一、抵押合同生效要件
1、抵押合同作為 民事法律行為 ，應(yīng)當(dāng)遵循《民法典》第一編總則關(guān)于民事法律行為有效條件的規(guī)定：一是合同當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力;二是合同當(dāng)事人意思表示真實(shí);三是合同的內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗。
2、存在雙方或多方當(dāng)事人
抵押合同的成立必須存在雙方或者多方當(dāng)事人，如果僅有一方當(dāng)事人是無(wú)法形成意思表示一致的，不能成立合同。
3、通常需要經(jīng)過(guò)要約和承諾兩個(gè)階段
根據(jù)《民法典》第四百七十一條的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，可以采取要約、承諾方式或者其他方式。如果合同沒(méi)有經(jīng)過(guò)承諾，只是停留在要約階段，那么合同是不能成立的。另外，法律允許當(dāng)事人采用要約、承諾之外的其他方式訂立合同。
4、當(dāng)事人就抵押合同的主要條款達(dá)成了合意
5、如果當(dāng)事人有約定抵押合同的生效要件，那么依照當(dāng)事人的約定在履行一定的事項(xiàng)后合同才能生效。比如附條件的抵押合同。
二、抵押合同怎么登記備案
1、抵押登記申請(qǐng)
辦理房地產(chǎn)抵押登記，應(yīng)當(dāng)向登記機(jī)關(guān)提交)房地產(chǎn)抵押登記申請(qǐng)書(shū);、抵押當(dāng)事人的身份證明或法人資格證明、抵押合同等登記機(jī)關(guān)認(rèn)為必要的其他文件。
2、受理申請(qǐng)
審查申請(qǐng)人所提交的文件是否真實(shí)、齊備，申請(qǐng)文件不符合規(guī)定的，不予受理;申請(qǐng)文件符合規(guī)定的，則予受理，給該申請(qǐng)編號(hào)并給回執(zhí)，回執(zhí)注明所收取的文件、受理日期和編號(hào)。
3、審核
(1)登記機(jī)關(guān)從房地產(chǎn)登記冊(cè)查明申請(qǐng)轉(zhuǎn)移登記的房地產(chǎn)權(quán)利狀況，如有下列情形之一的，駁回轉(zhuǎn)移登記申請(qǐng)：
A.權(quán)屬來(lái)源的性質(zhì)是限制抵押(包括福利房、微利房，行政劃撥土地、減免地價(jià)土地)而未取得有關(guān)部門(mén)同意的;
B.根據(jù)城市規(guī)劃，政府決定收回土地使用權(quán)的;
C.司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)依法裁定，決定查封或者以其他形式限制房地產(chǎn)權(quán)利的;
D.共有房地產(chǎn)，未經(jīng)其他共有人書(shū)面同意的;
E.權(quán)屬有爭(zhēng)議的;
F.法律、法規(guī)或市、區(qū)政府規(guī)定禁止轉(zhuǎn)讓的。
駁回登記申請(qǐng)，應(yīng)自受理申請(qǐng)之日起在規(guī)定時(shí)間內(nèi)書(shū)面通知申請(qǐng)人。
(2)從房地產(chǎn)登記冊(cè)或電腦記錄中查明申請(qǐng)抵押登記的房地產(chǎn)的權(quán)利狀況后，審查下列文件是否真實(shí)、齊全和有效：
A.身份證明;
B.《房地產(chǎn)證》或其他房地產(chǎn)權(quán)利證書(shū);
C.抵押登記申請(qǐng)書(shū)是否按要求填寫(xiě);
D.抵押合同書(shū)是否符合有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。
經(jīng)審核符合規(guī)定的予以核準(zhǔn)登記，并通知抵押當(dāng)事人。
4、登記
(1)對(duì)核準(zhǔn)抵押登記的，在房地產(chǎn)權(quán)利證書(shū)上加蓋抵押專(zhuān)用章，并在房地產(chǎn)登記冊(cè)上作抵押記錄。抵押記錄應(yīng)包括抵押人，抵押權(quán)人，抵押物名稱(chēng)、面積、價(jià)值、抵押金額和抵押期限等內(nèi)容。
(2)預(yù)購(gòu)的房地產(chǎn)抵押時(shí)，應(yīng)在 買(mǎi)賣(mài)合同 書(shū)上加蓋抵押專(zhuān)用章。
5、收費(fèi)發(fā)證
(1)登記費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)按國(guó)家或地方的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
(2)將已加蓋房地產(chǎn)抵押專(zhuān)用章的房地產(chǎn)權(quán)利證書(shū)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)退回抵押當(dāng)事人(由抵押當(dāng)事人憑回執(zhí)、身份證明及交費(fèi)憑證領(lǐng)取)。
6、立卷歸檔
按規(guī)定建立土地和房地產(chǎn)登記的檔案。
三、房產(chǎn)抵押登記需要什么材料
(一)以個(gè)人所有房產(chǎn)設(shè)定抵押的：
1、抵押當(dāng)事人的有效身份證;
2、抵押當(dāng)事人雙方簽訂的抵押合同(需經(jīng)公證);
3、《房屋所有權(quán)證》、《國(guó)有土地使用證》;共有房屋必須提交共有人同意抵押的證明書(shū)及《共有權(quán)保持證》);
4、第三人提供擔(dān)保的，須提交“擔(dān)保承諾書(shū)”;
5、房屋價(jià)值評(píng)估報(bào)告或價(jià)值資料;
6、抵押人同意辦理的“房屋抵押申請(qǐng)表”;
7、委托他人辦理的，必須提交公證的“委托書(shū)”。
(二)以單位所有的房產(chǎn)設(shè)定抵押的：
1、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照;
2、法人代表 授權(quán)委托書(shū) (需經(jīng)公證);
3、委托人、受托人身份證;
4、《房屋所有權(quán)證》、《國(guó)有土地使用證》;
5、抵押當(dāng)事人雙方簽訂的抵押合同(需經(jīng)公證);
6、房屋價(jià)值評(píng)估報(bào)告或由銀行出具的價(jià)值資料;
7、經(jīng)主管部門(mén)批準(zhǔn)、抵押人同意辦理的“房屋抵押申請(qǐng)表”;
8、登記機(jī)關(guān)需要提供的其它證明材料。合同的生效滿足三個(gè)條件：一是合同當(dāng)事人具有相應(yīng)的行為能力;二是當(dāng)事人的意思表示真實(shí);三是合同內(nèi)容不違反法律或行政法規(guī)的強(qiáng)制規(guī)定，不違背公序良俗。

