拆借資金是什么意思
貸款在我們的日常生活中已經變得非常普遍,因此貸款的種類也日益豐富。近年來,民間借貸市場的規模和影響力在我國金融市場中日益凸顯。那么,什么是資金拆借呢?資金拆借是銀行或其他金融機構在經營過程中,相互調劑頭寸資金的信用活動,屬于臨時調劑性借貸業務,期限一般較短,可以分為同城拆借和異地拆借。我國開展資金拆借的歷史并不長,主要是各金融機構之間進行的同業拆借業務。
資金拆借是一種臨時調劑性借貸業務,是缺頭寸的銀行或其他金融機構向多頭寸的機構拆借資金。拆借期限通常很短,有的只需要一二天。在西方國家,交易所經紀人向銀行借款通常會采用這種方式。這種借貸活動通常需要以股票、債券等作為擔保,并且必須在接到貸款方通知后的次日償還。如果借款人不能按期歸還,貸款方有權處理擔保物。我國開展資金拆借的時間不長,主要是各金融機構之間進行的同業拆借業務。
所謂的同業拆借,是指銀行、非銀行金融機構之間相互融通資金的臨時調劑性借貸行為。所有經中國人民銀行批準并在工商行政管理機關登記注冊的銀行和非銀行金融機構都可以參加同業拆借。中國人民銀行及其分支機構是同業拆借的主管機關,負責管理、組織、監督和稽核同業拆借活動。在同業拆借中,應堅持自主自愿、平等互利、恪守信用、短期融通的原則。
盡管我們已經了解了資金拆借的具體定義和概念,但在實際生活中,要真正掌握這一利率的意義,還需要一段時間的學習和深入了解。
民間拆借是什么意思?
民間拆借 刀鋒上的舞蹈
供需失衡是誕生一個行業的必然條件,民間融資拆借這個行當的出現就是個佐證。
據不完全統計,目前僅沈陽能夠辦理民間融資拆借的企業不少于50家,而能夠辦理大型資金拆借的放貸企業在十家以上。
不難判斷,銀根收緊,通脹欲動,以及中小企業不斷遭遇資金瓶頸為這個行業提供了充分的發展空間。
其實,在一定的時期內,民間借貸是市場中不可或缺的一環。但現今民間借貸市場已是一鍋沸湯,揚湯止沸或釜底抽薪顯然都不是最佳選擇,其正在考驗著有關部門的管理能力和決策智慧。
民間拆借利率是銀行五六倍
記者了解到,隨著資金鏈的不斷緊張,特別是不斷提高準備金率后,民間放貸率也水漲船高,現在放貸企業的3個月-6個月短期貸款的利率是30%-40%,而1年以上的長期貸款利率在25%左右,這一利率已經是國內銀行的五六倍了,但是即使這樣高的利率,還不一定能貸到。
沈陽君杰房產總經理陳眾杰在接受今報記者采訪時表示,對于尋求貸款的企業或個人,通常是以房產或汽車作為抵押,但汽車的抵押貸款利率要比房產的高。而尋貸的基本流程是先扣利息后付本金。
比如,某企業以房產做抵押要貸款10萬元,期限為三個月,那么該企業實際拿到的錢是9.4萬,三個月到期后要把最后一個月的利息和本金共計10.3萬元一次性還清。如果未能還清,該企業必須自行或者委托房產中介機構將房產兌現,或者二次估價抵押房產是否能夠申請再次貸款。
貸款企業多半和房地產有關
面對如此高的利率,究竟都是何許人也在刀口舔血?
民資中意房產商
據一位不愿透露姓名的拆借企業負責人講,目前申請貸款的企業多半是房地產企業、建筑公司等,還有做房地產和汽車的廣告公司。
他說,這些企業其實也是拆借企業比較愿意貸款的對象,因為他們有大量的房產和汽車,他們在貸款的同時也委托我們對其抵押的房產和汽車進行銷售,而售后的資金直接還款,這樣對企業資金鏈條也比較有利。
該人士的說法也在開發商處得到了印證。
沈陽一在銷樓盤的總經理表示,目前在全球性高通脹、美元疲軟、越南金融出現危機以及熱錢大幅涌入中國的背景下,央行不斷地提高存款準備金率讓今年以來一直“舉步維艱”的資金鏈更是雪上加霜,特別是到了7月份,銀行進入全面收縮狀態,如果不能找到新的融資渠道,那就將變得很危險,甚至會采取“拋盤”的方式來化解資金鏈緊張的狀況。
房企越來越“渴”
央行提高準備金率后,不少業內專家就指出,存款準備金率超過15%,將對房地產業產生重大影響,而房價可能走入下降通道。
雖然從緊的貨幣政策是面向整個宏觀經濟而非針對房地產市場,但是房地產市場高度依賴銀行信貸的特性,決定其必然受到本輪從緊貨幣政策的直接影響。本輪從緊的貨幣政策,將直接從供給和需求兩方面對房地產市場產生抑制作用。長期作用結果,將導致房地產市場規模的縮小。同時,潘石屹在最近的網聊中也指出,“房地產行業是一個資金密集型的行業,從今年初開始,中國整個房地產行業的資金就非常緊張,如果把中國所有房地產公司組合起來,做一張《資產負債表》,財務指標一定是非常難看的,在這種行業資金非常緊張的情況下,房地產宏觀調控不斷,房地產行業對資金就更為敏感了”。
從以往的房地產宏觀調控看,潘石屹認為更多的是從各部門角度做出調整,調整的效果也是反向的,市場表現就是房價越調越高。
但是從去年下半年開始后,政府的調控改為對銀行按揭貸款利率乘數的調整、銀行利息和準備金率的調整,這才“抓準了穴位”,“市場的反應是非常明顯的”。
財大氣粗者“趁火打劫”
事實上,一些大型上市企業也在拆借資金給地產企業。
