個人破產(chǎn)制度從某種意義上來說，是為誠實而不幸的債務(wù)人提供了一種可期待、可信賴的保障

個人申請破產(chǎn)的 仍需要還債，

      法院會根據(jù)申請人的情況對債務(wù)進行部分減免，但仍需還債。 

      個人破產(chǎn)指作為債務(wù)人的自然人不能清償其到期債務(wù)時，由法院依法宣告其破產(chǎn)，并對其財產(chǎn)進行清算和分配或者進行債務(wù)調(diào)整，對其債務(wù)進行豁免以及確定當事人在破產(chǎn)過程中的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范。

     符合《條例》規(guī)定的條件，才能適用破產(chǎn)程序，且債務(wù)人必須嚴格遵守《條例》有關(guān)規(guī)定，才能獲得免債

     如果人民法院在審查破產(chǎn)申請時，發(fā)現(xiàn)申請人基于轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、惡意逃避債務(wù)、損害他人信譽等不正當目的申請破產(chǎn)的，有虛假陳述、提供虛假證據(jù)等妨害破產(chǎn)程序行為的，應(yīng)當裁定不予受理破產(chǎn)申請；在人民法院已經(jīng)受理但尚未宣告破產(chǎn)時，應(yīng)當裁定駁回破產(chǎn)申請。此外，債務(wù)人存在隱匿、毀棄、偽造，或者變造財務(wù)憑證、印章、信函文書、電子文件等資料物件等行為的，將由人民法院依法予以訓(xùn)誡、拘傳、罰款或者拘留，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

2021年11月8日，深圳市中級人民法院裁定了首宗個人破產(chǎn)清算案。

       最終，該案債權(quán)人與債務(wù)人達成協(xié)議：截至破產(chǎn)申請?zhí)岢鲋?，債?wù)總額約為75萬元，梁某夫妻收入都納入共同清償，三年還清欠所有債權(quán)人的本金約50萬元。期間，按照深圳最低生活標準，豁免部分財產(chǎn)保障梁某一家5口人（含2名在校學(xué)生）基本生活。經(jīng)測算，該案10家債權(quán)人的債權(quán)受償率平均為88.73%，本金100%清償

     自宣告破產(chǎn)之日起，將進入三年免責(zé)考察期?？疾炱趦?nèi)，需接受破產(chǎn)管理人和破產(chǎn)事務(wù)管理署的監(jiān)督，每月申報個人收入、支出和財產(chǎn)狀況等信息，除扣除每月必要支出外，剩余收入全部用于償還債務(wù)。

     個人破產(chǎn)制度還包括了無效行為制度，也就是說債務(wù)人在申請破產(chǎn)之后，他之前的所有財產(chǎn)——包括商業(yè)盈利、轉(zhuǎn)移到別處的錢財?shù)榷紩环ㄔ喝孔坊夭⒓右钥刂?，由法院去進行清點核算，然后還給債權(quán)人，最大限度地保障債權(quán)人的利益。

個人破產(chǎn)，即個人破產(chǎn)制度，是指自然債務(wù)人沒有能力償還到期債務(wù)，和債主又無法溝通解決，此時向法院申請破產(chǎn)，然后法院對債務(wù)人的財產(chǎn)進行清算和分配或者調(diào)整，根據(jù)法律免其規(guī)定債務(wù)以及確定債務(wù)人在此過程中的權(quán)利和義務(wù)。

2021年7月19日中午，深圳居民梁文錦收到深圳中院裁定書，其個人破產(chǎn)重整計劃得到批準。這是今天3月1日正式實施全國第一部個人破產(chǎn)法規(guī)《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》以來的第一案。

6月22日，梁文錦將計劃草案提交第一次債權(quán)人會議，會議對債權(quán)組對草案進行表決。最后結(jié)果是8家債權(quán)人同意計劃草案，有1家債權(quán)人反對，同意票占債權(quán)人數(shù)的88.89%，梁文錦的重整計劃草案得到通過。

拿上面的案例舉例，今年35歲的梁文錦，2018年開始創(chuàng)業(yè)，選擇的是藍牙耳機市場，一直沒有穩(wěn)定的客源，銀行債務(wù)越來越多，實在無力償還，于是在3月10日向深圳中院申請個人破產(chǎn)。

經(jīng)法院查明，其申報的負債約75萬元，在受理申請的當天停止計息。梁文錦在創(chuàng)業(yè)失敗后找到了工作，月收入約2萬元，法院同意適用重整程序，和債權(quán)人重新制定還款計劃，并且沒有進行破產(chǎn)清算程序。

