重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都屬于人身健康保險(xiǎn)，但是產(chǎn)品的屬性和功能不同的。

因此在為消費(fèi)者設(shè)計(jì)保障方案的時(shí)候，必須要告訴客戶(hù)關(guān)于重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)各自的優(yōu)勢(shì)與缺陷。

但是學(xué)姐要在這個(gè)方面提醒大家，只有把重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)一起買(mǎi)了，才會(huì)是最好的保險(xiǎn)組合，這樣就可以通過(guò)拾遺補(bǔ)缺，來(lái)確保我們的健康保障滴水不漏！

以?xún)和癁槔?dāng)然了，這些內(nèi)容不止是適用于兒童！

在開(kāi)講之前，趕時(shí)間的小伙伴可以選擇先點(diǎn)擊這里了解一下為什么在購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)之后還要購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)：

《看完醫(yī)療險(xiǎn)的這幾個(gè)缺陷，你就知道為什么還要買(mǎi)重疾險(xiǎn)了》

一、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別是什么？

首先，關(guān)于重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)這兩個(gè)保險(xiǎn)都是關(guān)于我們?nèi)松斫】档谋ｋU(xiǎn)，主要有以下這幾個(gè)比較明顯的區(qū)別：

1、理賠方式不同

這些內(nèi)容大部分的小伙伴其實(shí)都是知道的，重疾險(xiǎn)是給付型保險(xiǎn)，而醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)。

如果簡(jiǎn)單點(diǎn)來(lái)說(shuō)的話(huà)，那就是被保人投保的重疾險(xiǎn)在達(dá)到理賠的條件之后，也就一次性將理賠金額給到被保人手上了。

因此，保險(xiǎn)公司給被保人一次性理賠的賠償金是不限制任何用途的。

不過(guò)醫(yī)療險(xiǎn)也就只能用在報(bào)銷(xiāo)治療費(fèi)用里，花了多少才能報(bào)多少！

這筆錢(qián)是不會(huì)到被保人手中，并且只能用于治療。

2、理賠條件不同

重疾險(xiǎn)的理賠要求在保險(xiǎn)合同上說(shuō)的很明白，只要被保人滿(mǎn)足保險(xiǎn)合同上設(shè)定的理賠要求，保險(xiǎn)公司可給付保險(xiǎn)金。

而醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)是需要超過(guò)免賠額，不僅如此，是必要且恰當(dāng)?shù)脑\治的費(fèi)用才支持報(bào)銷(xiāo)。

3、保障內(nèi)容不同

重疾險(xiǎn)的保障內(nèi)容會(huì)在產(chǎn)品條款中會(huì)告訴我們，一般情況下包含重疾、中癥、輕癥的保障。

同時(shí)還有可選身故責(zé)任、心腦血管疾病、癌癥保障等責(zé)任。

而醫(yī)療險(xiǎn)的保障內(nèi)容會(huì)比較廣泛，包括但不局限于重疾險(xiǎn)的多類(lèi)病種。

若同時(shí)配置，類(lèi)似“罹患大病卻達(dá)不到重疾險(xiǎn)理賠”這種情況壓根兒不會(huì)發(fā)生。

4、保障期限不同

重疾險(xiǎn)的保障期限基本是長(zhǎng)期的，就比方說(shuō)保20年，或者保30年，保到60和70歲，甚至還可以保終身。

只要買(mǎi)了重疾險(xiǎn)，完全不用再擔(dān)心保障期限，續(xù)保方面的問(wèn)題。

因此，學(xué)姐建議大家在選擇重疾險(xiǎn)的時(shí)候選終身保障最好，原因主要在下面：

《重疾險(xiǎn)應(yīng)該選擇保定期還是保終身？》

但是醫(yī)療險(xiǎn)不一樣，市面上絕大多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)的保障期限都是一年，會(huì)面臨保障期和續(xù)保問(wèn)題。

因而，以上講到的內(nèi)容就是重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)二者之間的差別，你看懂了嗎？

不過(guò)，相信很多小伙伴會(huì)產(chǎn)生這樣的疑問(wèn)，若是我買(mǎi)了其中一種的話(huà)，另一種還需要配置嗎？

如果小伙伴想知道答案的話(huà)趕緊接著往下看！

二、兒童買(mǎi)了重疾險(xiǎn)/醫(yī)療險(xiǎn)，還有必要買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)/重疾險(xiǎn)嗎？

學(xué)姐有一個(gè)建議：若是條件比較好的朋友，最正確的決定就是把重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)一起配置。

接下來(lái)學(xué)姐會(huì)舉一些例子告訴大家原因：

1、李先生為寶寶只買(mǎi)了30萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)或者只買(mǎi)了醫(yī)療險(xiǎn)

比方說(shuō)寶寶患上重疾，在達(dá)到重疾險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)的情況下，那么就可以得到30萬(wàn)賠償金的賠付。

