銀行承兌匯票的操作流程是什么
1、資金申報
銀行客戶經理測算業務資金需求,并提前向資金營運部門申報預約資金.
票據審核崗位對貼現票據進行票面審查.審查完畢后,及時通知客戶經理票據瑕疵情況和退票情況,由客戶經理負責與客戶進行溝通,商量對瑕疵票據是否出具說明.票據審查崗位在審批書中簽字.
2、票據交易文件審查
風險審核崗位對票據交易文件和資料進行審查,并對企業貸款卡進行查詢.查詢完畢后,及時通知客戶經理票據跟單資料瑕疵情況和退票情況,由客戶經理負責與客戶進行溝通,商量對跟單資料瑕疵的處理方法.風險審核崗位在審批書中簽字.
3、數據錄入,貼現憑證制作
客戶經理在票據業務系統中錄入貼現業務數據,并打印制作貼現憑證.
4、復核利息,計算實際劃款金額
票據審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素無法辦理貼現業務的票據后,對剩余的票據根據交易文件審核后均合格的票據的貼現憑證、經有權人簽字確認的申請審批表等進行利息復核,并計算本次業務的實際劃款金額.票據審核崗位在審批書中簽字.
5、簽批
客戶經理將已填寫完整的申請審批表交授權簽批人或最高簽批人簽批.
6、合同蓋章
客戶經理填寫用印單,將已填寫完整的貼現協議書同已簽批的申請審批表交風險審核崗位蓋章.
7、支付流程
客戶經理將依據填寫完整并經過最終簽批的申請審批表和貼現協議書一并提交資金調撥崗位,資金調撥崗位根據交易合同上的戶名、開戶行、帳號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調撥通知書.
票據審核崗位向客戶收回已加蓋轉訖章的票據收執,清算崗位根據資金調撥通知書填制會計憑證,并向客戶劃付資金.
業務辦理完畢后,客戶經理將已加蓋轉訖章的貼現憑證第四聯和一份已填寫完整的交易合同交給客戶.
8、信貸臺帳登記
業務辦理完畢后,由風險審核崗位負責信貸臺帳的登記和到期收妥資金后銷賬的工作.
貸款對象是哪些?
票據貼現系指銀行以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款.貸款條件:除流動資金貸款規定的條件外還應具備以下幾點:
1、借款人與出票人或其前手之間具有真實的商品交易關系.
2、承兌匯票要素齊全,背書連續,內容無涂改,有關簽章符合《票據法》要求.
3、具有真實的商品交易合同及增值稅發票復印件.
4、匯票不得注有"不得轉讓"或"已抵押"字樣.?
銀行承兌匯票操作有哪些流程？
銀行承兌匯票，指的是在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。關于銀行承兌匯票的簽發與兌付具體流程，接下來我們來看看吧。
簽訂交易合同
交易雙方經過協商，簽定商品交易合同，并在合同中注明采用銀行承兌匯票進行結算。作為銷貸方，如果對方的商業信用不佳，或者對對方的信用狀況不甚了解或信心不足，使用銀行承兌匯票較為穩妥。因為銀行承兌匯票由銀行承兌，由銀行信用作為保證，因而能保證及時地收回貨款。
簽發匯票
付款方按照雙方簽訂的合同的規定，簽發銀行承兌匯票。銀行承兌匯票一式四聯，第9聯為卡片，由承兌銀行支付票款時作付出傳票;第二聯由收款人開戶行向承兌銀行收取票款時作聯行往來賬付出傳票;第三聯為解訖通知聯，由收款人開戶銀行收取票款時隨報單寄給承兌行，承兌行作付出傳票附件;第四聯為存根聯，由簽發單位編制有關憑證。
備注：付款單位出納員在填制銀行承兌匯票時，應當逐項填寫銀行承兌匯票中簽發日期，收款人和承兌申請人(即付款單位)的單位全稱、賬號、開戶銀行，匯票金額大、小寫，匯票到期日，交易合同編號等內容，并在銀行承兌匯票的第9聯、第二聯、第三聯的“匯票簽發人蓋章”處加蓋預留銀行印簽及負責人和經辦人印章。
匯票承兌
付款單位出納員在填制完銀行承兌匯票后，應將匯票的有關內容與交易合同進行核對，核對無誤后填制“銀行承兌協議”，并在“承兌申請人”處蓋單位公章。銀行承兌協議一式三聯，其內容主要是匯票的基本內容，匯票經銀行承兌后承兌申請人應遵守的基本條款等。
支付手續費
按照“銀行承兌協議”的規定，付款單位辦理承兌手續進向承兌銀行支付手續費，由開戶銀行從付款單位存款戶中扣收。按照現行規定，銀行承兌手續費按銀行承兌匯票的票面金額的千分之一計收，每筆手續費不足10元的，按10元計收。
承兌期限最長不超過6個月。承兌申請人在銀行承兌匯票到期未付款的，按規定計收逾期罰息。