1.車禍傷害保險賠償標(biāo)準(zhǔn)是多少？

1.醫(yī)療費用補償標(biāo)準(zhǔn)

醫(yī)療費用是指受害人遭受人身傷害后，必須支付的用于醫(yī)療檢查、治療和康復(fù)訓(xùn)練的費用。

醫(yī)療費用的賠償數(shù)額，應(yīng)當(dāng)在一審法院辯論終結(jié)前按照實際數(shù)額確定。賠償權(quán)利人可以在實際發(fā)生必要的康復(fù)費用、適當(dāng)?shù)拿廊葙M用和其他用于器官恢復(fù)訓(xùn)練的后續(xù)治療費用后另行起訴。但根據(jù)診斷書或鑒定結(jié)論，不可避免的費用可以與已經(jīng)發(fā)生的醫(yī)療費用一并賠償。

2.損失時間的補償標(biāo)準(zhǔn)

誤工費是指受害人受傷至完全治愈期間(即誤工)因無法從事正常工作或勞動而損失或減少的工作和勞動收入的補償費。

患者有固定收入的，按照因誤工減少的固定收入計算。收入超過醫(yī)療事故發(fā)生時上一年度職工平均工資3倍的，按3倍計算。沒有固定收入的，按照發(fā)生醫(yī)療事故上一年度職工年平均工資計算。誤工費的計算方法根據(jù)患者是否有固定收入分為兩種。

3.護理費用補償標(biāo)準(zhǔn)

護理費是指受害人遭受人身傷害，不能自理，需要他人幫助而支付的費用。

(1)有固定收入的，按照損失時間標(biāo)準(zhǔn)計算；

(2)無固定收入公式為:護理費補償金額=同級護理服務(wù)報酬×護理期間。

4.交通費補償標(biāo)準(zhǔn)

交通費，是指受害人及其必要的陪護人員就醫(yī)或者轉(zhuǎn)院治療實際發(fā)生的交通費。

根據(jù)實際發(fā)生的費用由受害人承擔(dān)交通費及其必要的陪護人員就醫(yī)或轉(zhuǎn)院治療。交通費一般按照侵權(quán)行為發(fā)生地國家機關(guān)普通工作人員的差旅費標(biāo)準(zhǔn)支付。普通公共汽車是主要的交通工具。特殊情況下，可以乘坐救護車或出租車，但受害人應(yīng)說明使用的合理性。交通費應(yīng)以官方賬單為準(zhǔn)；相關(guān)憑據(jù)應(yīng)與就醫(yī)地點、時間、次數(shù)、次數(shù)一致。如果沒有，則應(yīng)從賠償金額中扣除相應(yīng)的金額。

5.住院伙食補助費的補償標(biāo)準(zhǔn)

住院伙食補助費是指被害人住院期間或者死亡被害人生前住院期間需要補助伙食的費用。

住院伙食補助費可參照當(dāng)?shù)貒覚C關(guān)一般工作人員出差伙食補助費標(biāo)準(zhǔn)確定。被害人確需到其他地方治療，因客觀原因不能住院的，應(yīng)當(dāng)賠償被害人本人及其隨行人員實際發(fā)生的合理部分食宿費用。住院伙食補助，補助對象是“住院”的“受害者”。如果受害者沒有住院，就沒有這種賠償。

6.營養(yǎng)費補償標(biāo)準(zhǔn)

營養(yǎng)費是指人體受損后發(fā)生代謝變化，無法通過日常飲食滿足受損機體對熱能和各種營養(yǎng)物質(zhì)的需求，必須從其他食物中獲取營養(yǎng)而支付的費用。營養(yǎng)飛根根據(jù)受害者殘疾情況參照醫(yī)療機構(gòu)意見確定。

二.傷殘賠償?shù)馁r償標(biāo)準(zhǔn)

傷殘賠償金根據(jù)受害人的傷殘程度或者傷殘等級，按照上訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入計算，自自行傷殘之日起計算20年。但是，對于60歲以上的人，年齡每增加一年將減少1歲；75歲以上的按5歲計算。

(1)殘疾賠償性質(zhì)的確定

傷殘賠償?shù)男再|(zhì)是財產(chǎn)損害賠償還是精神損害賠償？這在理論和實踐上都不是一個很明確的問題。傷殘賠償?shù)男再|(zhì)是指因傷殘造成收入減少或生活來源喪失而造成的財產(chǎn)損失的賠償。

