疫情期間，很多中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)暫遇困難。為助力企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，國(guó)家出臺(tái)了多項(xiàng)扶持政策。本文就針對(duì)疫情期間企業(yè)貸款優(yōu)惠政策做一個(gè)相關(guān)介紹，來(lái)一起了解下吧!
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疫情期間企業(yè)貸款優(yōu)惠政策
(一)加大信貸支持力度
各地要主動(dòng)加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的對(duì)接，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)有發(fā)展前景但受疫情影響暫遇困難的中小微企業(yè)，適當(dāng)下調(diào)貸款利率，增加信用貸款和中長(zhǎng)期貸款，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸，對(duì)到期還款困難的，可予以展期或續(xù)貸。推廣基于多維度大數(shù)據(jù)分析的新型征信模式，解決銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題，提高優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的信用評(píng)分和貸款可得性。發(fā)揮應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金作用，降低應(yīng)急轉(zhuǎn)貸費(fèi)率，為受疫情影響較大的企業(yè)提供應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金支持。鼓勵(lì)有條件的地方建立貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，對(duì)疫情期間金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)發(fā)放的貸款不良部分給予適當(dāng)補(bǔ)償。
(二)強(qiáng)化融資擔(dān)保服務(wù)
引導(dǎo)各級(jí)政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)提高業(yè)務(wù)辦理效率，取消反擔(dān)保要求，降低擔(dān)保和再擔(dān)保費(fèi)率。對(duì)于確無(wú)還款能力的小微企業(yè)，為其提供融資擔(dān)保服務(wù)的各級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)履行代償義務(wù)，視疫情影響情況適當(dāng)延長(zhǎng)追償時(shí)限，符合核銷條件的，按規(guī)定核銷代償損失。
(三)創(chuàng)新融資產(chǎn)品和服務(wù)
積極推動(dòng)運(yùn)用供應(yīng)鏈金融、商業(yè)保理、應(yīng)收賬款抵質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等融資方式擴(kuò)大對(duì)中小企業(yè)的融資供給。充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融便利快捷的優(yōu)勢(shì)，盡快開(kāi)發(fā)疫情期間適合中小微企業(yè)的融資產(chǎn)品，滿足中小企業(yè)需要。發(fā)揮各地中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)作用，積極開(kāi)展線上政銀企對(duì)接。協(xié)調(diào)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)放信貸、保險(xiǎn)理賠綠色通道，加快放貸速度和理賠進(jìn)度。
(四)加快推進(jìn)股權(quán)投資及服務(wù)
積極發(fā)揮國(guó)家和地方中小企業(yè)發(fā)展基金協(xié)同聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，帶動(dòng)社會(huì)資本擴(kuò)大對(duì)中小企業(yè)的股權(quán)融資規(guī)模，鼓勵(lì)加大對(duì)受疫情影響暫時(shí)出現(xiàn)困難的創(chuàng)新型、成長(zhǎng)型中小企業(yè)投資力度，加快投資進(jìn)度。引導(dǎo)各類基金發(fā)揮自身平臺(tái)和資源優(yōu)勢(shì)，加大對(duì)受疫情影響較大的被投企業(yè)投后服務(wù)力度，協(xié)調(diào)融資、人才、管理、技術(shù)等各類資源，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。
(五)中央財(cái)政安排貼息資金支持降低企業(yè)融資成本
財(cái)政部等五部門發(fā)布《關(guān)于打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)強(qiáng)化疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)資金支持的緊急通知》，在人民銀行專項(xiàng)再貸款支持金融機(jī)構(gòu)提供優(yōu)惠利率信貸支持的基礎(chǔ)上，中央財(cái)政按企業(yè)實(shí)際獲得貸款利率的50%進(jìn)行貼息。貼息期限不超過(guò)1年。央行等五部門發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，增加信用貸款和中長(zhǎng)期貸款，降低綜合融資成本。對(duì)受疫情影響暫時(shí)遇到困難的企業(yè)，不盲目抽貸、斷貸、壓貸。
疫情期間企業(yè)貸款優(yōu)惠政策常見(jiàn)問(wèn)題
1.在對(duì)疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)貸款給予財(cái)政貼息方面出臺(tái)了哪些政策，使用貸款資金有哪些要求?
