摘 要：普通債權(quán)是不以有價(jià)證券表示其權(quán)利的債權(quán)，普通債權(quán)是否可以出質(zhì)《擔(dān)保法》未作明確規(guī)定。但在銀行信貸業(yè)務(wù)中已出現(xiàn)以普通債權(quán)作為質(zhì)押擔(dān)保。我國《擔(dān)保法》及《司法解釋》對(duì)普通債權(quán)出質(zhì)方式有所規(guī)范，但規(guī)范內(nèi)容較為粗疏，特別是對(duì)其公示方式有待進(jìn)一步完善。
　　關(guān)鍵詞：權(quán)利質(zhì)押 普通債權(quán)出質(zhì) 普通債券質(zhì)押
　　
　　權(quán)利質(zhì)押是指以出質(zhì)人提供的財(cái)產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的而設(shè)定的質(zhì)權(quán)，根據(jù)出質(zhì)權(quán)利性質(zhì)的不同，可分為債權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押。以債權(quán)作為出質(zhì)標(biāo)的的質(zhì)押系債權(quán)質(zhì)押，按債權(quán)的性質(zhì)又可分為普通債權(quán)與證券債權(quán)，證券債權(quán)質(zhì)押的質(zhì)押權(quán)利表現(xiàn)為有價(jià)證券，如匯票、支票、債券等，《中華人民共和國擔(dān)保法》（下稱擔(dān)保法）第75條中規(guī)定上述證券債權(quán)可以質(zhì)押，普通債權(quán)是不以有價(jià)證券表示其權(quán)利的債權(quán)，普通債權(quán)是否可以出質(zhì)《擔(dān)保法》未作明確規(guī)定。但在銀行信貸業(yè)務(wù)中已出現(xiàn)以普通債權(quán)作為質(zhì)押擔(dān)保，因此有必要對(duì)這種質(zhì)押形式進(jìn)行探討。
　　
　　一、普通債權(quán)質(zhì)押合同的效力
　　《擔(dān)保法》第75條第一項(xiàng)至第三項(xiàng)以列舉方式規(guī)定可以質(zhì)押的權(quán)利類型，在第四項(xiàng)規(guī)定“依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利”。最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》（下稱司法解釋）中僅規(guī)定了以公路橋梁等不動(dòng)產(chǎn)收益權(quán)出質(zhì)的，可按可以質(zhì)押的其他權(quán)利處理。普通債權(quán)是否也是可以質(zhì)押的其他權(quán)利？
　　根據(jù)質(zhì)押權(quán)的特征與立法目的，可以質(zhì)押的權(quán)利須具備以下的特點(diǎn)：
　　1、權(quán)利應(yīng)當(dāng)是私法上的財(cái)產(chǎn)權(quán)，應(yīng)當(dāng)以財(cái)產(chǎn)為內(nèi)容，可以用金錢來估價(jià)，人格權(quán)及與身份有關(guān)的親屬權(quán)、榮譽(yù)權(quán)、監(jiān)護(hù)權(quán)不得出質(zhì)。
　　2、權(quán)利應(yīng)當(dāng)有可讓與性，如出質(zhì)權(quán)利不能轉(zhuǎn)讓，不能變現(xiàn)，無法實(shí)現(xiàn)對(duì)債權(quán)的擔(dān)保，因此不能轉(zhuǎn)讓的權(quán)利設(shè)立質(zhì)權(quán)無效。此類權(quán)利如繼承權(quán)。
　　3、權(quán)利應(yīng)當(dāng)具有特定性，持有權(quán)利憑證的當(dāng)事人可以控制權(quán)利的實(shí)現(xiàn)。普通債權(quán)是一種請(qǐng)求權(quán)，具有財(cái)產(chǎn)內(nèi)容，可以依法轉(zhuǎn)讓，符合可質(zhì)押權(quán)利的一般特征，原則上應(yīng)當(dāng)可以作為質(zhì)押標(biāo)的。各國在立法上對(duì)此也予以肯定，如《瑞士民法典》第899條第1款規(guī)定，可讓與的債權(quán)及其他權(quán)利，可以出質(zhì)。
　　以普通債權(quán)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)并未存在于具體的財(cái)產(chǎn)上，權(quán)利的標(biāo)的物是擬制的財(cái)產(chǎn)，屬于請(qǐng)求權(quán)。擔(dān)保之債本身是一種請(qǐng)求權(quán)，如這種請(qǐng)求權(quán)又以另一種請(qǐng)求權(quán)的實(shí)現(xiàn)為基礎(chǔ)，擔(dān)保之債的實(shí)現(xiàn)程度的保障程度較低。雖然證券債權(quán)也是請(qǐng)求權(quán)，但其受特別法調(diào)整，流通性強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)方便，證券質(zhì)押的擔(dān)保功能較強(qiáng)，普通債權(quán)質(zhì)押顯然不具備證券債權(quán)質(zhì)押的流通性，其擔(dān)保功能有限。因此，對(duì)可以質(zhì)押的普通債權(quán)應(yīng)具備一定的條件。一是債權(quán)必須可以轉(zhuǎn)讓，不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)不能設(shè)立質(zhì)權(quán)，包括當(dāng)事人之間約定不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)的，債務(wù)人可以拒絕履行，該債權(quán)自然不能質(zhì)押；根據(jù)合同性質(zhì)不能轉(zhuǎn)讓債權(quán)的不能質(zhì)押，如以勞務(wù)為標(biāo)的的債權(quán)；與身份、人身權(quán)密切相關(guān)的債權(quán)，如贍養(yǎng)費(fèi)、人身損害賠償金等。二是作為質(zhì)押標(biāo)的的債權(quán)應(yīng)當(dāng)具備確定性，設(shè)定質(zhì)押的債權(quán)數(shù)額應(yīng)當(dāng)確定，財(cái)產(chǎn)給付內(nèi)容明確并具備現(xiàn)實(shí)的可履行性。
　　
　　二、債權(quán)質(zhì)權(quán)的出質(zhì)方式
　　《擔(dān)保法》對(duì)普通債權(quán)出質(zhì)的方式與生效要件亦未予明確，根據(jù)質(zhì)權(quán)設(shè)立的一般原理，普通債權(quán)質(zhì)押設(shè)定應(yīng)具備的條件有：
　　1、質(zhì)押人與質(zhì)權(quán)人訂立書面的質(zhì)押合同，約定質(zhì)押的債權(quán)性質(zhì)、債務(wù)人名稱、具體金額、到期時(shí)間等內(nèi)容。
