一、住房公積金買房流程

1、提出公積金貸款申請(qǐng)，借款人按照要求向公積金管理核心提交貸款申請(qǐng)，并且提供貸款所需的資料。

2、公積金貸款核心初審，公積金管理核心受理了借款人的申請(qǐng)之后，會(huì)對(duì)借款人的資格、貸款額度、貸款期限、貸款資料等信息進(jìn)行審核，并給出意見。

3、公積金貸款資信調(diào)查，公積金管理核心的初審結(jié)束之后，公積金貸款的承辦銀行會(huì)對(duì)借款人進(jìn)行貸前資信調(diào)查。調(diào)查完畢后，貸款銀行會(huì)提出意見，并填制《個(gè)人住房公積金貸款及組合貸款調(diào)查審批表》送有關(guān)人員審批。

4、簽訂公積金貸款合同，借款人若通過了審核，便會(huì)接到貸款承辦銀行的通知。此時(shí)，借款人只需按照規(guī)定時(shí)間攜帶身份證、戶口薄、銀行賬號(hào)等資料，前往承辦銀行辦理借款合同簽訂手續(xù)。

5、辦理房屋保險(xiǎn)和抵押貸款登記手續(xù)，簽訂了借款合同之后，借款人需按照要求辦理保險(xiǎn)和抵押登記手續(xù)，由此而產(chǎn)生的費(fèi)用將由借款人自己承擔(dān)。

6、等待公積金貸款的劃撥，貸款承辦銀行在確認(rèn)抵押登記已辦妥、借款合同生效后，按合同約定日期將貸款轉(zhuǎn)入借款人與售房人共同指定的賬戶，并將放款回單寄送給借款人。

二、住房公積金貸款額度

1、大部分城市都規(guī)定了單筆住房公積金貸款的較高額度，比如成都個(gè)人單筆住房公積金貸款較高額度為40萬元；廣州市住房公積金貸款個(gè)人較高額度為50萬元，北京市住房公積金貸款額度較高是80萬，如果評(píng)級(jí)評(píng)到3A級(jí)別的話較高可以到80萬＊（1＋30％）＝104萬。其次，住房公積金貸款額度較高不超過房款總額的70％；

2、住房公積金貸款額度公式：借款申請(qǐng)人及配偶公積金個(gè)人月繳存額之和÷實(shí)際繳存比例×12（月）×0．45（還款能力系數(shù)）×貸款期限（長可貸年限）

3、若夫妻雙方繳存比例不一致的，按比例較高的一方確定實(shí)際繳存比例。不高于按借款申請(qǐng)人及配偶還款能力確定的貸款限額。申請(qǐng)公積金貸款還應(yīng)滿足月還款／月收入不大于50％（其中：月還款包括已有負(fù)債和本次負(fù)債每月還款之和）。

擴(kuò)展資料：

住房公積金是職工按規(guī)定存儲(chǔ)起來的專項(xiàng)用于住房消費(fèi)支出的個(gè)人住房儲(chǔ)金，具有兩個(gè)特征：一是積累性，即住房公積金雖然是職工工資的組成部分，但不以現(xiàn)金形式發(fā)放，并且必須存入住房公積金管理中心在受委托銀行開設(shè)的專戶內(nèi)，實(shí)行專戶管理。

二是專用性，住房公積金實(shí)行?？顚Ｓ茫鎯?chǔ)期間只能按規(guī)定用于購、建、大修自住住房，或交納房租。職工只有在離退休、死亡、完全喪失勞動(dòng)能力并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系或戶口遷出原居住城市時(shí)，才可提取本人賬戶內(nèi)的住房公積金。

參考資料：公積金購房百度百科

許多公司和單位都為員工繳納了住房公積金，在大多數(shù)人的印象中，住房公積金主要是在買房時(shí)申請(qǐng)公積金貸款，可是公積金貸款有哪些注意事項(xiàng)？下面一起來看看。

1、公積金不可以提現(xiàn)做首付。有不少人還認(rèn)為公積金的賬戶余額可以用于首付，實(shí)際上，公積金是不能用于首付的，只能等你辦完貸款之后，拿著首付憑證才能提現(xiàn)。如果直接用于首付是不行的！

2、不是所有人都能辦公積金貸款。并不是所有人都能享受公積金貸款，按照規(guī)定，只有連繳6個(gè)月的職工才能申請(qǐng)公積金貸款，并且不同的城市要求也不一樣，像成都、北京等則要求滿一年才可以申請(qǐng)。

3、公積金貸款額度有限不同的城市。公積金的貸款額度是不同的，但是所有的公積金貸款都是有限的，不僅額度有限，也不能貸款超過總房款。舉個(gè)簡單的例子：你的房子要貸款是100萬，如果你所在的城市公積金貸款只有50萬，那你也只能貸款50萬。但是如果你的房子只價(jià)值40萬，那你也只能貸款40萬，是不可以超出房屋價(jià)值的。