答：對(duì)新增的疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)貸款，在人民銀行專項(xiàng)再貸款支持金融機(jī)構(gòu)提供優(yōu)惠利率信貸的基礎(chǔ)上,中央財(cái)政給予貼息支持，貼息期限不超過(guò)1年。
使用優(yōu)惠貸款要求：享受貼息支持的貸款企業(yè)不得挪用信貸資金用于償還企業(yè)其他債務(wù);不得將資金用于金融投資、理財(cái)?shù)忍桌顒?dòng);不得將資金用于非疫情防控相關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng);不得不服從國(guó)家統(tǒng)一調(diào)配生產(chǎn)物資。金融機(jī)構(gòu)授信額度不得超過(guò)名單內(nèi)企業(yè)疫情防控所需的相關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金規(guī)模;不得將運(yùn)用專項(xiàng)再貸款發(fā)放的貸款資金用于名單內(nèi)企業(yè)一般性資金需求;不得提前收回存量貸款續(xù)做以套取再貸款資金。
2.在優(yōu)化對(duì)受疫情影響企業(yè)的融資擔(dān)保服務(wù)方面出臺(tái)了哪些政策，如何申請(qǐng)?
答：對(duì)受疫情影響的小微企業(yè)，各級(jí)政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)降低擔(dān)保和再擔(dān)保費(fèi)率，取消反擔(dān)保要求。對(duì)受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，國(guó)家融資擔(dān)保基金減半收取再擔(dān)保費(fèi)。企業(yè)可向其合作的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。
3.農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體存在融資難、融資貴的問(wèn)題，疫情防控期間有無(wú)相應(yīng)支持措施?
答：疫情發(fā)生以來(lái)，各地農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體受到不同程度的影響，為支持農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體共度難關(guān)，中央財(cái)政在發(fā)揮農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系作用的同時(shí)，出臺(tái)了相應(yīng)的減免政策，降低相關(guān)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資成本，更好解決農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資問(wèn)題。國(guó)家層面，國(guó)家農(nóng)擔(dān)公司將對(duì)全國(guó)省級(jí)農(nóng)擔(dān)公司再擔(dān)保業(yè)務(wù)減半收取再擔(dān)保費(fèi)用。地方層面，要求各省(區(qū)、市)結(jié)合實(shí)際參照出臺(tái)對(duì)政策性信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)擔(dān)保費(fèi)用的減免措施。目前，各地已陸續(xù)出臺(tái)相關(guān)具體政策，推動(dòng)解決農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資難題，緩解疫情對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體造成的影響。
4.人民銀行再貸款如何發(fā)放?
答：人民銀行向全國(guó)性銀行和疫情防控重點(diǎn)地區(qū)地方法人銀行發(fā)放專項(xiàng)再貸款。全國(guó)性銀行重點(diǎn)向全國(guó)性名單內(nèi)企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款，地方法人銀行向本地區(qū)地方性名單內(nèi)企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款。
全國(guó)性銀行：開(kāi)發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行等9家。
5.中央財(cái)政貼息資金支持哪些疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)?
答：貼息資金支持的企業(yè)：一是生產(chǎn)應(yīng)對(duì)疫情使用的醫(yī)用防護(hù)服、隔離衣、醫(yī)用及具有防護(hù)作用的民用口罩、醫(yī)用護(hù)目鏡、新型冠狀病毒檢測(cè)試劑盒、負(fù)壓救護(hù)車、消毒機(jī)、消殺用品、紅外測(cè)試儀、智能監(jiān)測(cè)檢測(cè)系統(tǒng)和相關(guān)藥品等重要醫(yī)用物資企業(yè);二是生產(chǎn)上述物資所需的重要原輔材料生產(chǎn)企業(yè)、重要設(shè)備制造企業(yè)和相關(guān)配套企業(yè);三是生產(chǎn)重要生活必需品的骨干企業(yè);四是重要醫(yī)用物資收儲(chǔ)企業(yè);五是為應(yīng)對(duì)疫情提供相關(guān)信息通信設(shè)備和服務(wù)系統(tǒng)的企業(yè)以及承擔(dān)上述物資運(yùn)輸、銷售任務(wù)的企業(yè)。
疫情期間各銀行最新貸款政策有哪些?
