信用卡犯罪刑法中是怎樣規(guī)定的？

信用卡犯罪 刑法 中是怎樣規(guī)定的? 根據(jù)刑法第196條規(guī)定， 信用卡罪 是指以非法占有為目的，違反信用卡管理 法規(guī) ，利用信用卡進(jìn)行活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。利用信用卡，一般是指使用偽造的、作廢的信用卡或者冒用他人的信用卡、惡意透支的方法進(jìn)行活動(dòng)。信用卡罪是犯罪的一種，該罪和 罪 之間是特別法和一般法的關(guān)系，信用卡在該罪中是犯罪工具，而不是犯罪對(duì)象。行為人以信用卡作為犯罪工具進(jìn)行活動(dòng)的，按照特別法優(yōu)于一般法的原則，以本罪定罪處罰。 [1] 因此，信用卡罪，簡(jiǎn)言之就是利用信用卡體現(xiàn)的信用所實(shí)施的犯罪活動(dòng) 立案 標(biāo)準(zhǔn)： 進(jìn)行信用卡活動(dòng)，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴： 1、使用偽造的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，進(jìn)行活動(dòng)，數(shù)額在五千元以上的; 2、惡意透支，數(shù)額在五千元以上的。 一、行為人實(shí)施《決定》第十四條第一款(一)、(二)、(三)項(xiàng)規(guī)定的行為，數(shù)額在5千元以上的，屬于“數(shù)額較大”;數(shù)額在5萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”;數(shù)額在20萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。 “惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的，或者明知無力償還，透支數(shù)額超過信用卡準(zhǔn)許透支的數(shù)額較大，逃避追查，或者自收到發(fā)卡銀行催收通知之日起3個(gè)月內(nèi)仍不歸還的行為。惡意透支5千元以上的，屬于“數(shù)額較大”;惡意透支5萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”;惡意透支20萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。 持卡人在銀行交納 保證金 的，其惡意透支數(shù)額以超出保證金的數(shù)額計(jì)算。 二、對(duì)于多次進(jìn)行，并以后次財(cái)物歸還前次財(cái)物，在計(jì)算數(shù)額時(shí)，應(yīng)當(dāng)將案發(fā)前已經(jīng)歸還的數(shù)額扣除，按實(shí)際未歸還的數(shù)額認(rèn)定，量刑時(shí)可將多次行騙的數(shù)額作為從重情節(jié)予以考慮。 三、本解釋中使用的貨幣數(shù)額是指人民幣的數(shù)額。審理具體案件涉及的，應(yīng)當(dāng)依照案發(fā)當(dāng)日國(guó)家外匯管理局公布的外匯牌價(jià)折算成人民幣。 四、本解釋所稱“以上”包括本數(shù)在內(nèi)。(“關(guān)于審理案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋”第7、9、12、13條，最高人民法發(fā)[1996]32號(hào)。) 由此可見，只要是利用信用卡進(jìn)行違法的活動(dòng)都會(huì)構(gòu)成信用卡罪。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，越來越多的人在消費(fèi)時(shí)更愿意使用信用卡，信用卡給我們的生活帶來了一定的便利，因此我們更要按時(shí)還款，遇到不方便還款、出差出國(guó)的時(shí)候更要提前做好還款準(zhǔn)備，不造成逾期、信用不良等后果。

信用卡違法犯罪怎么處罰

行信用卡活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下 或者 拘役 ，并處二萬元以上二十萬元以下 罰金 。數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上或者，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者 沒收財(cái)產(chǎn) 。 《 刑法 》第一百九十六條，【 信用卡罪 、 罪 】有下列情形之一，進(jìn)行信用卡活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上或者，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)： (一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的 身份證 明騙領(lǐng)的信用卡的； (二)使用作廢的信用卡的； (三)冒用他人信用卡的； (四)惡意透支的。 前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。 信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。”

信用卡海外盜刷如何預(yù)防？ 有7個(gè)教訓(xùn)