此次重整計劃免除利息和滯納金，要在三年內(nèi)分期償還本金，個人破產(chǎn)重整期間，全家四口基本生活費為7700元，剩下的全部用來償還債務(wù)，如果沒有執(zhí)行此計劃，法院會實施破產(chǎn)清算程序。

據(jù)深圳中院相關(guān)人員表示，誠實守信的債務(wù)人，也可以叫誠實而不幸的債務(wù)人，才可以獲得個人破產(chǎn)制度的保護，幫助他們從債務(wù)中解脫。

梁文錦的此計劃是重整，并不是真正的破產(chǎn)，實際上也是對自然人的一種保護，避免債務(wù)人深陷債務(wù)無法自拔。

相信很多小伙伴對于此制度的第一反應(yīng)，是不是可以賴賬了？是不是保護了老賴？如果你這樣的想的話，就太天真的，一部法規(guī)能有這么大的漏洞嗎？想想也是不可能的。

根據(jù)條例中的規(guī)定，個人破產(chǎn)類型分為清算、重整、和解。比如梁文錦的案例，因為找到了一份工作，未來是有收入的，是有償還能力的，法院并沒有宣告其真正破產(chǎn)、免除債務(wù)，而是用了重整的程序，來進行債務(wù)的償還。

如果債務(wù)人沒有了償還能力，法院可能對此實施清算程序，但絕對不是免除債務(wù)。有很多特殊情況，比如因為賭博、高消費等承受巨大債務(wù)，是不能免去剩余債務(wù)的。而且，還有規(guī)定，宣告破產(chǎn)日起，會有一個免責(zé)考察期。

在整個過程中，債務(wù)人會受到很多限制，遵守各項規(guī)定并通過免責(zé)考察期，才能免去剩余債務(wù)。

試問，這樣的嚴苛的法規(guī)，能有人賴掉嗎？這是一套組合拳，而且未來，這些法規(guī)還不會不斷完善，讓惡意躲債的人無處可逃。

上面我們說到，個人破產(chǎn)程序有清算和重整，那這兩者有什么不同呢？

破產(chǎn)清算對債務(wù)人影響最大，首先，除了豁免部分外，個人財產(chǎn)還有未來幾年的全部收入都要用來還債；其次，要嚴格遵守各項規(guī)定，對消費行為等都有很大的約束；第三，影響個人信用，對未來影響很大，再次啟用良好信用時間較長。

重整說白了就是制定新的還款計劃，只要一半債權(quán)人通過決議就可以實施。在這過程中，信用不會受到什么影響，表現(xiàn)良好可能還會加分，并且不像破產(chǎn)清算那樣有很多限制，是最快回到正常生活的個人破產(chǎn)程序。

個人破產(chǎn)計劃意義重大，首先，可以優(yōu)化市場債務(wù)，其實現(xiàn)在市場上很多類似的債務(wù)，制定這樣的制度并且加以實施，也是對債務(wù)市場的清洗；其次，可以保障社會發(fā)展，很多誠實不幸的或許因為各種原因陷入困境，有了這樣的法規(guī)，可以說就有了靠山，可以很少的解決這部分群體的困境，一個債務(wù)人背后可能影響到很多人，實施清算或重整也是一種重生，有著重大的社會意義；再者，可以更好地完善誠信體系，當今社會，信用的影響不言而喻，個人破產(chǎn)和誠信有著密切的聯(lián)系，信用好但不幸的人才能得到制度的保護，以此得到誠信體系的良性循環(huán)。

01

11月15日，央視新聞頻道《法治在線》節(jié)目聚焦：深圳誕生的全國首個“破產(chǎn)人”。11月8日，深圳市中級人民法院裁定債務(wù)人呼勇（化名）破產(chǎn)。呼勇現(xiàn)有財產(chǎn)不足以清償140余萬元債務(wù)，將進入為期3年的免責(zé)考察期。

按《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》規(guī)定，只要呼某通過免責(zé)考察期，呼某便可以免去剩余債務(wù)?？疾炱诤蠛裟潮憧梢韵裾Ｈ艘粯由?，不必再過著被追債的日子。

呼某在深圳曾經(jīng)營一家門店，因受市場環(huán)境影響，呼某所在的門店商場倒閉，呼某不得不關(guān)閉門店，因經(jīng)營不善，呼某背負480余萬元的負債。

呼某賣掉她唯一的住房，將所得房款260萬元，全部用于償還債務(wù)。但這點錢壓根不夠。加上呼某又沒有其他收入來源，導(dǎo)致呼某債務(wù)逾期一直在累加，呼某已經(jīng)無力償還。

今年6月，呼某向法院遞交了個人破產(chǎn)申請，最終法院作出裁定宣告呼某破產(chǎn)。 呼某是個人破產(chǎn)清算的首案，于是呼某就成為了全國首個“破產(chǎn)人”。

