關(guān)于民間借貸合同法律效力的認(rèn)定規(guī)則
為了讓大家更加了解關(guān)于民間借貸合同法律效力的認(rèn)定規(guī)則，下面為大家?guī)?lái)相關(guān)內(nèi)容，供各位閱讀，希望對(duì)你們有幫助!
關(guān)于民間借貸合同法律效力的認(rèn)定規(guī)則
民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為，但經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)除外【《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱為《民間借貸規(guī)定》)第1條】。《民間借貸規(guī)定》將企業(yè)間借貸，即法人、其他組織相互之間的借貸，納入到民間借貸的范疇中來(lái)，并原則上肯定了其合法性。
關(guān)于民間借貸合同法律效力認(rèn)定的相關(guān)規(guī)則主要規(guī)定在《合同法》第52、210條和《民間借貸規(guī)定》第9-14條，現(xiàn)將相關(guān)規(guī)則進(jìn)行梳理。
一、自然人之間的借款合同
《合同法》第210條規(guī)定：“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效。”自然人之間的借款合同在性質(zhì)上是實(shí)踐性合同，只有在貸款人向借款人提供借款時(shí)合同才生效。未提供借款前，雙方達(dá)成合意的，合同只是成立而未生效，借款人不得依據(jù)成立的合同強(qiáng)制貸款人提供借款，即無(wú)強(qiáng)制履行問(wèn)題。
對(duì)于作為生效要件的“提供借款”的判斷，《民間借貸規(guī)定》第9條例舉了五種情形。
《民間借貸規(guī)定》第9條規(guī)定：“具有下列情形之一，可以視為具備合同法第210條關(guān)于自然人之間借款合同的生效要件：(一)以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時(shí);(二)以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等形式支付的，自資金到達(dá)借款人賬戶時(shí);(三)以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時(shí);(四)出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對(duì)該賬戶實(shí)際支配權(quán)時(shí);(五)出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實(shí)際履行完成時(shí)。”
對(duì)于上述以外的情形是否構(gòu)成已“提供借款”，應(yīng)由法院在審理案件時(shí)根據(jù)具體情況進(jìn)行判斷。
二、自然人之間借款合同以外的借貸合同
自然人之間借款合同以外的借貸合同，包括自然人與法人或其他組織之間的借貸合同(即自然人與企業(yè)之間的借貸合同)，以及法人和其他組織相互之間的借貸合同(即企業(yè)之間的借貸合同)。
《民間借貸規(guī)定》第10條規(guī)定：“除自然人之間的借款合同外，當(dāng)事人主張民間借貸合同自合同成立時(shí)生效的，人民法院應(yīng)予支持，但當(dāng)事人另有約定或者法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。”從該規(guī)定可知，自然人之間借款合同以外的借貸合同在性質(zhì)上一般是諾成性合同，借貸合同成立時(shí)即生效。但當(dāng)事人可以將借貸合同約定為實(shí)踐性合同，或者約定為附生效條件或生效期限的合同。另外，法律、行政法規(guī)規(guī)定為實(shí)踐性合同的，也為實(shí)踐性合同。
三、企業(yè)間的借貸合同
《民間借貸規(guī)定》實(shí)施以前，有關(guān)司法解釋和部門(mén)規(guī)章一直是將企業(yè)間借貸合同規(guī)定為無(wú)效，但實(shí)踐中法院對(duì)其效力的認(rèn)定卻不太一致。2015年9月1日實(shí)施的《民間借貸規(guī)定》原則上肯定了企業(yè)間借貸的合法性，統(tǒng)一了法院審理此類案件的司法標(biāo)準(zhǔn)。
《民間借貸規(guī)定》第11條規(guī)定：“法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第52條、本規(guī)定第14條規(guī)定的情形外，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持。”
企業(yè)間借貸合同須同時(shí)滿足以下三個(gè)條件才是合法有效的。
(一)借貸合同是為生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要訂立
訂立企業(yè)間借貸合同的目的應(yīng)是為滿足生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要，但何為“生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要”，該司法解釋并未作出明確規(guī)定，在個(gè)案處理時(shí)，須由法院根據(jù)具體情況裁量解釋。筆者認(rèn)為，可以參照企業(yè)工商登記的經(jīng)營(yíng)范圍進(jìn)行判斷，并且借貸應(yīng)是臨時(shí)性的資金拆借，而非可能擾亂金融秩序的經(jīng)常性的資金融通，即非以資金融通為常業(yè)。
(二)不存在合同法第52條規(guī)定的情形
具有合同法第52條規(guī)定情形之一的，企業(yè)間借貸合同與一般合同一樣無(wú)效。
