P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，是p2p借貸與網(wǎng)絡(luò)借貸相結(jié)合的互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）服務(wù)網(wǎng)站。p2p借貸是peer to peer lending的縮寫。

網(wǎng)絡(luò)借貸指的是借貸過(guò)程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)，它是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和民間借貸的興起而發(fā)展起來(lái)的一種新的金融模式，這也是未來(lái)金融服務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。

p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)分為兩個(gè)產(chǎn)品一個(gè)是投資理財(cái)，一個(gè)是貸款，都是在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)的。而且一個(gè)是貸款，一個(gè)是現(xiàn)金。

2018年7月，P2P平臺(tái)因逾期兌付問(wèn)題或經(jīng)營(yíng)不善而停業(yè)，其中部分被曝爆雷的機(jī)構(gòu)已因涉嫌非法吸收公眾存款被公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椤?/p>

擴(kuò)展資料：

時(shí)下互聯(lián)網(wǎng)金融成為業(yè)界最時(shí)髦的熱詞。從第三方支付到P2P網(wǎng)絡(luò)貸款，從支付寶到余額寶，今年，一度悄無(wú)聲息生長(zhǎng)和滲透的互聯(lián)網(wǎng)金融以迸發(fā)式的姿態(tài)清晰地走入了公眾視野。

“我們一方面利用移動(dòng)終端、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)，同時(shí)強(qiáng)調(diào)員工把手弄臟、貼近市場(chǎng)，兩者緊密結(jié)合、缺一不可。”宜信公司CEO唐寧近日接受記者采訪時(shí)表示。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)際上撮合的是個(gè)體對(duì)個(gè)體的信貸對(duì)接，脫離了傳統(tǒng)意義上的金融媒介。而這一市場(chǎng)的形成，很大程度上源于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款以及個(gè)人理財(cái)?shù)木薮笮枨蟆?/p>

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)入大數(shù)據(jù)時(shí)代，數(shù)據(jù)信息的產(chǎn)生和挖掘，降低了獲取信息的成本和風(fēng)險(xiǎn)，成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要支撐。

在許多人看來(lái)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸可理解為逐步陽(yáng)光化、規(guī)范化的民間借貸行為，開(kāi)始表現(xiàn)出一定的生命力和創(chuàng)新力。

“我們同時(shí)通過(guò)網(wǎng)上申請(qǐng)和線下尋找獲取客戶資源。”唐寧介紹。由于我國(guó)信用體系不健全，在做市場(chǎng)調(diào)查時(shí)，雖然一部分信息來(lái)源于網(wǎng)上，但仍有許多信息的獲取需要在實(shí)體經(jīng)濟(jì)環(huán)境中獲得。

長(zhǎng)期的交易和信用記錄積累，是阿里小貸等電商類創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融模式的基礎(chǔ)。而在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中，歷史數(shù)據(jù)的積累，依然是對(duì)客戶還款能力和意愿進(jìn)行評(píng)估的重要依據(jù)。

據(jù)悉，在經(jīng)過(guò)7年經(jīng)營(yíng)后，宜信目前積累的客戶數(shù)量已達(dá)數(shù)十萬(wàn)。信用評(píng)估和決策是信貸得以成交的核心環(huán)節(jié)。取得客戶信息和數(shù)據(jù)后，如何形成科學(xué)有效的信用分析報(bào)告。

成為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)“練內(nèi)功”的關(guān)鍵步驟。比如，宜信的決策引擎系統(tǒng)是自主開(kāi)發(fā)的，同時(shí)借鑒了許多國(guó)外P2P平臺(tái)的經(jīng)驗(yàn)，能夠通過(guò)將申請(qǐng)人納入到設(shè)定的情景組合和規(guī)則中進(jìn)行評(píng)估。

并作為信用定價(jià)的平衡和輔助手段。而當(dāng)借款申請(qǐng)人通過(guò)信用審核及在設(shè)計(jì)和對(duì)接付款方式后，客戶的信用檔案就此建立，此后對(duì)其進(jìn)行行為分析進(jìn)而形成服務(wù)方案。

盡管網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展模式仍然不是很清晰，而且面臨著許多新的風(fēng)險(xiǎn)，但是不可否認(rèn)的是，以數(shù)據(jù)挖掘?yàn)橹蔚幕ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)，正逐漸降低小微企業(yè)活動(dòng)融資的門檻。

國(guó)務(wù)院出臺(tái)的《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》也指出，要充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式。

唐寧認(rèn)為，P2P未來(lái)將基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和電子簽名來(lái)做客戶需求的對(duì)接，可以預(yù)見(jiàn)這種更為便捷、直接的方式在未來(lái)會(huì)成為主流。

不過(guò)，在許多從業(yè)者眼里，利用互聯(lián)網(wǎng)固然降低了獲取信息的成本，同時(shí)也破解了傳統(tǒng)信貸中的最大瓶頸，但從互聯(lián)網(wǎng)獲取客戶信息成本也不低。

因此形成規(guī)模化、自動(dòng)化的評(píng)估體系非常重要，應(yīng)當(dāng)建立精細(xì)化的信用模型和決策體系。在此方面，宜信不僅有了依據(jù)海量數(shù)據(jù)庫(kù)完成客戶評(píng)分的決策引擎。

而且開(kāi)發(fā)了過(guò)濾欺詐線索的反欺詐引擎。由于借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)突破了時(shí)間和地域限制，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸規(guī)模和從業(yè)者快速上升，比如，宜信在100多個(gè)城市已有10萬(wàn)以上客戶人群。

客戶多為有創(chuàng)業(yè)需求的小微企業(yè)主，平均貸款在4萬(wàn)元左右。這一業(yè)態(tài)也引起了監(jiān)管部門的注意。業(yè)界的普遍共識(shí)是，在鼓勵(lì)和引導(dǎo)創(chuàng)新的同時(shí)又要嚴(yán)守底線，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

近日，央行副行長(zhǎng)劉士余在出席互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)時(shí)指出，有兩個(gè)底線是不能碰的，或者不能擊穿的，其中一個(gè)是非法吸收公共存款，一個(gè)是非法集資。

北京軟交所副總裁羅明雄在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，P2P行業(yè)的監(jiān)管問(wèn)題已經(jīng)成為社會(huì)關(guān)注熱點(diǎn)。因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性與P2P行業(yè)的低門檻所形成的斷層。

導(dǎo)致業(yè)內(nèi)企業(yè)良莠不齊，并出現(xiàn)了少數(shù)平臺(tái)惡意跑路事件，形成了惡劣影響。“互聯(lián)網(wǎng)金融在不同的發(fā)展階段，應(yīng)當(dāng)把自律、互律和他律有機(jī)結(jié)合起來(lái)。

將來(lái)監(jiān)管環(huán)境和法律法規(guī)環(huán)境改善后，合法合規(guī)的金融創(chuàng)新者應(yīng)當(dāng)是最大的獲利者。”對(duì)業(yè)界所擔(dān)憂的資產(chǎn)池問(wèn)題。

唐寧認(rèn)為，借助與網(wǎng)絡(luò)借貸公司所合作的銀行與第三方支付公司，監(jiān)管者能夠很清楚地了解到各種交易情況，這對(duì)于防范市場(chǎng)所擔(dān)心的非法集資、吸儲(chǔ)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有很大幫助。

參考資料來(lái)源：百度百科-P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)

參考資料來(lái)源：人民網(wǎng)-P2P網(wǎng)絡(luò)借貸路在何方？