款，或者用貸款進行違法活動，致使貸款到期無法償還的；（3）隱匿貸款去向，貸款期限屆滿后，拒不償還的；（4）提供虛假的擔(dān)保申請貸款，貸款期限屆滿后，拒不償還的；（5）假冒他人名義申請貸款，貸款期限屆滿后，拒不償還的。3、情節(jié)特別嚴重所謂情節(jié)特別嚴重，是指貸款數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重的情節(jié)。數(shù)額特別巨大，是指貸款數(shù)額在20萬元以上的。情節(jié)特別嚴重情節(jié)，是指下列情節(jié)之一者：（1）為騙取貸款，向銀行或者金融機構(gòu)的工作人員行賄，數(shù)額巨大的；（2）攜帶貸款逃跑的；（3）使用貸款進行犯罪活動的。

關(guān)于騙取貸款罪認定和騙取貸款罪認定依據(jù)的介紹到此就結(jié)束了，不知道你從中找到你需要的信息了嗎？