合同法第52條規(guī)定：“有下列情形之一的，合同無(wú)效：(一)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益;(二)惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益;(三)以合法形式掩蓋非法目的;(四)損害社會(huì)公共利益;(五)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。”
(三)不存在《民間借貸規(guī)定》第14條規(guī)定的情形
若存在該條規(guī)定的情形之一的，包括企業(yè)間借貸合同在內(nèi)的一切民間借貸合同均無(wú)效。
四、企業(yè)內(nèi)部集資的借貸合同
《民間借貸規(guī)定》第12條規(guī)定：“法人或者其他組織在本單位內(nèi)部通過(guò)借款形式向職工籌集資金，用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)，且不存在合同法第52條、本規(guī)定第14條規(guī)定的情形，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持。”
企業(yè)可以在本單位內(nèi)部通過(guò)借款形式向職工籌集資金，這與非法集資劃清了界限。但和《民間借貸規(guī)定》第11條規(guī)定的企業(yè)間借貸的生效要件一樣，須同時(shí)滿足三個(gè)條件才能生效，即借貸目的`是用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)，無(wú)合同法第52條和《民間借貸規(guī)定》第14條規(guī)定的無(wú)效情形。同樣的，司法解釋也未對(duì)“生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)”的含義作出解釋，在個(gè)案處理時(shí)須由法院參照企業(yè)工商登記的經(jīng)營(yíng)范圍進(jìn)行認(rèn)定，這給法院留下了極大的自由裁量空間。
五、借貸行為涉嫌犯罪或者構(gòu)成犯罪的借貸合同及其擔(dān)保合同
《民間借貸規(guī)定》第13條第1款規(guī)定：“借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪，當(dāng)事人提起民事訴訟的，民間借貸合同并不當(dāng)然無(wú)效。人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法第52條、本規(guī)定第14條之規(guī)定，認(rèn)定民間借貸合同的效力。”該款規(guī)定將借貸行為法律效果的刑法評(píng)價(jià)和民法評(píng)價(jià)分開(kāi)，借貸行為涉嫌犯罪或者已構(gòu)成犯罪，當(dāng)事人提起民事訴訟的，借貸合同并不當(dāng)然無(wú)效。法院應(yīng)根據(jù)《合同法》第52條關(guān)于合同無(wú)效的規(guī)定和《民間借貸規(guī)定》第14條關(guān)于民間借貸合同無(wú)效的規(guī)定進(jìn)行審查，若存在無(wú)效情形的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效;否則，應(yīng)認(rèn)定有效。
《民間借貸規(guī)定》第13條第2款規(guī)定：“擔(dān)保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪為由，主張不承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)民間借貸合同與擔(dān)保合同的效力、當(dāng)事人的過(guò)錯(cuò)程度，依法確定擔(dān)保人的民事責(zé)任。”該款規(guī)定將借貸行為法律效果的刑法評(píng)價(jià)與借貸及其擔(dān)保行為法律效果的民法評(píng)價(jià)分開(kāi)，借貸行為涉嫌犯罪或已構(gòu)成犯罪，借貸合同和擔(dān)保合同并不當(dāng)然無(wú)效，擔(dān)保人也并不當(dāng)然不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。擔(dān)保人主張不承擔(dān)民事責(zé)任的，法院應(yīng)對(duì)民間借貸合同和擔(dān)保合同是否有效、當(dāng)事人是否有過(guò)錯(cuò)及過(guò)錯(cuò)大小進(jìn)行認(rèn)定，依據(jù)民間借貸合同和擔(dān)保合同的效力、當(dāng)事人的過(guò)錯(cuò)程度確定其民事責(zé)任。若借貸合同和擔(dān)保合同有效，擔(dān)保人則應(yīng)依約承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任;若無(wú)效，則應(yīng)按過(guò)錯(cuò)程度確定其應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任。
六、應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效的借貸合同
《民間借貸規(guī)定》第14條規(guī)定：“具有下列情形之一，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效：(一)套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;(二)以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;(三)出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的;(四)違背社會(huì)公序良俗的;(五)其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的。”