2021年3月1日起，深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例正式通過。

呼某就是根據(jù)這個條例向法院提交破產(chǎn)申請。在這個條例出臺之前，壓根就沒有個人破產(chǎn)清算一說，債務(wù)將永遠伴隨你一輩子。

02

在破產(chǎn)法領(lǐng)域，現(xiàn)行的是2007年施行的《企業(yè)破產(chǎn)法》，但這部破產(chǎn)法只適用于企業(yè)，并不適用于個人。企業(yè)經(jīng)營不善可以選擇破產(chǎn)清算，在履行破產(chǎn)清算后，公司法人的私人財產(chǎn)是可以被保留的，之后再也不用承擔相應(yīng)的債務(wù)。而個人就沒有這么幸運了。

在個人破產(chǎn)法出來之前，因經(jīng)營性的行為負債的或因消費負債的個人普遍存在，而他們欠下的債，可能要用一輩子來償還。而這些民間私人債務(wù)，往往是難以償還的，加上追債的手段總是險象環(huán)生，這無疑使得無數(shù)的家庭，一輩子都只能在追債中惶惶終日不安。

而且這樣的追債，可能是完全無意義的，因為大部分的錢其實根本就早已注定是要不回來的。這種民間的債務(wù)糾紛，還容易導(dǎo)致家破人亡，無疑加劇社會的動蕩與不安，人民無法安居樂業(yè)。

與其讓這些亂象在黑暗中滋生，不如放在明面上去解決，以保證家庭的完整性，大家還是可以體面有尊嚴的生活。

通過法律途徑，分清債務(wù)人和債權(quán)人之間的關(guān)系，梳理清楚雙方各自需要履行的責(zé)任，公開透明的把債務(wù)糾紛解決，顯然是更好的一種辦法。

所以在這樣的背景下，個人破產(chǎn)法也就呼之欲出。從現(xiàn)代市場經(jīng)濟國家來看，大部分國家是有個人破產(chǎn)制度的。中國的市場經(jīng)濟發(fā)展到一定的程度時，個人破產(chǎn)立法的現(xiàn)實需求也變得越來越強烈。所以深圳就成為了我國進行個人破產(chǎn)試點的城市。

而且 深圳作為全國首個創(chuàng)建國家創(chuàng)新型試點城市 ，更是應(yīng)該鼓勵大眾進行創(chuàng)新創(chuàng)造。 而個人破產(chǎn)法的誕生，可以更好的免去創(chuàng)業(yè)者的后顧之憂，能夠放手一搏，不用擔心因為自己創(chuàng)業(yè)的失敗，而連累到家庭。

03

當然申請破產(chǎn)保護是有條件要求的，我們的初衷是要體現(xiàn)救濟那些誠實而不幸的債務(wù)人，保障債務(wù)人以及她所扶養(yǎng)的人的基本生活和權(quán)利。而不是為這些債務(wù)人進行財產(chǎn)兜底，這顯然違背立法的初衷。

其實《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》共提供了破產(chǎn)清算、重整與和解三類程序，供不同情況的債務(wù)人適用。

如果債務(wù)人雖然現(xiàn)在有困境，一時還不了錢，但是他們未來還是會有收入，而且這個收入是可預(yù)期的。這種情況，債務(wù)人和債權(quán)人可能會協(xié)商，會選擇重整或者和解。

在個人破產(chǎn)的重整、和解程序中，債務(wù)人是可以繼續(xù)維持他的生活現(xiàn)狀，或者是維持工作所必須的財產(chǎn)。以便于債務(wù)人可以更好的生活和工作，創(chuàng)造更多的收入來還債。

但像呼某這種，可能今后都沒有穩(wěn)定的收入，那么這種情況一般是通過破產(chǎn)清算來解決。

今年7月，深圳誕生個人破產(chǎn)重整首案。10月，深圳個人破產(chǎn)和解首案辦結(jié)。而這次，呼某就是個人破產(chǎn)清算首案。

04

截止到今年9月30日，6個月內(nèi)，深圳法院一共收到755件個人破產(chǎn)申請。由此可見，申請人數(shù)的龐大。

有些人就擔心了，個人破產(chǎn)條例會不會成為“老賴”逃避債務(wù)的手段？

其實大家不必過于擔心。首先，在這個案件里，整個程序是非常嚴格的，債務(wù)人的個人信息是需要經(jīng)過詳細考察的，以防止有些人惡意申報破產(chǎn)。

比如我找小帥借1000萬，然后我拿著這筆錢到處旅游開銷，1年后因為償還不了小帥的債務(wù)，于是我就向法院申請了個人清算破產(chǎn)。像小帥這種行為，其實屬于惡意申報范疇，當然是不可能得到法律的保護。

