發卡行委托第三方催收信用卡欠款屬于違法；但從實際來看，目前國內大多數銀行都是委托第三方催款。已經成為事實上的“合法”維權行為，但前提是必須要通知債務人。信用卡逾期是指信用卡的使用者沒有在銀行規定的還款日期償還其使用的借款。如果信用卡逾期不還,可能會影響個人在銀行的征信,對以后貸款具有不利影響。銀行還會對逾期不還的收取一定的利息。
《中華人民共和國民法典》
第六百七十五條借款人應當按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依據本法第五百一十條的規定仍不能確定的，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內返還。
第六百七十六條借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息。
第六百七十八條借款人可以在還款期限屆滿前向貸款人申請展期；貸款人同意的，可以展期。

催天下催款一般不違法，只要行為人沒有采取暴力等違法行為，一般借款人沒有按時償還借款的，出借人可以通過協商、調解、仲裁或者訴訟等方式維護自己的合法權益。
一、正確合法的討債方法
1，直接與債務人進行協商，爭取對方直接還款；協商和解是指債權債務當事人在自愿、互諒的基礎上，直接進行協商或邀請第三人從中斡旋，解決糾紛。債權到期或即將到期時，債務人暫無能力償還債務但有還款誠意的，債權人可以就履行債務的期限、方式、數額等同債務人進行磋商，敦促債務人履行債務或簽訂還款協議。
2，可以找中間人進行協調，達成還款協議，盡快還款。也可以找中間人做保證人提供相應的擔保，來延緩還款日期；
3，個人力量無法實現債權，可以委托催天下追討債務，催天下平臺是欠款催收技術服務平臺，平臺有專業催款律師和正規要賬公司入駐，合法為債權人和債權企業清理債權債務，解決債務追討難題。
4，上述途徑還是拒絕還款，債權人可以收集證據，然后去法院起訴，要求依法判決債務人履行還款義務。債務糾紛訴訟就是打民事官司。對一些較為復雜、對方當事人較難對付或者通過其他途徑很難解決的案件，債權人就可選擇訴訟程序來解決。
二、合法討債需要資料
1，要有能夠證明債務關系存在的證據。借條、交易合同、送貨清單、對賬函、收據、銀行記錄、視聽資料等等都可以作為證明債務關系存在的證據。
2，要有債務人起碼的信息資料。現在公司之間的分立合并是很普遍的，不少公司借分立或者合并之機更改名稱和住所，使得債權人無法找到他們，借此逃避債務。有的公民也經常遷移住地戶籍，時間長了就查無其人。所以債權人必須注意保留搜集債務人的信息資料。債務人是公司的要保留搜集其經營證照復印件、銀行帳戶、公司法人或負責人及股東的個人信息等。債務人是自然人的要保留搜集其身份證復印件、工作單位名稱地址等。
3、要有債務人可供執行的財產利益線索。很多債務人往往聲稱無還債能力，事實上卻隱匿財產。對于欠債的公司，獲得其財務狀況是比較困難的，但是可以大致了解其經營情況、了解其員工的收入狀況;對于欠債的自然人，可以了解其單位的其他職工的收入狀況、了解其家庭的消費狀況。
4，要注意訴訟時效的規定，制造、保留訴訟時效中斷的證據。《中華人民共和國民法通則》規定向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為3年，法律另有規定的除外。從知道或者應當知道權利被侵害時起計算。就債務問題而言，就是從債務到期而對方拒絕歸還時起算。訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。訴訟時效中斷后，期間重新計算。
三、討債時注意的問題
1、個人借款可以約定無息借貸，但如果出借人要求借款人償付逾期利息，經催告不還后出借人要求償付催告后的利息的，可參照銀行同類貸款的利率計息。
2、出借人明知是為了進行非法活動而借款的，法律不予保護。對雙方的違法借貸行為，可按照有關法律予以制裁。
3、在借貸關系中，僅起聯系、介紹作用的人，不承擔保證責任。對債務的履行確有保證意思的，應認定為保證人，承擔保證責任。
4、出現糾紛后雙方要注意提供書面借據，無書面借據或無法提供的，應提供必要的事實根據或與自己無利害關系的兩人以上的證人證言，來支持自己的主張。
法律依據
《中華人民共和國民法典》
第四百六十九條，當事人訂立合同，可以采用書面形式、口頭形式或者其他形式。
書面形式是合同書、信件、電報、電傳、傳真等可以有形地表現所載內容的形式。
以電子數據交換、電子郵件等方式能夠有形地表現所載內容，并可以隨時調取查用的數據電文，視為書面形式。