該條規(guī)定了以下5種情形應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效。
(一)套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金進(jìn)行非法高利轉(zhuǎn)貸
套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或應(yīng)當(dāng)知道的，借貸合同無(wú)效。其中包括三個(gè)要件：一是套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又轉(zhuǎn)貸;二是轉(zhuǎn)貸目的是獲取高利，如果只是取得適當(dāng)、少量的利息收入則不構(gòu)成非法高利轉(zhuǎn)貸;三是借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道。
對(duì)于何為“高利”，該司法解釋并沒(méi)有明確規(guī)定，理解為應(yīng)受最高利率限額的限制為宜，即獲取的收益(轉(zhuǎn)貸利率與借款利率之差)不超過(guò)借款的24%，超過(guò)者為高利。
(二)向其他企業(yè)拆借或向本單位職工集資進(jìn)行非法轉(zhuǎn)貸
以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給貸款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的，借貸合同無(wú)效。其中包括三個(gè)要件：一是向其他企業(yè)拆借資金或向本單位職工集資后轉(zhuǎn)貸;二是轉(zhuǎn)貸的目的是牟利;三是借款人事先知道或應(yīng)當(dāng)知道，事后才知情的，不影響合同的效力。
須注意的是，與上述“套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金進(jìn)行非法高利轉(zhuǎn)貸”目的須是獲取“高利”不同，這種情形只要有“牟利”的目的即可，與利息或收益的多少無(wú)關(guān)，并不要求是“高利”。
(三)借款用于違法犯罪活動(dòng)且出借人知情
出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款，即為違法犯罪活動(dòng)提供資金，借貸合同無(wú)效。這種情形下，出借人還可能因此承擔(dān)行政責(zé)任或刑事責(zé)任。
(四)違背社會(huì)公序良俗
違背社會(huì)公共秩序和善良風(fēng)俗的借貸合同無(wú)效，如因欠賭債而寫(xiě)下的借條。對(duì)于“社會(huì)公序良俗”的含義，司法解釋并未明確規(guī)定，在具體案件的處理時(shí)，法院應(yīng)根據(jù)一般的社會(huì)觀念進(jìn)行認(rèn)定。
(五)違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定
其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的民間借貸合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效，這與合同法第52條第5項(xiàng)和合同法司法解釋(二)第14條的規(guī)定一致。
;想要提取國(guó)管公積金是有方法可尋的，要滿足一定的條件才可以提取，相信很多人還不了解。一、2022年民間借貸司法解釋有哪些根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》（2015年9月1日起施行）第十九條，人民法院審理民間借貸糾紛案件時(shí)發(fā)現(xiàn)有下列情形，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借貸發(fā)生的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來(lái)源、交付方式、款項(xiàng)流向以及借貸雙方的關(guān)系、經(jīng)濟(jì)狀況等事實(shí)，綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟：（一）出借人明顯不具備出借能力；（二）出借人起訴所依據(jù)的事實(shí)和理由明顯不符合常理；（三）出借人不能提交債權(quán)憑證或者提交的債權(quán)憑證存在偽造的可能；（四）當(dāng)事人雙方在一定期間內(nèi)多次參加民間借貸訴訟；（五）當(dāng)事人一方或者雙方無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，委托代理人對(duì)借貸事實(shí)陳述不清或者陳述前后矛盾；（六）當(dāng)事人雙方對(duì)借貸事實(shí)的發(fā)生沒(méi)有任何爭(zhēng)議或者訴辯明顯不符合常理；（七）借款人的配偶或合伙人、案外人的其他債權(quán)人提出有事實(shí)依據(jù)的異議；（八）當(dāng)事人在其他糾紛中存在低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的情形；（九）當(dāng)事人不正當(dāng)放棄權(quán)利；（十）其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形。二、民間借貸糾紛訴訟原告起訴有哪些條件進(jìn)行民間借貸糾紛訴訟原告符合起訴的條件如下：按照《民事訴訟法》的規(guī)定，起訴的基本條件包括四個(gè)：（一）原告是與本案有直接利害關(guān)系的公民、法人或者其他組織；（二）必須有明確的被告；（三）有具體的訴訟請(qǐng)求和事實(shí)、理由；（四）屬于人民法院受理民事訴訟的范圍和受訴人民法院管轄。所以作為債權(quán)人起訴需要符合上述四個(gè)條件，法院才會(huì)受理。