近日,大紅鷹集團與上海浦東發展銀行寧波分行簽署委托貸款合同,將自有資金1億元委托浦發寧波分行貸款給嘉興市廣源房地產開發有限公司,委托貸款期限1年,年利率18%。
一些業內人士指出,就現在房地產行業的形勢而言,18%的拆借率并不算高,在進入7月以后傳統的銀行縮進期,公司間的拆借率會更高。
而杭州一私募基金總經理程華明告訴記者,目前很多公司將閑賦資金與銀行簽署委托貸款合同,如此情況下利潤不比做實業項目少,但他也強調,這部分委托資金占公司流動資金的份額并不大。
有一種感覺叫“不放心”
日前,記者來到了位于馬路灣附近的一座高檔寫字間的一個民間拆借企業采訪。森嚴的公司規定和工作人員的嚴肅表情,讓人心里油然而生緊張感,而寫字間相對低矮的舉架此時讓人極為壓抑。不難想象,如此服務性公司,怎么讓前來的客戶有“上帝”的感覺。
記者在前臺登記薄上登記時,好奇地翻看了之前數頁拜訪者的登記資料,前臺小姐發現后,字正腔圓地告訴記者,“這是其他客戶的登記資料,你無權查看”。隨即在她的監督下,記者草草地做了登記。之后,她以總經理現在有客戶為由讓記者先在門口沙發上等候。
而在記者翻看的“先行者”登記資料中,借款金額和投資項目有欲借200萬投資風電項目的,有一個是借500萬做水泥廠的,還有一個是借100萬的,具體做什么項目因為字跡潦草沒有來得及看清,但可以判斷,來此“借款”的幾乎都是“大手筆”。
而待記者再度好奇地問前臺小姐,這些借款者是否都貸到了錢,前臺小姐選擇了閉口不答。
約二十分鐘后,記者見到了總經理,但記者并沒有發現前臺小姐所說的和總經理談話的客戶,因為記者在等待期間,從總經理辦公室門口到公司門口的惟一通道從未有人通過。
見到總經理后,記者無意間瞥見總經理的電腦頁面上顯示的是網絡游戲“連連看”。
簡單的寒暄之后,總經理表示,本公司不接受記者采訪。但正待記者要走時一位尋貸者進入辦公室,該客戶是第一次到民間公司拆借,欲投資國內一個品牌公司內衣代理,但當聽到30%的利率時,表示這個利率比他的利潤還要高,所以幾句話之后,該人士起身離開。
而在和記者一同乘電梯時,該人士表示,“這個公司像騙子,即便是我要干的買賣能承受得起這個利息,我把房產證都押給他,他要是把我房子賣了,我上哪去找他,更何況我價值60萬的房子他只給我貸20萬的現金,我豈不是虧大了!”
從大廈正門出來時,記者有一種莫名的輕松感,望著該人士的背影,你不禁會發現,民間拆借和中小投資人還是有一定距離的,同時這個新興的行業還是有太多的地方需要完善,否則它將長期地在人們的“不放心”下小面積“偷生”。
拆借資金是什么意思
資金拆借:臨時金融橋梁的詳解
在現代金融世界中,貸款已經成為日常生活的一部分,各種類型的貸款層出不窮。特別是在我國,民間借貸市場正日益壯大,成為金融市場中不可或缺的重要力量。資金拆借,這個術語背后隱藏著一項金融機構間短期資金流動的信用交易機制。它是一種臨時性借貸行為,旨在幫助金融機構在經營過程中平衡頭寸,通常期限較短,分為同城和異地兩種形式。
拆借實踐與特點
資金拆借并非長久之計,而是金融機構之間迅速調劑資金的應急手段。例如,當一家銀行資金充裕時,可以將部分資金借給資金緊張的另一家,期限可能僅為一兩天。在國際金融市場,交易所經紀人常用這種方式向銀行短期借款,但通常需要抵押資產,借款人在接到還款通知后次日必須償還,否則抵押物會被處置。在我國,金融機構間的同業拆借是主要的拆借形式,經中國人民銀行批準并登記的銀行和非銀行金融機構才有資格參與。
監管與原則
中國人民銀行對同業拆借進行嚴格監管,確保市場的有序運行。所有參與者需遵循自主自愿、平等互利、恪守信用和短期融通的原則。銀行和非銀行金融機構之間相互提供短期資金,既體現了金融市場的靈活性,也體現了風險控制的重要性。
深入理解與應用
盡管我們已經對資金拆借有了基本認識,但在實際操作中,要真正理解并有效運用這一利率機制,需要時間和實踐的積累。畢竟,任何金融工具的精髓都在于理解其內在運作方式和可能產生的影響。
掌握資金拆借的精髓,不僅能夠幫助金融機構在瞬息萬變的市場環境中靈活應對,也對個人投資者理解金融市場動態具有重要意義。只有深入研究和實踐,才能在這個復雜的金融領域中游刃有余。
拆借資金是什么意思
法律分析:指銀行或其他金融機構之間在經營過程中相互調劑頭寸資金的信用活動。
資金拆借是一種臨時調劑性借貸業務,是缺頭寸的向多頭寸的銀行或其他金融機構拆借資金。拆借期限一般很短,有的只需要一二天。
法律依據:《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》 第十一條 法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產、經營需要訂立的民間借貸合同,除存在合同法第五十二條、本規定第十四條規定的情形外,當事人主張民間借貸合同有效的,人民法院應予支持。由此可見,只要不違反相關法律相關規定,國有企業對外拆借資金就是合法的。
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