1、為墊資而融資的風(fēng)險(xiǎn)
承包商用于墊資的資金中,一部分可能是自有資金,另一部分通常是通過貸款而來(lái)。貸款就得承擔(dān)利息,如果逾期不能還貸,還要承擔(dān)逾期罰息;而利息、罰息本身就加大了施工企業(yè)的負(fù)擔(dān)。如果在一定的時(shí)期內(nèi)國(guó)家的金融政策有較大的調(diào)整,如大幅度地提高銀行貸款利率,則承包人的銀行利息及逾期罰息還會(huì)加大,從而構(gòu)成較大的風(fēng)險(xiǎn)。
2、賒欠材料、設(shè)備款的風(fēng)險(xiǎn)
在墊資施工的情況下,承包商為了能夠加快工期進(jìn)度、或者在至少不延誤工期的同時(shí),盡量減少資金投入,常常會(huì)通過賒欠材料、設(shè)備款的做法來(lái)節(jié)省前期開支。如此,不但有時(shí)會(huì)難以保證所購(gòu)置的材料、設(shè)備的質(zhì)量,而且購(gòu)買價(jià)格亦會(huì)與支付現(xiàn)金時(shí)有所不同,甚至有時(shí)還會(huì)出現(xiàn)被追討材料、設(shè)備購(gòu)置費(fèi)的訴訟風(fēng)險(xiǎn)。
3、發(fā)包人故意拖欠工程價(jià)款而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)
有時(shí)建設(shè)單位本身有足夠的支付能力,甚至在墊資施工的建設(shè)工程已經(jīng)產(chǎn)生效益(如部分商品房已出售、出租)的情況下,也拒不支付工程款項(xiàng)。承包商礙于已墊付巨額款項(xiàng),欲停工追債又怕關(guān)系搞僵致工程款項(xiàng)更加難討,從而陷入騎虎難下、投鼠忌器的尷尬境地。特別是,如果建設(shè)工程建成之后施工人仍未能收回工程款,會(huì)面對(duì)銀行、材料商、設(shè)備商、施工工人及其他債權(quán)人的強(qiáng)大壓力。為了解決債務(wù)的困擾,施工單位有時(shí)不得不違心滿足建設(shè)單位的若干不合理的要求。
4、因建設(shè)單位經(jīng)營(yíng)不善所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)
即便是經(jīng)營(yíng)狀況好的建設(shè)單位,一般也是先考慮再次進(jìn)行項(xiàng)目開發(fā)的用款,而對(duì)拖欠的工程款采取盡量回避、拖延的態(tài)度;如果一旦經(jīng)營(yíng)、銷售不順,更會(huì)以各種借口拒付、拖欠或克扣工程款項(xiàng),從而給承包商帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)。
5、因勞務(wù)費(fèi)糾紛所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)
一般地說,承包商拖欠勞務(wù)費(fèi)的現(xiàn)象比較多見,短期的拖欠也能夠被勞務(wù)人員理解與接受。但如果承包商因種種原因長(zhǎng)期無(wú)力支付勞務(wù)費(fèi)用,那么面臨停工、追討、涉訴的風(fēng)險(xiǎn)也是很現(xiàn)實(shí)的。
6、市場(chǎng)變化所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)
在墊資施工的情況下,承包商賒欠材料、設(shè)備購(gòu)置費(fèi)、拖欠人工費(fèi)的做法已屬常見現(xiàn)象。但如果市場(chǎng)行情在一定的時(shí)期內(nèi)有較大的變化,如材料、設(shè)備購(gòu)置費(fèi)或人工工資有較大的上漲,就會(huì)為承包商帶來(lái)很大的額外負(fù)擔(dān)。
7、建設(shè)單位轉(zhuǎn)讓建設(shè)工程項(xiàng)目所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)
如果在承包商墊資施工到一定程度甚至完工,建設(shè)單位將建設(shè)項(xiàng)目或者竣工后的建設(shè)工程轉(zhuǎn)讓與他人后,仍拒不支付工程款,而承包商也未能夠提前做好預(yù)防或財(cái)產(chǎn)保全等工作,則承包商的利益也會(huì)面臨付諸東流的危險(xiǎn)。
8、承包人因墊資過多而無(wú)力繼續(xù)施工所帶來(lái)的違約風(fēng)險(xiǎn)
如果承包商由于簽約前考慮不周或評(píng)審不足,輕視了特定工程中墊資施工的難度,也許在施工過程中會(huì)出現(xiàn)因墊資過多而無(wú)力繼續(xù)施工的窘境。此時(shí),承包商就面臨既要籌集資金用于工程建設(shè),又要面對(duì)因自身違約需對(duì)發(fā)包人承擔(dān)違約賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。
9、因墊資施工造成資金困難而采取違規(guī)行為所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)
承包商有時(shí)因施工過程中墊資過多,面臨的來(lái)自材料商、設(shè)備商、施工工人、貸款銀行的壓力越來(lái)越大,又不敢擅自停工,于是有的承包商可能會(huì)采取偷工減料、降低施工標(biāo)準(zhǔn),或干脆將工程進(jìn)行整體轉(zhuǎn)包的方式來(lái)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。殊不知,如此做法更有可能將自己置入更大的風(fēng)險(xiǎn)境地。譬如,可能會(huì)因偷工減料而出現(xiàn)工程質(zhì)量糾紛;可能會(huì)被主張與轉(zhuǎn)承包人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任等。