　　2、依《擔(dān)保法》原理，權(quán)利質(zhì)權(quán)的設(shè)定應(yīng)當(dāng)公示，即以一定的方式將權(quán)利質(zhì)權(quán)存在的事實(shí)表現(xiàn)于外部而使他人可能知曉，以防止第三人受不知的不利后果。《擔(dān)保法》規(guī)定“以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人。質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。”由此可見，證券債權(quán)質(zhì)押以向質(zhì)權(quán)人移交權(quán)利憑證的占有作為公示方式。對(duì)于性質(zhì)上不能以交付權(quán)利憑證而設(shè)定質(zhì)權(quán)的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，《擔(dān)保法》規(guī)定了以登記作為合同的生效要件，如股票、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)出質(zhì)以登記之日起生效。普通債權(quán)一般不具備特定的權(quán)利憑證，無法以權(quán)利憑證的交付作為公示方式，但《擔(dān)保法》亦未規(guī)定普通債權(quán)質(zhì)押以登記作為生效要件，不能以雙方未交付權(quán)利憑證或登記作為普通債權(quán)質(zhì)押不生效的理由，但質(zhì)權(quán)人為保證自己質(zhì)權(quán)的安全，應(yīng)當(dāng)在質(zhì)押合同中約定設(shè)質(zhì)人交付債權(quán)證明文件的義務(wù)，質(zhì)權(quán)人可通過對(duì)債權(quán)證明文件的審查來控制風(fēng)險(xiǎn)。普通債權(quán)質(zhì)押由于缺乏對(duì)其質(zhì)權(quán)的公示方式，質(zhì)權(quán)不應(yīng)當(dāng)具有對(duì)抗第三人的效力，筆者建議，能否通過公證方式以取得對(duì)抗第三人的效力。
　　3、質(zhì)押人應(yīng)當(dāng)其質(zhì)押的債權(quán)的債務(wù)人（又稱第三債務(wù)人）發(fā)出通知書，通知第三債務(wù)人該債權(quán)已質(zhì)押的事實(shí)，并且明確質(zhì)權(quán)人有保全質(zhì)押債權(quán)的權(quán)利。以非證券化憑證的普通債權(quán)質(zhì)押的，債權(quán)質(zhì)權(quán)人并不占有出質(zhì)債權(quán)的憑證，且該質(zhì)權(quán)缺乏公示效力，出質(zhì)人有可能免除第三債務(wù)人的債務(wù)，損害質(zhì)權(quán)人的在先權(quán)利，此時(shí)只能通過訂立質(zhì)押合同和通知第三債務(wù)人的方式明確質(zhì)押人無權(quán)損害出質(zhì)的債權(quán)，以確立質(zhì)權(quán)人有保全質(zhì)押債權(quán)的權(quán)利，如損害出質(zhì)債權(quán)的，質(zhì)押債權(quán)人有權(quán)申請(qǐng)法院撤銷債權(quán)出質(zhì)人放棄出質(zhì)債權(quán)或免除債務(wù)人的債務(wù)的行為。但是在出質(zhì)債權(quán)未設(shè)定公示，于債權(quán)出質(zhì)人向第三人有償轉(zhuǎn)讓出質(zhì)債權(quán)時(shí)，債權(quán)質(zhì)押人無權(quán)申請(qǐng)法院撤銷其轉(zhuǎn)讓行為，而只能要求債權(quán)質(zhì)押人承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。
　　
　　三、普通債權(quán)質(zhì)押的實(shí)現(xiàn)方式
　　權(quán)利質(zhì)權(quán)人的債權(quán)到期后未受清償?shù)模|(zhì)權(quán)人可就質(zhì)押的權(quán)利優(yōu)先清償其債權(quán)，權(quán)利質(zhì)權(quán)人對(duì)出質(zhì)權(quán)利享有變價(jià)權(quán)和優(yōu)先受償權(quán)。普通債權(quán)出質(zhì)的應(yīng)當(dāng)通知第三債務(wù)人，否則債權(quán)出質(zhì)對(duì)第三債務(wù)人不發(fā)生法律效力，第三債務(wù)人可以拒絕履行。被擔(dān)保債權(quán)與出質(zhì)債權(quán)的清償期上會(huì)出現(xiàn)二種情況，第一種情況，出質(zhì)債權(quán)先到期，被擔(dān)保的債權(quán)后到期，出質(zhì)債權(quán)到期后，出質(zhì)人不得請(qǐng)求第三債務(wù)履行或接受第三債務(wù)人的履行，否則會(huì)導(dǎo)致債權(quán)質(zhì)押的消滅，第三債務(wù)人向質(zhì)權(quán)人或者出質(zhì)人清償時(shí)，須經(jīng)質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人同意，質(zhì)權(quán)存在于兌現(xiàn)的價(jià)款或提取的特定物上，質(zhì)權(quán)的性質(zhì)從權(quán)利質(zhì)權(quán)轉(zhuǎn)化為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)，質(zhì)權(quán)人可按照動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)方式行使質(zhì)權(quán)。第二種情況，出質(zhì)債權(quán)后到期，被擔(dān)保的債權(quán)先到期，質(zhì)權(quán)人須等待出質(zhì)債權(quán)到期后方可行使質(zhì)權(quán)，否則第三債務(wù)人可以拒絕履行。因?yàn)樵O(shè)定質(zhì)權(quán)時(shí)，質(zhì)權(quán)人對(duì)出質(zhì)債權(quán)的清償期是明知的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)其權(quán)利不能及時(shí)行使的后果。當(dāng)質(zhì)權(quán)行使受到出質(zhì)人和第三債務(wù)人的阻卻時(shí)，《司法解釋》第160條規(guī)定“質(zhì)權(quán)人可以起訴出質(zhì)人和出質(zhì)債權(quán)的債務(wù)人，也可以單獨(dú)起訴出質(zhì)債權(quán)的債務(wù)人。”由此可見，質(zhì)權(quán)人對(duì)第三債務(wù)人享有直接的請(qǐng)求權(quán)，第三債務(wù)人因向質(zhì)權(quán)人交付標(biāo)的物而免除其對(duì)質(zhì)押人的清償責(zé)任。當(dāng)然，質(zhì)權(quán)人的直接請(qǐng)求權(quán)的基礎(chǔ)是，第三債務(wù)人得到了出質(zhì)通知書。
　　綜上所述，我國《擔(dān)保法》及《司法解釋》對(duì)普通債權(quán)出質(zhì)方式有所規(guī)范，但規(guī)范內(nèi)容較為粗疏，特別是對(duì)其公示方式有待進(jìn)一步完善。□