三、民間借貸糾紛訴訟如何確定管轄法院（一）按照民事訴訟法第二十四條規(guī)定，因合同糾紛提起的訴訟，由被告住所地或合同履行地人民法院管轄；（二）借款合同當(dāng)事人一般是金融機(jī)構(gòu)與法人企業(yè)之間的借款關(guān)系，確定管轄權(quán)時(shí)，可以由被告住所地人民法院管轄，也可以由合同履行地人民法院管轄；（三）如果被告住所地與合同履行地不一致，首先，借款合同中明確了履行地，雙方爭(zhēng)議應(yīng)由履行地法院管轄；如果借款合同中未明確約定履行地，那么應(yīng)依照最高人民法院《關(guān)于如何確定借款合同履行地問(wèn)題的批復(fù)》法復(fù)[1993]10號(hào)，即除當(dāng)事人另有約定外，確定貸款方所在地為合同履行地。（四）接收貨幣在出借方即貸款方所在地，由出借方（貸款方）即接受貨幣一方所在地（一般是向法院提起訴訟的原告人所在地）人民法院管轄；（五）若借款合同簽訂后，出借人（貸款人）未履行義務(wù)，導(dǎo)致借款人向人民法院起訴，此時(shí)應(yīng)履行義務(wù)的是出借人（即貸款人）一方，依照最高人民法院法復(fù)[1993]10號(hào)批復(fù)規(guī)定，由貸款方所在地為合同履行地，此時(shí)應(yīng)為被告所在地法院管轄（即貸款人所在地），而不應(yīng)適用合同法第六十二條的規(guī)定，在接受貨幣一方（借款人方）即接受貨幣所在地履行。
法律客觀：《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第一條 本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。 經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定。 《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二條 出借人向人民法院起訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、 欠條 等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的 證據(jù) 。 當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒(méi)有載明 債權(quán)人 ，持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸 訴訟 的，人民法院應(yīng)予受理。被告對(duì)原告的債權(quán)人資格提出有事實(shí)依據(jù)的抗辯，人民法院經(jīng)審理認(rèn)為原告不具有債權(quán)人資格的， 裁定駁回起訴 。 《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第三條 借貸雙方就 合同履行 地未約定或者約定不明確，事后未達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣仍不能確定的，以接受貨幣一方所在地為合同履行地。 《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第四條 保 證人 為借款人提供 連帶責(zé)任保證 ，出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告；出借人僅起訴保證人的，人民法院可以追加借款人為共同被告。 保證人為借款人提供一般保證，出借人僅起訴保證人的，人民法院應(yīng)當(dāng)追加借款人為共同被告；出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告。
先刑后民”的習(xí)慣做法在民間借貸涉及刑事犯罪的情況下，許多法院的習(xí)慣做法是“先刑后民”，即先將刑事案件審理終結(jié)，再對(duì)民事案件進(jìn)行審理，或者在審理刑事案件的同時(shí)附帶審理民事案件，在此之前不單獨(dú)審判民事案件。如借款人以民間借貸方式 非法吸收公眾存款 ，一方面對(duì)出借人所負(fù)的債務(wù)需要清償；另一方面構(gòu)成犯罪應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。根據(jù)“先刑后民”的要求，出借人提起 民間借貸合同糾紛 訴訟，人民法院立案后發(fā)現(xiàn)債務(wù)人涉嫌 非法集資犯罪 的，在程序上通常都采取不予受理、駁回起訴、中止訴訟等方式進(jìn)行處理，并將犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。檢察機(jī)關(guān)提起公訴后，人民法院先審理刑事部分，再審理民事部分，或者在作出刑事判決的同時(shí)附帶作出民事判決。
法律客觀：《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第三條 人民法院受理公民之間、法人之間、其他組織之間以及他們相互之間因財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系提起的民事訴訟，適用本法的規(guī)定。 《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二十三條 因合同糾紛提起的訴訟，由被告住所地或者合同履行地人民法院管轄。 《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第三十四條 合同或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益糾紛的當(dāng)事人可以書(shū)面協(xié)議選擇被告住所地、合同履行地、合同簽訂地、原告住所地、標(biāo)的物所在地等與爭(zhēng)議有實(shí)際聯(lián)系的地點(diǎn)的人民法院管轄，但不得違反本法對(duì)級(jí)別管轄和專屬管轄的規(guī)定。
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