首先，一般的商品房在房貸未還清的情況下，并不會影響夫妻離婚也不會影響夫妻財產分割。
根據《中華人民共和國民法典》第一千零七十六條，夫妻雙方自愿離婚的，應當簽訂書面離婚協議，并親自到婚姻登記機關申請離婚登記。
離婚協議應當載明雙方自愿離婚的意思表示和對子女撫養、財產以及債務處理等事項協商一致的意見。
第一千零七十八條，婚姻登記機關查明雙方確實是自愿離婚，并已經對子女撫養、財產以及債務處理等事項協商一致的，予以登記，發給離婚證。
第一千零八十七條，離婚時，夫妻的共同財產由雙方協議處理；協議不成的，由人民法院根據財產的具體情況，按照照顧子女、女方和無過錯方權益的原則判決。
可見，夫妻間離婚應對財產分割作出處理，若協議離婚，可以約定房屋歸一方所有，離婚后該房屋貸款由一方繼續償還，向另一方支付房屋折價款；若起訴離婚，法院會在判決書或者調解書中寫明該房屋歸一方所有，一方向另一方支付該房屋折價款。
根據《北京市高級人民法院民一庭關于明確離婚時房屋補償計算標準的通知》，產權登記一方對另一方進行房屋補償的計算公式為：房屋補償款＝夫妻共同支付款項（包括本息）÷（房屋購買價＋全部應付利息）×房屋評估現值（或夫妻認可房屋現值）×50%，您可以以此計算房屋折價款的補償數額。
若您考慮的是離婚后變更貸款人的問題，如是公積金貸款，雙方可以共同到公積金管理中心的擔保中心辦理辦理變更貸款人手續，如是銀行商業貸款，雙方可以聯系相關銀行貸款經理，提供相應材料后辦理變更貸款人手續，變更后由得房一方繼續償還貸款即可。
若遇到一方因資質等問題，無法辦理變更貸款人手續的，雙方也可以協商由另一方得房并支付房屋折價款，剩余貸款由其自行償還。若遇到協商結果為貸款資質有瑕疵一方得房，無法辦理變更貸款手續的情況，建議雙方約定好，得房一方按時向另一方支付足額房屋貸款以便另一方及時償還，并約定清楚違約責任。

房子貸款離婚了處理方法如下：
1、如果在夫妻雙方離婚的時候，房屋尚有房貸沒有還清，可以在離婚協議書中約定房貸由其中的一方或者雙方繼續還貸，依據該離婚協議書辦理離婚證后，該離婚協議書中的約定生效，具有法律效力；
2、進行協商處理，房屋屬于夫妻共同財產在離婚時房屋歸一方所有，并由該方繼續還貸，給另一方首付部分和婚后還貸部分，以及該部分的增值一半的補償。
離婚時貸款房屋怎么分割，處理如下：
1、如果一方要房，另一方不要房，得房者可給另一方一半補償。房屋價值按市場價計算，市場價通常以房地產專業評估公司的評估價值作為依據；
2、如果夫妻雙方都要房，可采取競價方式獲得產權，以出價高者獲得房屋。競價方式在理論上是公平的，但實際上對弱勢的一方并不公平，也容易造成新的社會問題，所以在有些情況不適用競價方式。如女方帶著哺乳期的孩子，并且沒有其他住房生活困難等情況，如果男方采用競價方式獲得住房，將使女方陷入巨大的困難甚至難以生存。在這種情況下可由人民法院判決確定住房歸屬，得房者給對方一半補償，計算依據通常以房地產專業評估公司的評估價值作為依據；
3、雙方都不要房，可拍賣房屋，所得價款平均分割。
綜上所述，如果在夫妻雙方離婚的時候，房屋尚有房貸沒有還清，可以在離婚協議書中約定房貸由其中的一方或者雙方繼續還貸，依據該離婚協議書辦理離婚證后，該離婚協議書中的約定生效，具有法律效力；進行協商處理，房屋屬于夫妻共同財產在離婚時房屋歸一方所有，并由該方繼續還貸，給另一方首付部分和婚后還貸部分，以及該部分的增值一半的補償。
【法律依據】：
《中華人民共和國民法典》第一千零八十七條
離婚時，夫妻的共同財產由雙方協議處理；協議不成的，由人民法院根據財產的具體情況，按照照顧子女、女方和無過錯方權益的原則判決。
