學(xué)姐發(fā)現(xiàn)了一個現(xiàn)象，很多人對于重疾險的保障還是不太清楚。比如有粉絲私信問我，為什么要購買【終身重疾險】，買【定期重疾險】怎么就不行了？
看來大家對于重疾險還是不太了解啊，學(xué)姐今天就一定為他們講得明明白白，【終身重疾險】與【定期重疾險】之間有啥不同！

開始分析前，大家不妨看下專家怎么說：

《重疾險應(yīng)該選擇保定期還是保終身？》

一、終身重疾險和定期重疾險有什么區(qū)別？

終身重疾險和定期重疾險有差異，主要分為三種區(qū)別：保障時間、保費(fèi)、現(xiàn)金價值。

1. 保障時間

對于大家，終身重疾險理解起來應(yīng)該很簡單，意思就是從生存期間都一直都保障，除非死亡了：

定期重疾險，就是例如會保到30年或者70歲，保障到規(guī)定的時間，過后就不會再保障了。

2. 保費(fèi)

保障時間會能夠影響重疾險的保費(fèi)，就算是同一款產(chǎn)品，條件也是一樣的情況下，保終身的價格要比保定期到了價格高不少。

保障期限越久，保險公司承擔(dān)的風(fēng)險會很大，從而保費(fèi)也就跟著提高了。

3. 現(xiàn)金價值

現(xiàn)金價值只要退保的時候才可以拿到的金額，長期重疾險都有現(xiàn)金價值。

各位都想退保時獲取很多錢，所以現(xiàn)金價值越高越好。

一般地說，定期重疾險的現(xiàn)金價值都是呈先升后降的趨勢，峰值都不會有那么高。

市面上的熱門產(chǎn)品也被學(xué)姐經(jīng)過了一個全面的測算，能保至年齡為70歲的定期重疾險，他們最高的現(xiàn)金價值均低于已交保費(fèi)。

終身重疾險就不太相同了，現(xiàn)金價值還可以去超過已交保費(fèi)，甚至是跟保額都無比地接近了。

到時候如果不想要保障了，不妨用退保的方式獲得這筆錢，使晚年的生活更棒。

還不明白現(xiàn)金價值的小伙伴，可以補(bǔ)充閱讀這篇文章哦：

《買保險之前，一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識點(diǎn)！》

從以上內(nèi)容可以知道，定期重疾險費(fèi)用相對不昂貴，終身重疾險的保障比較充足，兩者各有各的優(yōu)勢。

那么于消費(fèi)者而言，買那種產(chǎn)品比較好呢？下面我們繼續(xù)去了解。

二、終身重疾險和定期重疾險買哪種好？

對于終身重疾險和定期重疾險的選擇配置，大家最好根據(jù)自己的預(yù)算來決定。

1. 預(yù)算有限：先買定期重疾險

我們都明白，買重疾險的作用就是用來抵御大病風(fēng)險。

雖然終身重疾險好處多多，但是它的保費(fèi)比定期重疾險高不少。

在不太能完成購買的情況下，若買終身重疾險，我們無法買到合適的保額。

風(fēng)險來臨的這個時候你會發(fā)現(xiàn)錢一點(diǎn)都不夠用！還有什么必要去考慮以后的事情？

因此，如果預(yù)算不充裕，學(xué)姐還是推薦大家購買保額更高的定期重疾險。

因?yàn)楸ｋU算是一個動態(tài)配置的過程，未來還能夠加保的。

在還沒有滿60歲時再把一份終身重疾險補(bǔ)上，也就不需要擔(dān)心老了患重病沒錢花了。

2. 預(yù)算充足：先買終身重疾險

當(dāng)預(yù)算充足時，當(dāng)然是既要高保額也要保終身了，這無需感到困惑。

其實(shí)年紀(jì)越大，越大的幾率患重疾。

如果不是購買終身的重疾險產(chǎn)品，很可能會得不到保障是在最容易患病的老年階段。

首先越老保費(fèi)越貴，其次要想續(xù)保必須進(jìn)行健康告知的，老了之后身體狀況可不可以通過健告順利投保上還真不一定。

買了終身重疾險無疑就免去了以上擔(dān)憂，以后可以當(dāng)個瀟灑的老頭子老太太。

看到這里，如果你想知道怎么根據(jù)預(yù)算去選擇重疾險，那你可以補(bǔ)充看下這篇簡單粗暴的不同預(yù)算產(chǎn)品推薦文：

《超實(shí)用懶人攻略：不同預(yù)算的重疾險推薦》

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定期壽險，可以轉(zhuǎn)移因被保人不幸身故而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，比較適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱買入。下面學(xué)姐就來仔細(xì)分析一下，如何購買定期壽險以及在購買時需要注意些什么事項(xiàng)。

