“民間小額信貸”誘發了多起刑事案件。

涉及詐騙，集資詐騙，

金融票證罪，非法拘禁罪，

故意傷害罪和故意殺人罪

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近年來，日益活躍的民間借貸在一定程度上促進了經濟發展，但其在國家正規金融機構控制之外的無序發展，不僅擾亂了國家的金融秩序，而且容易引發經濟犯罪和暴力犯罪。為有效打擊犯罪，保護借貸雙方合法權益，北京市第二中級人民法院對近年來因民間小額貸款引發的刑事案件進行了專題調研，并于今日召開新聞通氣會，結合審判實踐提出相關建議。

2015年至2017年，北京市第二中級人民法院共審理民間小額貸款引發的刑事案件20余起，總金額1億余元，涉及詐騙、集資詐騙、合同詐騙、貸款詐騙、貸款詐騙、票據承兌、金融票證犯罪、故意毀壞財物、非法拘禁、故意傷害、故意殺人等犯罪。

(1)索取債務罪

由于債務人缺乏誠信意識或無力償還，債權人暴力討債以極端方式引發。這一過程導致包括債權人、債務人或第三人在內的人身傷害案件，或因拘禁、威脅債務人而導致的非法拘禁案件，或因財產損失而導致的故意損壞財產案件。一些涉及高息貸款的討債犯罪還呈現出討債人員職業化、借貸討債產業化、團伙作案等特點。

在2016年市二中院審理的一起非法拘禁刑事案件中，被害人魏受其妹夫委托，以其名義向邵某借款90萬元，月息1.8%。在因經營虧損未能及時還款后，邵委托王等人向魏討要欠款。王某等人將魏某扣押在本市豐臺區某大廈內，限制其人身自由，并索要欠款。期間有辱罵、體罰行為，致使魏在羈押場所跳樓自殺。經審理，中院以非法拘禁罪分別判處王、梁、陸有期徒刑12年、10年、9年。

(2)衍生犯罪

民間借貸與金融犯罪、詐騙犯罪等違法犯罪形成了相互誘發、相互交織的復雜局面。一些小額貸款公司為了獲取資金，向金融機構騙取貸款或者向社會公眾非法集資；一些集資詐騙犯罪分子編造“高回報、低風險”項目，以房屋抵押、借款合同等方式，唆使受害人投資民間小額貸款公司貸款。案發后，不僅投資款血本無歸，抵押的房屋也難以收回，損失慘重；也有少數借款人因欠高利貸而鋌而走險，騙取銀行、其他金融機構貸款或騙取他人財物，走向犯罪深淵。

在2017年二中院審理的吳某騙貸案中，吳某因高利貸無法償還巨額債務，盜用父親的房產證、身份證、戶口本，偽造父親的婚姻、收入、消費等虛假證明文件，并找男子冒充父親，與某銀行簽訂了83萬元的抵押借款合同。為幫助吳某順利獲得銀行貸款，何某在代擔保公司為吳某辦理貸款過程中，偽造上述虛假證明文件，收取好處費6700元。吳某將用上述款項償還個人債務和生活費，然后停止還款。經審理，中級人民法院以貸款詐騙罪判處有期徒刑十年，以騙取貸款罪判處何某有期徒刑兩年。

1.涉案金額大，人員多，容易引起利益相關者案件。

2.犯罪主體多元化，職業放貸人出現。

3.涉案犯罪相對集中，犯罪手段多樣。

1.借款人缺乏法律知識，風險防范意識薄弱。

2.受投機和追求財富的驅使，盲目投資。

在2015年市二中院審理的一起詐騙案中，被告人李某、張某虛構聯恒股權投資基金管理(北京)有限公司提供候鳥式養老服務，誘騙被害人永某等人將其財產抵押給某擔保公司借款，并將所借款項投入所謂的養老服務。被告無力還款后，受害人不僅沒有享受到所謂的養老服務，還面臨著可能失去房子的巨大經濟損失。

3.逃避法律的能力強，監管部門很難及時掌握。

法官建議：

(1)強化法律意識和風險防范。

“天上不會掉餡餅”。犯罪分子往往利用一些人急于投資而疏于防范的心理，利用民間小額信貸，使受害人落入投資陷阱。

面對高收益產品，投資者要冷靜分析，比較收益和風險，謹慎參與；在幫助他人辦理民間小額貸款業務時，不要輕信或盲從；在處理房產投資時，要更加謹慎，自覺抵制非法民間借貸活動。