一是必須要保護(hù)好信用卡背面的后三碼(緊跟著后面的三位數(shù)字)，它是信用卡的“第二密碼”，可防止卡片被“克隆”，即使不法分子偷窺獲取了信用卡賬號(hào)信息并卡，如果沒有后三碼信息，即使知道密碼，取款或消費(fèi)時(shí)也會(huì)被拒絕。最好的辦法是把這三個(gè)數(shù)字記住后用膠布覆蓋掉。

三是在一些小商戶盡量避免刷信用卡而使用現(xiàn)金支付，一般小商戶刷卡時(shí)，遭遇的概率遠(yuǎn)高于大商家。

四是盡量把信用卡和身份證分開放，避免發(fā)生信用卡和身份證同時(shí)遺失而被盜刷的可能，如果在海外旅行，一般只需攜帶護(hù)照，身份證可放在家中。

五是有些服務(wù)較好的銀行，當(dāng)客戶的信用卡在海外高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)或商戶刷卡后，為避免潛在的信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)主動(dòng)通過電話或短信提醒持卡人，并提供免費(fèi)換卡服務(wù)。在接到銀行換卡通知后，千萬不要嫌麻煩，應(yīng)主動(dòng)配合換卡，保障自身權(quán)益。

六是選擇使用免手續(xù)費(fèi)的借記卡。與信用卡相比，借記卡的仿冒難度要更大。為規(guī)避信用卡盜刷風(fēng)險(xiǎn)，境外旅游時(shí)可盡量選擇使用銀聯(lián)借記卡，如華夏銀行等銀行的借記卡在境外取現(xiàn)時(shí)還可免除手續(xù)費(fèi)，避免了在國(guó)內(nèi)兌換的匯率損失。

七是開通短信提醒服務(wù)。持卡人可給信用卡設(shè)置消費(fèi)金額短信提醒，當(dāng)信用卡消費(fèi)達(dá)到設(shè)定的金額后，便會(huì)第一時(shí)間將消費(fèi)情況通過短信告訴你。如接到異常消費(fèi)短信后，最好立即到附近的便利店、ATM機(jī)等銀行的聯(lián)網(wǎng)設(shè)備上，辦理小額刷卡購(gòu)物或存取款業(yè)務(wù)，并保留好刷卡單據(jù)，作為信用卡被盜刷的證明。辦完這一業(yè)務(wù)后立刻致電銀行，凍結(jié)該卡。要注意的是，在申辦信用卡時(shí)務(wù)必正確預(yù)留本人的手機(jī)號(hào)碼，如手機(jī)號(hào)碼發(fā)生變動(dòng)，也應(yīng)及時(shí)致電銀行客服熱線進(jìn)行更新，這是通過電話申請(qǐng)凍結(jié)賬戶的必要條件。

通常來說，發(fā)卡行接到客戶被盜刷后，在調(diào)查證實(shí)屬實(shí)的情況下，會(huì)合理減免客戶的盜刷損失。聲明：文章來源于互聯(lián)網(wǎng)，僅供網(wǎng)友學(xué)習(xí)交流，如有侵權(quán)，請(qǐng)聯(lián)系刪除。

銀行信用卡犯罪怎么處罰

刑法第一百九十六條有下列情形之一，進(jìn)行信用卡活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

【法律依據(jù)】

《中華人民共和國(guó)刑法》

第一百九十六條【信用卡罪】有下列情形之一，進(jìn)行信用卡活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上或者，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：(一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;(二)使用作廢的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)惡意透支的。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。

信用卡怎么樣才算犯法

根據(jù)刑法第196條規(guī)定，信用卡罪是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進(jìn)行活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。利用信用卡，一般是指使用偽造的、作廢的信用卡或者冒用他人的信用卡、惡意透支的方法進(jìn)行活動(dòng)。信用卡罪是犯罪的一種，該罪和罪之間是特別法和一般法的關(guān)系，信用卡在該罪中是犯罪工具，而不是犯罪對(duì)象。

《最高人民最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條規(guī)定：持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：