但是這30萬(wàn)已經(jīng)花在治療上面了，術(shù)后的營(yíng)養(yǎng)品、療養(yǎng)等問(wèn)題還是得不到解決！

所以，有關(guān)重疾險(xiǎn)的保額配置，學(xué)姐希望大家最少買(mǎi)50萬(wàn)！

要是你們想了解更多關(guān)于重疾險(xiǎn)的保額配置，學(xué)姐將詳細(xì)內(nèi)容整理如下：

《保險(xiǎn)買(mǎi)多少保額合適？說(shuō)說(shuō)里面的門(mén)道》

則要是寶寶只購(gòu)買(mǎi)了醫(yī)療險(xiǎn)，結(jié)果也是相同的。

2、李先生為寶寶同時(shí)購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)

如果寶寶把重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都擁有了，假若很不幸運(yùn)得了重疾，不僅僅重疾險(xiǎn)能安排理賠，還有機(jī)會(huì)通過(guò)醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)獲得一筆錢(qián)，至少治療費(fèi)用可以得到解決。

并且寶寶術(shù)后的康復(fù)費(fèi)用、療養(yǎng)費(fèi)用等，在經(jīng)濟(jì)方面，可以通過(guò)重疾險(xiǎn)的理賠金而得到緩解，使家庭不陷入困難之中！

總結(jié)：

總的來(lái)講，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)是相輔相成的關(guān)系，一點(diǎn)都不沖突，這樣便能很好的發(fā)揮兩者之間的互補(bǔ)性和使用性。

重疾險(xiǎn)針對(duì)性比較強(qiáng)，醫(yī)療險(xiǎn)在實(shí)用方面會(huì)更好，能讓患者家庭的醫(yī)療費(fèi)用壓力減輕很多，盡可能的不讓家庭財(cái)政狀況出現(xiàn)損失嚴(yán)重的情況。

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如果上面的內(nèi)容還沒(méi)有解決你的問(wèn)題，還可以來(lái)公眾號(hào)【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】咨詢(xún)我；
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但很多人不解重疾險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)，貌似它們的作用都是給看病提供保障，但實(shí)際上它們都不能歸為同一個(gè)險(xiǎn)種！解釋一下就是：醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的是眼前的茍且，而重疾險(xiǎn)對(duì)應(yīng)詩(shī)和遠(yuǎn)方。

關(guān)于重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別，學(xué)姐之前也做過(guò)詳細(xì)解釋?zhuān)信d趣的朋友可以看下面的分析文：

《醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)區(qū)別在哪？有了醫(yī)療險(xiǎn)還需要買(mǎi)重疾險(xiǎn)嗎？》

一、你真的了解重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)嗎？

重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)總是喜歡成雙成對(duì)，這就導(dǎo)致很多朋友對(duì)它倆傻傻分不清楚，認(rèn)為兩種保險(xiǎn)同時(shí)存在是沒(méi)有必要的，其實(shí)存在誤區(qū)：

真的很驚訝吧，兩者區(qū)別竟然這么多！接下來(lái)學(xué)姐會(huì)挑幾個(gè)重點(diǎn)詳細(xì)說(shuō)明，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)扮演的角色大有不同：

1、賠付方式不同

醫(yī)療險(xiǎn)實(shí)際上醫(yī)保一樣屬于報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)，那么，當(dāng)需要給錢(qián)的時(shí)候就會(huì)化身精明的小會(huì)計(jì)，在保障范圍內(nèi)，就可以花多少報(bào)多少，需要計(jì)算得明白才給安排報(bào)銷(xiāo)，作用其實(shí)就是需要補(bǔ)償生病時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用支出。

然而重疾險(xiǎn)就是一款給付型保險(xiǎn)，只要病癥是合同中約定的，重疾險(xiǎn)就會(huì)伸手相助，給你的賬戶(hù)轉(zhuǎn)一大筆錢(qián)！由于這筆賠付金不受限制，所以人們也叫重疾險(xiǎn)，為收入損失險(xiǎn)。它能為我們因患病治療期間的收入損失提供保障。

這點(diǎn)也是重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)最大的不同點(diǎn)，根據(jù)圖片可以知道，醫(yī)療險(xiǎn)保障的不過(guò)是冰山一角，就只能夠在保障的范圍以?xún)?nèi)花多少錢(qián)報(bào)銷(xiāo)多少錢(qián)。其他營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)會(huì)給報(bào)銷(xiāo)嗎？只能自己掏錢(qián)應(yīng)對(duì)。

而重疾險(xiǎn)在生病后對(duì)我們生活質(zhì)量的維持起著不可替代的作用，不管因就診產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)可以得到解決，還是康復(fù)期間需要資金來(lái)源，減輕因此失業(yè)的經(jīng)濟(jì)損失等 ，完全不受限制！然則市面上有特別多的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品供我們選擇，希望重疾險(xiǎn)發(fā)揮它最大的能效，起初的一步就應(yīng)該挑對(duì)產(chǎn)品：

《重疾險(xiǎn)哪個(gè)好，怎么買(mǎi)劃算，手把手教你避開(kāi)保險(xiǎn)的這些坑》

2、覆蓋風(fēng)險(xiǎn)不同

重疾險(xiǎn)只從字面上理解我們就能曉得，重疾險(xiǎn)專(zhuān)門(mén)管疾病。“重”代表了程度：針對(duì)的是嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)，可是“疾”說(shuō)明了保障范圍，支持疾病保障，所以說(shuō)，重疾險(xiǎn)能夠達(dá)到理賠條件的病情一般都比較嚴(yán)重。