借款人要理性借款，確認貸款需求，避免盲目借款；明確貸款用途，保證貸款合法；樹立誠信意識，做誠信借貸，保證借貸的良性運行。

(二)加強行業監管，建立制度規范。

2.加強監管，將民間借貸納入金融監管體系。建議監管部門積極引導和幫助民間借貸公司構建風險預警和應對機制，完善民間借貸公司的風險控制體系；完善中小企業和個人信用體系，控制融資風險，保護融資各方合法權益，確保民間借貸朝著合法、規范、安全、健康的方向發展。

3.改善服務，優化信貸產品的交付。各銀行業金融機構、主管部門批準的小額貸款公司及其他貸款或融資機構要強化服務意識，改善金融服務，采取切實措施，針對不同群體開發信貸產品，制定適合不同群體的信貸產品，引導民間資金投資運營。

北京市二中院將進一步貫徹《關于規范民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》精神，嚴厲打擊民間小額貸款引發的各類犯罪，特別是非法集資發放民間貸款、高息套取金融機構貸款、暴力討債等危害金融秩序和公民權利的犯罪，保護公民人身權利，維護人民財產利益，保障北京一級地區的和諧穩定。

相關問答：相關問答：民間小額貸款需要注意什么？

小安我做了十六年的借款服務，作為業內人士來答一下。

回答中有提到的關于“不允許提前還”、“敲詐”等行為，是在沒有找到正規渠道的前提下受到的不公行為。

所以，如需貸款，需要注意的一個最大前提是：正規渠道。

如何辨別是否為正規渠道？

1、是否有工商備案？

2、是否有可查的牌照？

3、申請鏈接、APP是否來源于品牌方的官方渠道？

如此，即便你遇到開頭所說的惡劣情況，也是有處可申的，千萬不要找不熟悉的私人借款，難以溯源追責。

當然，也要注意辨別，部分詐騙團隊會冒充品牌機構APP，如中安信業、螞蟻金服等知名的金融服務公司去欺騙借款人。

切記不要隨意在網絡彈窗等地方點擊申貸鏈接或下載鏈接！中安信業相關的鏈接可私信小安代為辨別。

解決了正規渠道的大前提，我們需要注意些什么？

1、選對產品。

16年經驗的小安家，也是有數來近百個歷史和現任產品的老司機了，貸款機構為什么會有這么多款產品？肯定就是有不同的申請條件、產品內容，去滿足不同需要的人。

比如，部分產品是可以提前還款，但周期可能相對較長，適合短期資金需要周轉，對還款期不方便預估的人群。

部分產品可以組合借，以提高額度上限。什么意思？假設A老板生意短期需要一筆5萬元的資金，預估后期可能還需要10萬左右，因為不確定+心疼利息，不想現在一次性就借了15萬元，那就可以選擇小安家的組合貸，第一期借完后大概在6個月以內即可申請第二期。

也有針對于不同地域，比如針對博興廚具市場等商業區域的專屬產品，費用和額度相對都更加誘人。

所以，不要有事沒事就說金融機構坑你，找對合適的渠道，申請合適的產品，才能最大化你的資金使用率，也會提高你的滿意度。

2、證件齊全

證件齊全是申借效率提高的重中之重！

一般服務您的客戶經理會提前告知您需要提供的材料，或在鏈接直接申請時，要求必填的資料請務必準備好真實資料上傳，有助于審核效率和額度出具。

3、辨別合同

請一定要看清楚自己的合同內的相關條約，明確相關費用明細，以及自身所擁有的的權益或違約（逾期）可能造成的影響。

4、按時還款

這個應該不用多說了，正規渠道一般是接入了征信系統的，逾期則有可能影響自身的征信報告，在這個看征信的社會，確實會有點舉步維艱。

5、做好溝通

無論是在借款途中、還是還款期間，如發生意外情況，一定要跟客戶經理做好溝通，敬業的客戶經理在了解您的情況后，會力所能及的幫助您調整申借資料、或還款計劃。

切記不要拒絕溝通，以免影響自身征信或周轉計劃。

當然，還有更多需要注意的小細節或疑問，可以隨時咨詢小安哦！