（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；

（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；

（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；

（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；

（五）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；

（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

信用卡如何預(yù)防盜刷 注意這幾點(diǎn)就可以

信用卡在平時(shí)被大家廣泛的使用，不過在使用信用卡的過程中，很多人的信用卡出現(xiàn)了被盜刷的情況，那么信用卡如何預(yù)防盜刷呢？在平時(shí)應(yīng)該注意哪些方面呢？下面就給大家介紹一些方法，讓你在平時(shí)做好預(yù)防。

信用卡在使用信用卡購(gòu)物時(shí)一定要避免交易密碼的泄露，在輸入密碼時(shí)可以用手進(jìn)行遮擋，這樣可以有效降低盜刷的風(fēng)險(xiǎn)。還有就是經(jīng)常更換交易密碼，這樣也可以保證信用卡的用卡安全。

在平時(shí)使用信用卡購(gòu)物時(shí)也要避免泄露卡面的信息，因?yàn)橥ㄟ^卡面的信息也可以直接盜刷信用卡，只需要知道、有效期、安全碼就可以。不過這種盜刷方式一般發(fā)生的境外，而且在被盜刷后很難找會(huì)來，其實(shí)，信用卡的安全碼可以直接涂抹掉。

在辦理信用卡時(shí)用戶要選擇正規(guī)的途徑，在正規(guī)途徑辦理的信用卡也可以防止盜刷。申請(qǐng)信用卡時(shí)，申卡人需去正規(guī)銀行窗口辦理。選擇刷卡密碼買單方式。不過辦理時(shí)還可以通過銀行官網(wǎng)的途徑辦理。

還有就是自己的信用卡盡量本人使用，避免多次借給他人使用。沒事則好，如果出現(xiàn)問題將得不償失。如需借錢給別人，請(qǐng)自己本人去ATM機(jī)取現(xiàn)。需要注意的是，信用卡取現(xiàn)需要支出手續(xù)費(fèi)和利息，成本比較高。

最后就是持卡人使用信用卡網(wǎng)上消費(fèi)時(shí)，要有最基本的正規(guī)網(wǎng)站辨識(shí)能力，不被釣魚網(wǎng)站所迷惑，更不能在不經(jīng)常購(gòu)物的網(wǎng)址隨意登陸自己的銀行卡，后三位，有效期及個(gè)人信息等。在信用卡發(fā)生盜刷后用戶可以選擇報(bào)警處理，不過在盜刷后需要及時(shí)的掛失。

一、信用卡詐騙認(rèn)定條件
信用卡詐騙罪的認(rèn)定條件如下：
（一）信用卡詐騙罪侵犯的客體是信用卡管理制度和公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。
（二）信用卡詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，利用信用卡騙取公私財(cái)物的行為。
（三）信用卡詐騙罪的主體是一般主體，自然人為本罪的犯罪主體。
（四）信用卡詐騙罪的主觀方面是故意，而且是直接故意，行為人主觀上還必須具有非法占有公私財(cái)物的目的。間接故意和過失犯罪不能構(gòu)成信用卡詐騙罪。在信用卡透支的情況下，區(qū)分善意透支與惡意透支，應(yīng)當(dāng)從行為人的故意內(nèi)容來分析，如果行為人有非法占有他人財(cái)物的故意，則是惡意透支，反之，則是善意透支。
二、一般信用卡詐騙多久抓人
如果你欠款金額達(dá)1萬元的，經(jīng)銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，則構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。在公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹楹螅涂梢宰ト说模话阋?jīng)四個(gè)月左右的時(shí)間，才會(huì)由檢察院向法院提起公訴。
《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》
第六條持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。
有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：
（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的;
（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的;
（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的
（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的;
（五）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的;
（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。
惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”;數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”;數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。
三、信用卡詐騙罪立案的標(biāo)準(zhǔn)
信用卡詐騙罪立案情形有：使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額在五千元以上；惡意透支，數(shù)額在一萬元以上。
法律中規(guī)定，構(gòu)成信用卡詐騙罪，最高面臨著十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)的處罰。如果不幸涉嫌構(gòu)成此罪的話，建議最好委托專業(yè)律師來提供法律幫助。

《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條 信用卡詐騙罪 有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)： (一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的; (二)使用作廢的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)惡意透支的。 前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。 盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。