就如我們經(jīng)常聽(tīng)到的癌癥、急性心肌梗死、腦中風(fēng)、癱瘓等，都在重大疾病保險(xiǎn)的保障范圍之內(nèi)，涵蓋了大部分的高發(fā)疾病，能夠很大程度幫助我們轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

醫(yī)療險(xiǎn)雖然也是保障疾病，但不管發(fā)生什么樣的疾病，但凡是保障范圍內(nèi)的都可獲得賠付，覆蓋風(fēng)險(xiǎn)廣泛。在生活中時(shí)常會(huì)有住院的情況出現(xiàn)，譬如骨折、膽結(jié)石等，因?yàn)椴荒苷J(rèn)定為是重疾，所以重疾險(xiǎn)不能進(jìn)行理賠。然而醫(yī)療險(xiǎn)可以在報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用上發(fā)揮作用，盡量讓患者維持好疾病前正常的生活狀態(tài)和生活水平。

3、投保價(jià)格不同

這點(diǎn)學(xué)姐不說(shuō)，朋友們也是明白的，畢竟醫(yī)療險(xiǎn)的保額還是很高的，但價(jià)格也很劃算，大家都心里有數(shù)，相比起重疾險(xiǎn)更愿意買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)的最大原因就是這個(gè)。

不過(guò)各位朋友一直以來(lái)的印象可能就要被學(xué)姐打破了，其實(shí)醫(yī)療險(xiǎn)的便宜也只是一時(shí)的，并且存在失去保障的風(fēng)險(xiǎn)！

由于上了年紀(jì)后，醫(yī)療險(xiǎn)每年的保費(fèi)也會(huì)不斷上漲，一般到50歲左右繳納的保費(fèi)共千兒八百塊。而且現(xiàn)在很多醫(yī)療險(xiǎn)都是買(mǎi)一年保一年，最長(zhǎng)也只有20年的保證續(xù)保，無(wú)法像重疾險(xiǎn)那般能夠保至70歲甚至保終身，穩(wěn)定性比較差。

這也就是說(shuō)產(chǎn)品隨時(shí)可能下架，若發(fā)生下架的情況下是不能買(mǎi)的，若再去選新的醫(yī)療險(xiǎn)，還是會(huì)有下架的風(fēng)險(xiǎn)。

最糟糕的情況就還是，等到年紀(jì)大了或者是身體健康有問(wèn)題，不能滿(mǎn)足投保條件，萬(wàn)一到了保障期限，保險(xiǎn)公司就不給續(xù)保了，只能在疾病風(fēng)險(xiǎn)里裸奔...

我們千萬(wàn)不能小看了醫(yī)療險(xiǎn)的續(xù)保方面的問(wèn)題，一個(gè)不好就會(huì)失去保障：

《醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保怎么做，要注意哪些地方？一文解析！》

相比起來(lái)重疾險(xiǎn)就穩(wěn)定多了，哪怕保費(fèi)貴點(diǎn)也算值得了。畢竟入手之后不用擔(dān)心保費(fèi)可能會(huì)增加，每年只需按投保那時(shí)的價(jià)格交保費(fèi)就行，還可以不用進(jìn)行健康告知，也不用擔(dān)憂(yōu)產(chǎn)品不進(jìn)行售賣(mài)了， 因?yàn)榫退阃Ｖ故圪u(mài)也不會(huì)影響到后續(xù)的保障！真的很為消費(fèi)者著想~

二、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)怎么買(mǎi)劃算？

介紹到這里，大家應(yīng)該也明白了， 重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都各有所長(zhǎng)，并不能互相替代，經(jīng)常同框出現(xiàn)肯定有它們的道理。學(xué)姐這里也建議，要是想保障缺口更好地補(bǔ)充，醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)兩者都很重要！

醫(yī)療險(xiǎn)幾百塊就能撬動(dòng)幾百萬(wàn)保額，足以承擔(dān)報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用的角色，并且對(duì)疾病的保障范圍沒(méi)有太大限制，包容度很棒。

一份醫(yī)療險(xiǎn)所提供的保障力度過(guò)于單薄。此時(shí)在這個(gè)基礎(chǔ)上有重疾險(xiǎn)再疊加保障，彌補(bǔ)醫(yī)療險(xiǎn)觸達(dá)不到的部分，也可以具有持久穩(wěn)定的保障，抵御疾病風(fēng)險(xiǎn)最堅(jiān)固的保護(hù)傘就是互相合作。眼前的茍且和詩(shī)與遠(yuǎn)方是可以兼得的啊~

【寫(xiě)在最后】

我是【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】，專(zhuān)注于客觀、專(zhuān)業(yè)、中立的保險(xiǎn)測(cè)評(píng)；

如果上面的內(nèi)容還沒(méi)有解決你的問(wèn)題，還可以來(lái)公眾號(hào)【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】咨詢(xún)我；

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