保證金質(zhì)押是指借款人將金錢交存于其在銀行開立的專用賬戶，并承諾以該賬戶中的款項作為償還借款的保證。當(dāng)借款人不履行債務(wù)時，貸款銀行有權(quán)在保證金專用賬戶中直接扣劃保證金用于償還貸款的擔(dān)保方式。
保證金質(zhì)押貸款優(yōu)勢在于：規(guī)避了一些風(fēng)險性，保證了協(xié)議進(jìn)行的安全性。

　　其兩者主要區(qū)別在于使用現(xiàn)金還是存單抵押。
　　一、定義區(qū)分
　　1、存單質(zhì)押是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機(jī)構(gòu)開具的存單的抵押貸款)作為質(zhì)押。
　　2、保證金質(zhì)押是指借款人將金錢交存于其在銀行開立的專用賬戶，并承諾以該賬戶中的款項作為償還借款的保證。當(dāng)借款人不履行債務(wù)時，貸款銀行有權(quán)在保證金專用賬戶中直接扣劃保證金用于償還貸款的擔(dān)保方式。
　　二、存單質(zhì)押的方式
　　1、以自己或他人的定期存單做質(zhì)押從金融機(jī)構(gòu)貸款。用于向金融機(jī)構(gòu)貸款質(zhì)押的存單,貸款機(jī)構(gòu)會在核實存單的真實性以后,通知出具存單的存款銀行辦理資金凍結(jié)即登記止付手續(xù),俗稱“核押”,并與借款人簽訂質(zhì)押貸款合同,同時將存單保存在貸款機(jī)構(gòu)手中,以防止存單所有人在借款人歸還全部貸款本息之前將存款提走;
　　2、自然人之間或者自然人與法人、其他組織之間,法人、其他組織相互之間存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系,由債務(wù)人以自己所有或是第三人所有的存單作為債權(quán)的質(zhì)押擔(dān)保。債務(wù)人為向債權(quán)人(非金融機(jī)構(gòu)) 擔(dān)保自己的履約能力,把自己或第三人所有的存單交由債權(quán)人占有,以此作為自己的債務(wù)能如期履行的擔(dān)保,并與債權(quán)人約定,在債務(wù)到期后,如債務(wù)人不能全部履行債務(wù),則債權(quán)人可以此存單上的款項優(yōu)先受償。
　　三、保證金質(zhì)押的合法規(guī)范
　　(一)保證金質(zhì)押材料完整
　　以保證金質(zhì)押擔(dān)保，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)收集但不限于以下材料:
　　1.出質(zhì)人、借款人的主體資格證明文件。包括營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書、稅務(wù)登記證和貸款證等。
　　2.出質(zhì)人有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)質(zhì)押的決議。
　　3.出質(zhì)人開立保證金專用賬戶的相關(guān)資料。
　　4.出質(zhì)人將保證金專用賬戶交貸款銀行托管文件等。
　　(二)保證金質(zhì)押操作要求
　　商業(yè)銀行在辦理保證金質(zhì)押擔(dān)保中，應(yīng)認(rèn)真審核出質(zhì)人、借款人提交的材料，確保質(zhì)押合法、有效。
　　1.審查出質(zhì)人主體資格證明文件，確認(rèn)出質(zhì)人的資質(zhì)
　　2.開立保證金專用賬戶
　　保證金專用賬戶應(yīng)當(dāng)一筆擔(dān)保債權(quán)開立一個專戶，撤銷保證金時也應(yīng)與每筆業(yè)務(wù)相對應(yīng)，專用賬戶與被擔(dān)保債權(quán)應(yīng)當(dāng)隨時保持一一對應(yīng)關(guān)系。同一保證人的多個保證金專用賬戶，在同一營業(yè)柜臺可共用一套印鑒，但應(yīng)分別注明啟用日期。對于個人住房貸款、汽車消費(fèi)貸款等小額貸款，如果不方便為每一筆債權(quán)開立一個保證金專用賬戶的，也可以與擔(dān)保人就某特定項目一定金額債權(quán)擔(dān)保協(xié)商一致，參照最高額抵押相關(guān)規(guī)定處理，即開立一個總保證金專用賬戶，以該專用賬戶內(nèi)的保證金擔(dān)保一定金額債權(quán)。
　　3.專戶存儲出質(zhì)人交存的保證金
　　出質(zhì)人交存的保證金，原則上應(yīng)從其基本賬戶(結(jié)算存款戶)劃轉(zhuǎn)，貸款銀行不應(yīng)接受出質(zhì)人之外的其他渠道來源款。例如，擔(dān)保人的銷售回籠款不經(jīng)其結(jié)算存款戶直接劃轉(zhuǎn)入保證金賬戶。在劃轉(zhuǎn)保證金時，貸款銀行應(yīng)要求出質(zhì)人在轉(zhuǎn)賬憑證及相關(guān)會計憑證上注明"保證金質(zhì)押"字樣。
　　4.托管保證金專用賬戶
　　質(zhì)押期間，保證金專用賬戶應(yīng)處于類似"凍結(jié)"狀態(tài)，不允許款項進(jìn)出。貸款期限屆滿，若借款人未能償還貸款，貸款銀行可以從借款人質(zhì)押的專用賬戶中直接扣款用于償還貸款;對于第三人出質(zhì)的保證金，銀行在保證金專用賬戶上扣收本息時應(yīng)謹(jǐn)慎，扣收后應(yīng)及時書面通知出質(zhì)人。