4、個(gè)人不良征信也會(huì)影響公積金貸款。個(gè)人征信的好壞不管是公積金貸款還是商業(yè)貸款都是十分重要的，如果你的征信不好，公積金中心可能考慮到你還不上款，那就很容易拒掉你的申請(qǐng)了！

5、公積金不可以全家通用。如果子女是未婚，則可以使用父母的公積金來貸款。但是如果子女已經(jīng)結(jié)婚，則不能再用父母的公積金了，只能和自己的丈夫/妻子一起貸款，因?yàn)橐呀?jīng)屬于兩個(gè)家庭了。

住房公積金貸款要注意了解貸款要求，備齊貸款資料；注意公積金貸款額度，適當(dāng)結(jié)合使用商業(yè)貸款；注意成功獲貸后按照合同約定按時(shí)足額還款，不得隨意提前還款。

【法律依據(jù)】

《住房公積金管理?xiàng)l例》第五條

住房公積金應(yīng)當(dāng)用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個(gè)人不得挪作他用。

第二十六條

繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起15日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知申請(qǐng)人；準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)。住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)，由住房公積金管理中心承擔(dān)。

01、需要注意自己的公積金繳存時(shí)間。

對(duì)于職工來說，并不是交了住房公積金之后就一定能夠正常使用的。若是想要使用公積金申請(qǐng)貸款，那么需要連續(xù)足額繳納半年以上的公積金才可以去申請(qǐng)的，所以在申請(qǐng)公積金貸款之前，需要先確認(rèn)一下自己的繳存時(shí)間是否是符合規(guī)定的。

02、需要注意一下放貸的時(shí)間。

雖然公積金貸款的利率比較的低，但是公積金貸款的審批流程確實(shí)是很復(fù)雜的，這樣就導(dǎo)致了公積金放貸的周期特別的長。如果自己買房的時(shí)候交款的時(shí)間很緊迫，但自己又必須得使用公積金辦理貸款的話，那最終很有可能會(huì)違約。所以在使用公積金辦理貸款時(shí)，應(yīng)該注意一下貸款的放款時(shí)間，要注意一下審批的效率，防止給自己帶來經(jīng)濟(jì)上的損失。

03、需要注意一下貸款的額度。

公積金貸款雖然比較劃算，但是額度是非常有限的，但是如果夫妻兩個(gè)人都符合公積金貸款的條件，那么可以通過夫妻共同貸款的方式來提升自己的公積金貸款額度。若是這種方法也沒有辦法滿足自己的貸款需求的話，此時(shí)可以考慮選擇組合式的貸款，也就是說可以使用公積金和商業(yè)貸款相結(jié)合的方式來申請(qǐng)辦理貸款手續(xù)。

04、需要注意一下房子的性質(zhì)。

即便自己符合公積金貸款的條件，但是也并不是所有的房子都能使用公積金的，所以在貸款之前要確認(rèn)一下自己所買的房屋是屬于哪種類型的。比如說當(dāng)自己購買小產(chǎn)權(quán)房或者是購買公房的時(shí)候，就沒有辦法使用公積金辦理貸款了，一般只有購買正常的商品房才可以去申請(qǐng)使用公積金辦理貸款。

05、需要注意個(gè)人的征信。

使用公積金貸款其實(shí)和商業(yè)貸款是一樣的，銀行都會(huì)審查個(gè)人的征信，如果存在著不良記錄，那就沒有辦法獲得公積金貸款的資格了。

1、 住房公積金 貸款 對(duì)于已參加交納住房公積金的居民而言，貸款購房時(shí)，最好先選擇住房公積金低息貸款。 住房公積金貸款 是享受政策補(bǔ)貼性質(zhì)的，所以貸款利率也會(huì)比較低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率(僅為商業(yè)銀行 抵押貸款利率 的一半)，也會(huì)比同期商業(yè) 銀行存款利率 低，換句話說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間是存在一些差別的。據(jù)了解住房公積金貸款在辦理抵押和保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)時(shí)收費(fèi)都是減半的。2、個(gè)人住房商業(yè)性貸款 沒有繳存住房公積金的個(gè)人是沒辦法 用住房公積金貸款 的，也是有別的路選擇的，那就是請(qǐng)商業(yè)銀行個(gè)人住房擔(dān)保貸款，就是人們常說的銀行按揭貸款。在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%，付出主30%的首付，且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為一定的抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息，同時(shí)也有能 承擔(dān)連帶責(zé)任 的保證人，就可以向銀行申請(qǐng)按揭貸款的。