對夫或者妻在家庭土地承包經營中享有的權益等，應當依法予以保護。
第一千零八十九條
離婚時，夫妻共同債務應當共同償還。共同財產不足清償或者財產歸各自所有的，由雙方協議清償；協議不成的，由人民法院判決。

房貸未還清離婚要怎么分割財產
法律分析：沒還清貸款離婚的時候，由雙方協商分割，可以協商房子歸一方，由獲得房子一方補償另一方。如果雙方都要房子，可以采用競價方式，價高者得。如果雙方都不要房子，可以通過法院拍賣房屋后分割房款。但是法院走拍賣流程會將房屋價格拉得比市場價格低，一般不建議采用。因此，如果雙方都沒有能力支付對方補償款，可以協商一致把房子賣掉，共同分割房屋出售款。具體分配的方法是：
一、夫妻的個人財產，離婚時不予分割，雙方對個人財產的分割另有約定的，從其約定；
二、夫妻的共同財產，離婚時原則上由雙方平分，雙方對共同財產的分割另有約定的，從其約定。
法律依據：《中華人民共和國民法典》
第一千零七十六條 夫妻雙方自愿離婚的，應當簽訂書面離婚協議，并親自到婚姻登記機關申請離婚登記。
離婚協議應當載明雙方自愿離婚的意思表示和對子女撫養、財產以及債務處理等事項協商一致的意見。
第一千零七十九條 夫妻一方要求離婚的，可以由有關組織進行調解或者直接向人民法院提起離婚訴訟。
人民法院審理離婚案件，應當進行調解；如果感情確已破裂，調解無效的，應當準予離婚。
有下列情形之一，調解無效的，應當準予離婚：
（一）重婚或者與他人同居；
（二）實施家庭暴力或者虐待、遺棄家庭成員；
（三）有賭博、吸毒等惡習屢教不改；
（四）因感情不和分居滿二年；
（五）其他導致夫妻感情破裂的情形。
一方被宣告失蹤，另一方提起離婚訴訟的，應當準予離婚。
經人民法院判決不準離婚后，雙方又分居滿一年，一方再次提起離婚訴訟的，應當準予離婚。
房貸未還清離婚怎么辦
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要知道按揭房和一般的房屋是有所不同的，很多夫妻按揭房貸的時間都很長，很多時候房貸還沒還清就可能離婚了，而房貸未還清離婚的話，這個時候應該怎么來分割這個房屋呢?我們今天來講講關于房貸未還清離婚怎么辦。 房貸未還清離婚怎么辦 房貸未還清就離婚了，那么夫妻雙方不僅僅需要分割財產，還需要分割房貸債務，這里有兩種處理辦法：1、債務由雙方或一方繼續償還;2、可籌錢清償欠銀行的貸款，接著涂銷房屋所有權證書上的他項權登記;對于無法私下協商溝通的，訴至人民法院處理的，因為房屋是抵押給銀行的，如果沒有處理好，房屋是會被銀行收回拍賣的。 離婚時怎么分割婚后按揭房 在關于離婚分割婚后按揭房的問題上，在司法實踐中比較難處理的。因為需要判決變更產權人(還貸)，需要得到債權人(銀行)的同意才可以，若銀行不同意的話，就無法判決了。通常婚后購買的房屋，就屬于夫妻共同財產，在離婚時也應按照夫妻共同財產分割。 當離婚后房屋產權判決給任何一方，都不影響銀行的信貸利益，可以將將房屋判決給償貸能力較強的一方，而這個時候其就不僅應該承擔剩余債務中，而且還需要對未被判決的一方按照比例提供相應的補償。如果考慮到房屋的需要程度，依然堅持保護婦女利益或照顧撫養子女一方的原則進行判決。 編輯總結：通過上文，朋友們也都了解到房貸未還清離婚后關于房屋處理是比較麻煩的事情，建議大伙們生活不易且行且珍惜，兩個人償還債務總比一個好來得強一些吧!
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