《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》
第十五條

當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同成立時(shí)生效；
未辦理物權(quán)登記的，不影響合同效力。

銀行房屋抵押貸款需要條件如下：

1、抵押物房屋應(yīng)該已經(jīng)取得房屋所有權(quán)證,抵押物房屋必須產(chǎn)權(quán)清晰,

2、借款人具有完全處置的權(quán)利,能做抵押登記;

3、抵押人必須將抵押物房屋價(jià)值全額用于貸款抵押;

4、房屋可以合法上市交易,容易變現(xiàn),并且不存在以下情形：

5、危舊房屋、非法建筑或已經(jīng)列入拆遷范圍;產(chǎn)權(quán)有爭(zhēng)議;

6、已經(jīng)設(shè)置抵押;已經(jīng)出租給他人并且房屋產(chǎn)權(quán)人未依規(guī)定通知承租人，損害承租人利益;

7、被查封或依法被以其他形式限制轉(zhuǎn)讓等。

8、工作穩(wěn)定

在有抵押物作擔(dān)保的情況下，銀行會(huì)降低貸款門(mén)檻，但仍會(huì)要求借款人在現(xiàn)單位連續(xù)工作滿半年，也就是說(shuō)必須要有穩(wěn)定的工作。

擴(kuò)展資料：

房屋抵押貸款流程：

1、借款人貸前填寫(xiě)居民住房抵押申請(qǐng)書(shū)，并提交銀行下列證明材料：借示人所在單位出具的借款人固定經(jīng)濟(jì)收入證明；借款擔(dān)保人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和法人證明等資信證明文件；借款人具有法律效力的身份證明。

符合法律規(guī)定的有關(guān)住房所有權(quán)證件或本人有權(quán)支配住房的證明；抵押房產(chǎn)的估價(jià)報(bào)告書(shū)、鑒定書(shū)和保險(xiǎn)單據(jù)；購(gòu)建住房的合同、協(xié)議或其他證明文件；貸款銀行要求提供的其他文件或材料。

2、銀行對(duì)借款人的貸款申請(qǐng)、購(gòu)房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進(jìn)行審查。

3、借款人將抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書(shū)及保險(xiǎn)單或有價(jià)證券交銀行收押。

4、借貸雙方擔(dān)保人簽訂住房抵押貸款合同并進(jìn)行公證。

5、貸款合同簽訂并經(jīng)公證后，銀行對(duì)借貸人的存款和貸款通過(guò)轉(zhuǎn)帳方式劃入購(gòu)房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位。

6、貸款結(jié)清，貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。

參考資料來(lái)源：百度百科-房屋抵押貸款