(一)中國(guó)銀行
加大對(duì)小微企業(yè)支持力度。進(jìn)一步增加對(duì)小微企業(yè)的信貸支持，提升審批效率。對(duì)疫情防控相關(guān)行業(yè)和疫情防控重點(diǎn)地區(qū)的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，在現(xiàn)行市場(chǎng)較低利率水平基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大優(yōu)惠力度。
(二)建設(shè)銀行
開(kāi)通疫情防控金融服務(wù)綠色通道，為政府機(jī)構(gòu)，企事業(yè)單位提供緊急取現(xiàn)、資金劃轉(zhuǎn)等應(yīng)急金融服務(wù)，對(duì)暫時(shí)遇到困難企業(yè)根據(jù)實(shí)際情況通過(guò)信貸重組、減免逾期利息等方式予以全力支持;參加疫情防控的醫(yī)護(hù)人員、政府工作人員疫情期間在中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人貸款、信用卡透支發(fā)生逾期的不視為違約，不進(jìn)入違約客戶名單。
(三)農(nóng)業(yè)銀行
出臺(tái)“疫情防控專項(xiàng)信貸政策”，六大舉措支持小微企業(yè)，包括為湖北省普惠型小微企業(yè)專項(xiàng)匹配100億元信貸額度，施優(yōu)惠貸款利率對(duì)疫情艱難企業(yè)在當(dāng)前基礎(chǔ)上再下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)，降低貸款融資費(fèi)用;加強(qiáng)線上金融服務(wù)。
(四)工商銀行
開(kāi)辟綠色通道，通過(guò)專項(xiàng)服務(wù)方案、信貸規(guī)模安排、利率優(yōu)惠等措施，積極滿足其合理融資需求，加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度招商銀行：執(zhí)行信貸快速審批流程，開(kāi)通審批綠色通道、預(yù)留專項(xiàng)信貸規(guī)模，并在放款定價(jià)方面給予優(yōu)惠，對(duì)于受疫情影響而造成階段性還款困難的企業(yè)，
(五)招商銀行
將采取一戶一策，通過(guò)貸款主動(dòng)展期、減免罰息、征信保護(hù)等多種措施，支持相關(guān)企業(yè)戰(zhàn)勝疫情災(zāi)害影響，與企業(yè)共渡難關(guān)。
疫情期間企業(yè)如何渡過(guò)經(jīng)濟(jì)難關(guān)?
(一)重整資金儲(chǔ)備，做好規(guī)劃預(yù)算
在當(dāng)前疫情下，最核心以及最緊張的無(wú)疑就是企業(yè)中的資金鏈問(wèn)題，是否有充足的的資金來(lái)應(yīng)對(duì)這次的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。而大家所要做的，就是要提前調(diào)整好企業(yè)當(dāng)前的資金儲(chǔ)備，盤點(diǎn)清楚目前還有多少的可供支配儲(chǔ)備金，然后針對(duì)這次的疫情、以及方面方面，包括醫(yī)療物資等方面所需要的話費(fèi)的費(fèi)用，做好規(guī)劃預(yù)算，并制定周詳?shù)馁Y金使用計(jì)劃，不至于說(shuō)導(dǎo)致自己手忙腳亂、不知所措。
(二)做好計(jì)劃尋找新的轉(zhuǎn)型點(diǎn)
在本次的疫情，最受打擊的無(wú)疑就是那些一直在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上發(fā)展的中小企業(yè)，在這次的疫情下，可以說(shuō)也是給企業(yè)們的一種考驗(yàn)和挑戰(zhàn)，是否能夠度過(guò)這次難關(guān)，最重要就是如何把握好機(jī)遇。對(duì)于一些傳統(tǒng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，除了需要做好未來(lái)的工作計(jì)劃外，也需要多思考、多創(chuàng)新，去尋找能夠轉(zhuǎn)型的點(diǎn)子，從而保持經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)。

企業(yè)資金緊張主要原因： 一是資金占用不合理。企業(yè)每年的銷售收入倒是不少，可是大部分是應(yīng)收貨款或其他應(yīng)收款，沒(méi)有現(xiàn)金流，還有就是有了資金并沒(méi)有用在生產(chǎn)上，而是被其他親屬朋友借走，形成了其他應(yīng)收款； 二是庫(kù)存大量的原材料、產(chǎn)成品。因一些企業(yè)仍然是粗放型的管理，生產(chǎn)沒(méi)有計(jì)劃性，企業(yè)內(nèi)部不協(xié)同，生產(chǎn)、銷售、采購(gòu)、財(cái)務(wù)不能很好的溝通，庫(kù)存大量的原材料和產(chǎn)成品，占應(yīng)大量的資金； 三是沒(méi)有科學(xué)合理的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，而是企業(yè)盲目的投資發(fā)展，一味的追求“雞蛋不能放在一個(gè)籃子里”效應(yīng)，多元化投資，造成資金浪費(fèi)。