債權(quán)質(zhì)押的生效條件是： 1、債權(quán)須合法有效，虛構(gòu)的債權(quán)不受法律保護(hù)； 2、債權(quán)須具有可轉(zhuǎn)讓性； 3、用于質(zhì)押的債權(quán)須債務(wù)人不享有抗辯權(quán)或者自愿放棄抗辯權(quán)； 4、應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同。質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效。根據(jù)《民法典》第四百二十五條規(guī)定，為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，交付的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。第四百二十九條規(guī)定，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。《中華人民共和國民法典》第四百二十九條質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。 《中華人民共和國民法典》第四百二十五條為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。 前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，交付的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。

合同債權(quán)質(zhì)押的有效條件：1、合同債權(quán)須合法有效。成為質(zhì)押標(biāo)的合同債權(quán)應(yīng)當(dāng)是合法有效，即具有法律約束力的債權(quán)。2、合同債權(quán)須具有可轉(zhuǎn)讓性。設(shè)定質(zhì)押的合同債權(quán)必須具有可轉(zhuǎn)讓性，這是由質(zhì)權(quán)最終實(shí)現(xiàn)的方式?jīng)Q定的。3、可成為質(zhì)押標(biāo)的之合同債權(quán)應(yīng)具有特定性。質(zhì)押的合同債權(quán)的特定性，一是指在設(shè)定質(zhì)押時(shí)，用于出質(zhì)的合同債權(quán)已經(jīng)發(fā)生或數(shù)額已確定。二是指用于質(zhì)押的債權(quán)所表征的財(cái)產(chǎn)是特定性的。4、用于質(zhì)押的合同債權(quán)須債務(wù)人不享有抗辯權(quán)或自愿放棄抗辯權(quán)。這主要表現(xiàn)在基于“雙務(wù)合同”而產(chǎn)生的債權(quán)。