(2)確定喪失工作能力程度的標(biāo)準(zhǔn)

工傷職工經(jīng)相對穩(wěn)定的治療后，有殘疾并影響勞動能力的，應(yīng)當(dāng)進行勞動能力鑒定。勞動能力鑒定是指對勞動功能障礙程度和生活治療殘疾程度的等級鑒定。勞動功能障礙程度可分為十個殘疾等級，最重等級為一級，最輕等級為十級。自理障礙可以分為三個層次:生活完全不能自理，大部分生活不能自理，生活不能自理。

(3)殘疾等級的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

目前我國對傷殘等級的鑒定標(biāo)準(zhǔn)可以說是“多階”。不同的主管部門對不同的殘疾人制定了不同的鑒定標(biāo)準(zhǔn)。道路事故案件中受傷人員傷殘程度的評定一般應(yīng)適用公安部發(fā)布的《中華人民共和國道路交通事故受傷人員傷殘評定國家標(biāo)準(zhǔn)》。傷殘賠償金的具體計算公式:

A.殘疾賠償金(60歲以下的人)=殘疾等級(一級100，二級10%等。)×上訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入×20年；

B.殘疾賠償金(60歲以上的人)=殘疾等級(一級100，二級10%等。)×上訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入×(20歲-增齡)；c.殘疾補償(75歲以上的人)=殘疾等級(一級100，二級10%，等等。)×上訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入×5年。

司法實踐中，在因車禍造成人身傷害的情況下，如果不是駕駛?cè)诉`法駕駛造成的交通事故，可以通過交強險進行法律賠償。但是如果涉及到駕駛?cè)诉`法駕駛造成的交通事故，那么商業(yè)保險是不能賠償?shù)模鶕?jù)實際情況來確定。

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市面上不同的意外產(chǎn)品賠付的內(nèi)容都不同，常見賠付范圍：

1.意外身故保險金，保額一般為5萬到50萬；

2.意外殘疾保險金，保額一般為5萬到50萬，保險公司通常會按照被保險人傷殘等級對應(yīng)比例*保額后予以理賠，比如十級傷殘對應(yīng)比例為10%、九級傷殘對應(yīng)比例為20%、八級傷殘對應(yīng)比例為30%，以此類推；

3.意外醫(yī)療報銷，保額一般為2萬到5萬，保險公司可在扣除已經(jīng)用其他的醫(yī)療保障報銷過的醫(yī)療費用和免賠額后，按照60%-100%的比例予以報銷；

4.住院津貼給付，若被保險人因意外事故而導(dǎo)致住院，保險公司可每天給付一筆津貼；

5.猝死，被保險人若突發(fā)疾病身故，保險公司可進行理賠，保額一般為10萬到50萬；

6.緊急醫(yī)療救援，比如被保險人因為意外發(fā)生后需要救護車進行急救，因此而產(chǎn)生的救護車費用，保險公司可予以報銷，保額一般為500到2000；

7.停工給付，被保險人因為意外傷害而導(dǎo)致暫時無法勞動，因此而產(chǎn)生的停工損失，保險公司可按照被保險人的實際損失進行賠償，保額一般為1萬到10萬；

8.交通意外身故或殘疾保險金，保額一般為100萬到500萬。

意外險所能保障的屬于意外傷害的事故應(yīng)當(dāng)滿足以下條件：

1.外來的，即被保險人受到的意外傷害，應(yīng)當(dāng)是被保險人自身之外的原因而導(dǎo)致的，例如被意外掉落的廣告牌砸傷；

2.突發(fā)的，即被保險人的人體受到了猛烈而突然的侵襲而形成的傷害，傷害的原因和結(jié)果之間有直接且瞬間的關(guān)系，比如車禍；

3.非本意的，即被保險人受到的意外傷害，并不是被保險人自己想要發(fā)生的；

4.無法預(yù)見的，即被保險人受到的意外傷害，不是被保險人自己可以預(yù)見的，是不可抗力的事故。比如被保險人醉酒駕駛后導(dǎo)致車禍，就屬于可以預(yù)見的，因此不屬于意外險可以保障的意外事故；