顯然小帥是達不到誠實而不幸的債務(wù)人的標準。如果債務(wù)人是基于轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、惡意逃廢債務(wù)、損害他人信譽這樣一些不正當?shù)哪康膩砩暾埰飘a(chǎn)的話，法院是不予受理的。

其次，法院一旦做出裁定，債務(wù)人就進入免責(zé)考察期，也就是說個人的財務(wù)動態(tài)信息是要受到嚴格監(jiān)管和限制的。每月需要申報個人的收入、支出和財產(chǎn)狀況等信息，呼某在變賣家產(chǎn)并償還給債權(quán)人后，呼某所能保留的財產(chǎn)（豁免財產(chǎn)），已經(jīng)很少了。

并且扣除每月必要支出外，剩余的收入全部用于償還債務(wù)。以及呼某的消費需求是有嚴格限制的，比如不能坐飛機的頭等艙、高鐵一等艙、三星級以上的賓館、酒店消費、子女就讀高收費學(xué)校等，債權(quán)人是有權(quán)知道債務(wù)人的財務(wù)狀況。

這些監(jiān)督要直到考察期滿才會停止，目前考察期是三年。法院會根據(jù)債務(wù)人的表現(xiàn)，決定是否裁定免除未清償債務(wù)，并解除限制行為。

如果債務(wù)人在免責(zé)考察期內(nèi)遵守了相應(yīng)的限期措施的話，又沒有其他轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、逃廢債務(wù)的情形的話，法院就可以裁定免除他未清償?shù)膫鶆?wù)。

最后還有一點，就是債務(wù)人依照這個條例破產(chǎn)程序免除了未清償?shù)膫鶆?wù)，之后的8年內(nèi)，債務(wù)人是不得再申請進入破產(chǎn)程序，這也是為了防止債務(wù)人利用破產(chǎn)程序來進行逃債。

那會不會造成債權(quán)人的經(jīng)濟損失呢？

其實，有了法律依據(jù)，債權(quán)人并不會有過多的損失。欠債的人難受，追債的人也未必好過。而且債最后也不一定能追得回來，往往到頭來還是死債，中間所投入的精力況且不說，造成的社會傷害還時有發(fā)生。

但有了破產(chǎn)條例后，其實有一個好處就是能使債務(wù)人在破產(chǎn)程序啟動之前，通過轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、隱匿財產(chǎn)來達到逃債目的等行為得到糾正。這些逃債的行為，如果在沒有法律的監(jiān)管下，債權(quán)人往往是無法獲知的。所以，有了個人破產(chǎn)法，債務(wù)人可能會得到更多的補償。

而在破產(chǎn)程序中，債權(quán)人還債要按照一定的規(guī)則，除非有優(yōu)先債權(quán)地位，否則所有的債權(quán)人都是按比例來獲得清償。

實際上從這個角度來講，它對全體債權(quán)人來講是一個更為公平的清償機制。不然就會出現(xiàn)某些勢力大的債務(wù)人，只有一家獲得賠償，其他小的債務(wù)人一分錢也得不到的局面。

債務(wù)人通過個人破產(chǎn)程序，剩余的債務(wù)不用還，算是是逃債了？

以前，沒有個人破產(chǎn)程序的話，欠債還錢、父債子還天經(jīng)地義。但現(xiàn)實是，如果一個人陷入了困境，沒有法律救濟的途徑，是可能很難走得出來的，就算用一輩子也還不了。

從這點說，確實是不利于債權(quán)人的經(jīng)濟利益。但捫心自問，這樣的債真的能要的回來嗎？但要債的過程，卻在不斷消耗社會資源。

申請破產(chǎn)清算，個人是需要先變賣資產(chǎn)進行償還，不足的部分，才可以申請財產(chǎn)豁免。 而在個人破產(chǎn)條例出臺之前，有誰還債會變賣家產(chǎn)呢？除非是被逼無奈，走投無路。那又是怎樣的一個凄涼。

05

目前，個人破產(chǎn)條例只適用于深圳，沒有在全國推廣。該條例可能還存在一定的漏洞，有些人可能會磚法律的空子，但我相信通過深圳的試點工作，該條例會不斷地被完善，待時機成熟時，便會在全國進行推廣。

總之，《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》是為“誠實而不幸”的自然人提供了遭遇債務(wù)危機后的法律保障，讓他們能有尊嚴、自由的繼續(xù)生活。

在保留最基本的自由財產(chǎn)前提下進入破產(chǎn)程序，這有利于整個社會市場經(jīng)濟的有序發(fā)展和創(chuàng)新創(chuàng)造，增進社會利益，促進社會和諧，同時也是對人民安居樂業(yè)的基本保障。