法律依據(jù):
《中華人民共和國民法典》
第四百四十條 債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：（一）匯票、本票、支票；（二）債券、存款單；（三）倉單、提單；（四）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；（五）可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；（六）現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款；（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。
第四百四十三條 以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但是出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓基金份額、股權(quán)所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。

法律主觀：

一、質(zhì)押的法律特征
(一)具有一切擔(dān)保物權(quán)具有的共同特征--從屬性、不可分性和物上代位性。
(二)質(zhì)權(quán)的標(biāo)的是動(dòng)產(chǎn)和可轉(zhuǎn)讓的權(quán)利，不動(dòng)產(chǎn)不能設(shè)定質(zhì)權(quán)。質(zhì)權(quán)因此分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)和權(quán)利質(zhì)權(quán)。
金錢經(jīng)特定化后也可以出質(zhì):債務(wù)人或者第三人將其金錢以特戶、封金、保證金等形式特定化后，移交債權(quán)人占有作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以以該金錢優(yōu)先受償。
(三)質(zhì)權(quán)是移轉(zhuǎn)質(zhì)物的占有的擔(dān)保物權(quán)，質(zhì)權(quán)以占有標(biāo)的物為成立要件。
二、質(zhì)押合同的法律效力是什么
質(zhì)押合同 的法律效力：
（一）出質(zhì)人代質(zhì)權(quán)人占有質(zhì)物的，質(zhì)押合同不生效；質(zhì)權(quán)人將質(zhì)物返還于出質(zhì)人后，以其質(zhì)權(quán)對(duì)抗第三人的，人民法院不予支持。
（二）因不可歸責(zé)于質(zhì)權(quán)人的事由而喪失對(duì)質(zhì)物的占有，質(zhì)權(quán)人可以向不當(dāng)占有人請(qǐng)求停止侵害、恢復(fù)原狀、返還質(zhì)物。
（三）出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同。質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效。
三、質(zhì)押合同法律規(guī)定
質(zhì)押合同，是出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人雙方基于主債務(wù)合同就質(zhì)物擔(dān)保事項(xiàng)達(dá)成的書面 擔(dān)保合同 。質(zhì)押合同與 抵押合同 有相似之處，關(guān)鍵是擔(dān)保期限內(nèi)擔(dān)保物誰占有。質(zhì)押合同是質(zhì)權(quán)人（通常是債權(quán)人）與出質(zhì)人（既可以是債務(wù)人，也可以是第三人）簽訂的擔(dān)保性質(zhì)的合同。出質(zhì)人將一定的財(cái)物（通常是動(dòng)產(chǎn)、有價(jià)證券等）交質(zhì)權(quán)人占有，向質(zhì)權(quán)人設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，質(zhì)權(quán)人可以依法以處分質(zhì)物所得價(jià)款優(yōu)先受償。

法律客觀：

《中華人民共和國民法典》第五百零二條 依法成立的合同，自成立時(shí)生效，但是法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。 依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，合同應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)等手續(xù)的，依照其規(guī)定。未辦理批準(zhǔn)等手續(xù)影響合同生效的，不影響合同中履行報(bào)批等義務(wù)條款以及相關(guān)條款的效力。應(yīng)當(dāng)辦理申請(qǐng)批準(zhǔn)等手續(xù)的當(dāng)事人未履行義務(wù)的，對(duì)方可以請(qǐng)求其承擔(dān)違反該義務(wù)的責(zé)任。 依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，合同的變更、轉(zhuǎn)讓、解除等情形應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)等手續(xù)的，適用前款規(guī)定。 《中華人民共和國民法典》第四百二十九條 質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。