這些都是導(dǎo)致企業(yè)資金緊張的問(wèn)題所在。 企業(yè)要做到資金的合理利用，主要從以下幾個(gè)方面入手: 一是要合理投資，不要搞攀比。 每家企業(yè)都想做大作強(qiáng)，特別是一些上了規(guī)模的民營(yíng)企業(yè)，企業(yè)的老板就大談特談如何把企業(yè)“做大作強(qiáng)”，動(dòng)輒“做成亞洲最大、世界最大”，其實(shí)它們的所謂“做大作強(qiáng)”只是追求表面上的大、資產(chǎn)的膨脹數(shù)量，并不是合理的經(jīng)濟(jì)規(guī)模，只是為了攀比面子而投入大量資金，致使資金沉淀。合理規(guī)劃投資并不是說(shuō)不要投資固定資產(chǎn)，而要合理地使用投資。一般企業(yè)想要固定資產(chǎn)投資，首先企業(yè)的自有資金要占到總投資的百分之六十以上，否則，很容易出現(xiàn)資金斷鏈的情況。因?yàn)楝F(xiàn)在的金融部門對(duì)企業(yè)固定資產(chǎn)投資特別謹(jǐn)慎，如果自有資金達(dá)不到一定的比例，即使金融部門給你資金支持，你的縫隙那也是很大的。很多企業(yè)就是沒(méi)有合理規(guī)劃資金，致使工程進(jìn)行到一半就出現(xiàn)了資金斷鏈。 二是構(gòu)造合理的資金循環(huán)模式，減少資金使用成本。 經(jīng)常有這樣的企業(yè)：企業(yè)的老板整天的在外邊跑資金，無(wú)暇顧及企業(yè)經(jīng)營(yíng)。老板跑資金固然重要，但是，老板在跑資金之前，首先要看看自己公司的財(cái)務(wù)賬目，了解公司是否有資金潛力后才能出去跑。如一家客戶，需要投資五千萬(wàn)元新上項(xiàng)目，原計(jì)劃全部資金由銀行借貸，后來(lái)對(duì)公司的財(cái)務(wù)賬目進(jìn)行了評(píng)估后認(rèn)為，因企業(yè)自身資金循環(huán)不合理占用資金三千多萬(wàn)元，僅超出原材料、其他應(yīng)收帳就占用一千五百多萬(wàn)元。后來(lái)經(jīng)過(guò)努力資金部由企業(yè)自身解決，沒(méi)向銀行貸一分錢項(xiàng)目就建成了。 三是提升內(nèi)部管理，打造融資平臺(tái)。 由于職業(yè)的關(guān)系，經(jīng)常聽(tīng)一些企業(yè)老板抱怨融資如何如何的難。其實(shí)，這只是一個(gè)方面，而另一個(gè)方面，資金共給方不愿意將資金投給你。一些企業(yè)沒(méi)有把精力放在抓企業(yè)內(nèi)部管理上，而是放在跑關(guān)系上，“夫妻店”、家族化經(jīng)營(yíng)，企業(yè)管理不象管理，經(jīng)營(yíng)管理一團(tuán)糟，沒(méi)有專業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)。好的企業(yè)融資并不是很難的，這里所說(shuō)好的企業(yè)主要是指公司的法人治理結(jié)構(gòu)健全，企業(yè)決策不是僅憑老板一個(gè)人“拍腦袋”，而是公司集體決策、科學(xué)決策；管理規(guī)范化，流程合理、制度健全，并有一個(gè)專業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)。這樣的企業(yè)能讓資金共給方放心。所以，要想吸引投資，必須從自身做起，強(qiáng)化內(nèi)部管理，打造企業(yè)內(nèi)部融資平臺(tái)。 四是要有明確的發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)施戰(zhàn)略投資。 好的戰(zhàn)略是企業(yè)發(fā)展的靈魂，一個(gè)企業(yè)要想在行業(yè)上得到長(zhǎng)足的發(fā)展，必須制定科學(xué)、合理的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。但是，現(xiàn)實(shí)中一些民營(yíng)企業(yè)并不就是這樣，盲目投資，盲目追求多元化發(fā)展，造成投資“黑洞”。企業(yè)發(fā)展多元化，要考慮企業(yè)的資源能力與其業(yè)務(wù)單元需求之間是否存在比較好的匹配關(guān)系。這主要是考慮公司的業(yè)務(wù)是否可以從財(cái)務(wù)或戰(zhàn)略的角度增加公司的資源力量，以及公司所擁有的資源是否能夠比較充分地支持有關(guān)業(yè)務(wù)的資源需求。具體來(lái)說(shuō)，當(dāng)一個(gè)公司在其每一個(gè)所進(jìn)入的業(yè)務(wù)或行業(yè)中都已經(jīng)發(fā)展了或有助于發(fā)展其所需要的競(jìng)爭(zhēng)能力和管理能力時(shí)，多元化就會(huì)增加股東價(jià)值。而如果它不能做到這一點(diǎn)，缺乏必要的資源匹配關(guān)系，就應(yīng)該剝離不合適的業(yè)務(wù)。所以，企業(yè)盲目的發(fā)展多元化，會(huì)給企業(yè)造成資金“黑洞”。