一、定期壽險怎么買

1、保險怎么買

不管是投保什么樣的保險，大家都要在第一時間關(guān)注保險包了有哪些保障內(nèi)容，涵蓋了什么免責(zé)條款，以及是否貼合大家的保障需求等等。

那定期壽險我們應(yīng)該怎么買呢，一款好的定期壽險擁有哪些保障內(nèi)容和特點(diǎn)呢？

2、定期壽險怎么買

一般而言，定期壽險會讓被保人擁有身故保障，好多產(chǎn)品還會規(guī)定全殘保障。那么，除了保障內(nèi)容外，一款受歡迎的定期壽險產(chǎn)品還應(yīng)該包含以下特點(diǎn)：

（1）性價比高

市面上大多數(shù)定期壽險產(chǎn)品的保障內(nèi)容都一目了然，一般只含有身故保障或全殘保障。因此，在保障責(zé)任相同的情況下，定期壽險產(chǎn)品的價格便宜才是王道。

換句話說，保險責(zé)任沒有差別，保險期間、繳費(fèi)期間以及其他條件沒有差別的情況下，價格越便宜，該產(chǎn)品的性價比往往也會越高。

（2）免責(zé)條款少

免責(zé)條款也有人稱為責(zé)任免除，說白了是指如若被保險人發(fā)生了免責(zé)條款里面規(guī)定的內(nèi)容，保險公司是不會予以理賠的。

一般而言，在條件沒有發(fā)生變化的情況下，涵蓋的免責(zé)條款數(shù)量越少，對大家往往也就越貼心。所以，大家配置的定期壽險產(chǎn)品，條件完全相同的情況下，免責(zé)條款越少是越讓人滿意的。

（3）健康告知寬松

健康告知是選擇定期壽險產(chǎn)品的重要因素，它可是關(guān)乎到大家是否能順利購買成功的核心。一般而言，定期壽險的健康告知要求越低，普遍來說大家有越高的概率順利投保。

下面，學(xué)姐給大家整理了一份性價比超高的壽險榜單，有需要的朋友可以看一下：

《值得買的十大壽險排行！》

那添加定期壽險是不是就夠了，其他保險呢？

3、商業(yè)保險怎么買

對于一個家庭經(jīng)濟(jì)支柱者來說，只添加一份定期壽險是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。大家基本上也會面臨疾病和意外等風(fēng)險。

這樣來看，從大家的角度判斷，一份完善的保障除了購買定期壽險外，還需要購買重疾險、醫(yī)療險、意外險等保險產(chǎn)品來轉(zhuǎn)移大家因疾病或意外傷害所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

大家對以上四大險種還不是很了解的話，不妨來看看這篇文章：

《重疾險、醫(yī)療險、意外險、壽險有什么區(qū)別？理賠的時候會沖突嗎？》

二、買定期壽險的注意事項(xiàng)

1、小孩和老人不建議買定期壽險

一般而言，小孩和老人是不需要考慮家庭里的經(jīng)濟(jì)責(zé)任的。由此可見，不建議為他們選擇定期壽險。

2、保額夠用就好

提醒大家高保額的背后，事實(shí)上是高保費(fèi)，而過高的保費(fèi)往往有很大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。因而，定期壽險的保額夠用就沒關(guān)系，大家不需要始終追求更高、最高。

三、定期壽險買哪個好

市面上也有不少讓人滿意的定期壽險產(chǎn)品，而華貴大麥2022定期壽險（互聯(lián)網(wǎng)專屬）就是其中之一。

這款產(chǎn)品除了設(shè)置了身故或全殘保障的基礎(chǔ)保險責(zé)任外，還提供航空意外身故或身體全殘保險金和水陸公共交通意外身故或身體全殘保險金這兩項(xiàng)可選保險責(zé)任。與別的普通壽險產(chǎn)品相比較，其保障內(nèi)容更加有吸引力。

同時，這款產(chǎn)品能夠躉交和期交，繳費(fèi)方式可選性很高呢。

由于篇幅有限，學(xué)姐對這款產(chǎn)品就先介紹到這了，如果想要對這款產(chǎn)品有更深入了解的話，大家不妨來看看這篇文章：

《華貴大麥2022又來刷新地板價？勸你看完測評再決定》

四、在大公司買還是小公司買好

其實(shí)，定期壽險保什么、賠多少都已經(jīng)在條款里規(guī)定好了，保險公司也是遵照條款來理賠的。再者，每一家保險公司開業(yè)的條件是經(jīng)過中國保監(jiān)會的嚴(yán)格審核通過，再者保險公司及旗下的保險產(chǎn)品都被銀保監(jiān)會監(jiān)管。所以，只要向正規(guī)保險公司購買保險，公司大小都不影響其產(chǎn)品的可靠性。

因此，保險產(chǎn)品的保障內(nèi)容是否符合自身保障需求才是買保險最應(yīng)該看的，至于是否在大公司進(jìn)行購買并不用過分在意。

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我是【學(xué)霸說保險】，專注于客觀、專業(yè)、中立的保險測評；
如果上面的內(nèi)容還沒有解決你的問題，還可以來公眾號【學(xué)霸說保險】咨詢我；
我會以多年來為10W+家庭配置保險的經(jīng)驗(yàn)，給你最專業(yè)的建議。
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