車險事故雙方五五責(zé)保險怎么賠償，還需看實際情況：

1.如果是兩輛機動車發(fā)生事故，且為五五責(zé)，則雙方可用各自的交強險對對方的相關(guān)損失進行賠償，超出交強險限額的部分，則由對方和自己分別承擔(dān)50%。不過如果有三責(zé)險的話，那么還可以用三責(zé)險繼續(xù)理賠；

2.如果是機動車和非機動車或行人發(fā)生事故，則即便是交警認(rèn)定為五五責(zé)，但是機動車一方至少也要承擔(dān)60%的責(zé)任，車主可以用自己的交強險、三責(zé)險進行賠償，若超出責(zé)任限額，則還需車主自己賠償；而非機動車或行人則承擔(dān)40%的責(zé)任，對車主的相關(guān)損失進行賠償。

值得一提的是，如果保險事故雙方均有責(zé)，且不涉及人傷且賠付金額在2000以內(nèi)，可進行互碰自賠；如果高于2000，則按正常理賠流程進行。

一般來說，發(fā)生保險事故后，車主還應(yīng)當(dāng)及時通知保險公司和交警，并通知120對傷者進行救治，保險公司會根據(jù)交警定責(zé)定損，等傷者治療完畢、車輛維修完畢后，則可進行理賠。

1.意外險多少錢？

機動車事故責(zé)任強制保險實行全國統(tǒng)一的責(zé)任限額。責(zé)任限額按照加害人是否有責(zé)任劃分(注意不是按照責(zé)任大小劃分):

責(zé)任情況下保險賠償限額為:死亡傷殘賠償限額為5萬元；醫(yī)療費用賠償限額為8000元；財產(chǎn)損失賠償限額為2000元。

無責(zé)任時，保險賠償限額為:死亡傷殘賠償限額為1萬元；醫(yī)療費賠償限額為1600元；400元的財產(chǎn)賠償限額。

被保險機動車發(fā)生道路交通事故，造成被保險人以外的車輛人員和受害人人身傷亡或者財產(chǎn)損失的，保險公司應(yīng)當(dāng)依法在機動車交通事故強制保險責(zé)任范圍內(nèi)予以賠償，也就是說，在強制保險責(zé)任范圍內(nèi)無需區(qū)分當(dāng)事人的責(zé)任，全部由保險公司賠償。道路事故損失是受害人故意造成的，保險公司不予賠償。有下列情形之一的，道路交通事故造成受害人財產(chǎn)損失的，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，但受害人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。但是，保險公司應(yīng)當(dāng)在機動車交通事故強制保險責(zé)任限額內(nèi)墊付搶救費用，并有權(quán)向加害人追償:

(一)駕駛?cè)瞬痪邆漶{駛資格或者醉酒的；

(二)被保險機動車在被盜、被搶期間發(fā)生事故的；

(3)被保險人故意造成道路交通事故的。

二.商業(yè)保險的保險賠償

被保險人可以直接向保險公司索賠:

廣東省規(guī)定，有下列情形之一的，當(dāng)事人直接向保險公司報案的，保險公司應(yīng)當(dāng)依法理賠:

(一)當(dāng)事人依法自行協(xié)商處理的交通事故；

(2)僅造成被保險車輛損失的單方交通事故；

(3)車輛在道路外通行時發(fā)生的事故。

對于上述以外的交通事故，保險公司一般需要以交警的調(diào)解書或法院的調(diào)解書或判決書作為賠償依據(jù)。具體賠償標(biāo)準(zhǔn)和條件按照保險合同約定執(zhí)行。如果保險公司同意以當(dāng)事人的約定作為賠償?shù)囊罁?jù)，當(dāng)然是可以的，但是使用這種方式必須事先經(jīng)過保險公司的批準(zhǔn)。

車禍導(dǎo)致人員傷亡的情況下，一般是由交強險直接進行賠付，交強險具有強制性，發(fā)生交通事故后，不管駕駛?cè)藛T有沒有違法行為，并可以由交強險進行合法的賠償。需要注意的是，如果駕駛?cè)藛T違法造成的交通事故，商業(yè)險產(chǎn)不予賠償?shù)?，如果超出了交強險的賠償限額，則由責(zé)任人自行賠償。

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