10、因墊資而引起的其他問題所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)
如在墊資資金后,承包商或建設(shè)單位因其他原因出現(xiàn)歇業(yè)、停產(chǎn)、破產(chǎn)或被撤銷等情形,而已付資金短時(shí)間內(nèi)又難以收回,因此造成損失;因某一工程墊資太多,致使不能同時(shí)展開其他工程,從而因喪失商業(yè)機(jī)會(huì)而受到損失;因墊資引起的某一風(fēng)險(xiǎn)情形而涉訴,但訴訟期間過長(zhǎng)甚至出乎意料地拖延,致使相關(guān)損失不斷擴(kuò)大,或因此而影響施工而致停工,由此帶來(lái)巨大的損失等。
11.關(guān)于“硬墊”的風(fēng)險(xiǎn)
所謂建筑工程中施工企業(yè)的“硬墊”行為是指,施工企業(yè)通過企業(yè)間資金借貸的方式,直接把資金借給發(fā)包方,這其實(shí)是一種企業(yè)間的資金拆借行為。按照我國(guó)有關(guān)的金融法規(guī)之規(guī)定,單位之間的資金拆借屬于
國(guó)家特許經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目,只有特定的金融機(jī)構(gòu)才能對(duì)企業(yè)借款。所以,在“硬墊”中,這種企業(yè)間的借貸行為是違反國(guó)家金融法規(guī)的,即使借貸雙方簽訂了資金借貸合同,也是不受法律的保護(hù)的。而且因這種借貸行為產(chǎn)生的利息會(huì)被依法沒收,對(duì)借貸雙方還要從企業(yè)行政管理體系進(jìn)行處罰。如果對(duì)方的償還力不足的話,甚至連本金的回收都沒有保證。
12.“軟墊”的風(fēng)險(xiǎn)
與上述“硬墊”的行為相對(duì)應(yīng)的就是“軟墊”的行為,所謂“軟墊”就是指發(fā)包人要求承包人實(shí)際先行支付工程項(xiàng)目的材料費(fèi)、勞務(wù)費(fèi)等資金,從而改變習(xí)慣上的工程預(yù)付、中間結(jié)算或竣工結(jié)算的比例和時(shí)間,最終達(dá)到由施工企業(yè)墊資的目的。此種情況目前最為普遍。采取軟墊的方式對(duì)于發(fā)包方是沒有風(fēng)險(xiǎn)的,但是對(duì)于承包方而言,卻存在著多重風(fēng)險(xiǎn):
1)承包商為墊資而融資帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
2)因賒欠材料設(shè)備款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
3)因發(fā)包人經(jīng)營(yíng)不善帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
4)因發(fā)包人故意拖欠工程款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
5)因人工費(fèi)糾紛所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
6)因市場(chǎng)變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)(如材料、設(shè)備、人工費(fèi)大幅上漲)。
7)因建設(shè)單位轉(zhuǎn)讓建設(shè)項(xiàng)目帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
8)因不可拍賣物招致的風(fēng)險(xiǎn)。如承接的學(xué)校、醫(yī)院及軍事設(shè)施等工程項(xiàng)目,在缺乏擔(dān)保的情況下墊資便會(huì)面臨無(wú)法拍賣標(biāo)的物,無(wú)法行使優(yōu)先受償權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。
9)因承包方墊資過多而無(wú)力繼續(xù)施工帶來(lái)的違約風(fēng)險(xiǎn)及違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等等。
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意思是墊資金額的大小。
墊資，是指按照工程項(xiàng)目的資金情況，工程項(xiàng)目對(duì)外付款大于項(xiàng)目已收款或者應(yīng)收款合計(jì)所形成的代墊支出的資金。或者是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)當(dāng)中所需的款項(xiàng)。
額度指貸方在沒有提供財(cái)物擔(dān)保的情況所可向借方所借貸的金額。通常是指自然人向銀行借貸，而銀行依照個(gè)人的信用狀況愿意提供借貸的最高金額。此金額會(huì)因?yàn)槭杖搿I(yíng)收、負(fù)債比、工作內(nèi)容、任職企業(yè)、公司職位、財(cái)產(chǎn)等條件因素，由銀行單方面決定的金額。這種借貸關(guān)系通常為銀行借錢給自然人的情況。而另一方面銀行對(duì)組織的借貸通常為商業(yè)組織商業(yè)上，跨國(guó)交易所必需的商業(yè)行為。