巨災(zāi)保險(xiǎn)是指對(duì)因發(fā)生地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水等自然災(zāi)害，可能造成巨大財(cái)產(chǎn)損失和嚴(yán)重人員傷亡的風(fēng)險(xiǎn)提供保障的險(xiǎn)種，通過巨災(zāi)保險(xiǎn)可以分散巨災(zāi)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
目前在中國市場上大部分的保險(xiǎn)公司對(duì)巨災(zāi)都是免賠的，只有極少的保險(xiǎn)保障巨災(zāi)。
公共巨災(zāi)保險(xiǎn)保障范圍涵蓋臺(tái)風(fēng)、強(qiáng)熱帶風(fēng)暴、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水和雷擊(雷擊僅針對(duì)人身傷亡)自然災(zāi)害及其引起的突發(fā)性滑坡、泥石流、水庫潰壩、漏電和化工裝置爆炸、泄漏等次生災(zāi)害造成的居民人身傷亡撫恤及家庭財(cái)產(chǎn)損失救助兩個(gè)領(lǐng)域。
巨災(zāi)保險(xiǎn)在中國是正在建立與完善中。
全國兩會(huì)期間，與人民生命和財(cái)產(chǎn)安全息息相關(guān)的巨災(zāi)保險(xiǎn)廣受關(guān)注。日前，中國保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波出席全國人大天津代表團(tuán)分組討論時(shí)表示，“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例已從3月1日起開始實(shí)行，保監(jiān)會(huì)下一步將重點(diǎn)研究巨災(zāi)險(xiǎn)的問題。”此外，全國政協(xié)委員、復(fù)星集團(tuán)董事長郭廣昌提交了一份《關(guān)于建立巨災(zāi)保險(xiǎn)保障體系的提案》。
在中國，巨災(zāi)保險(xiǎn)的推行其實(shí)也需要政府支持。業(yè)內(nèi)專家提出，“巨災(zāi)保險(xiǎn)是一種公共、準(zhǔn)公共產(chǎn)品，政府必須給予支持。否則，任何一個(gè)商業(yè)性保險(xiǎn)公司都難以開展這類商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。此外，可考慮建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金。巨災(zāi)保險(xiǎn)是一項(xiàng)政策性保險(xiǎn)，國家和政府應(yīng)在巨災(zāi)保險(xiǎn)基金的設(shè)立、再保險(xiǎn)的安排等政策方面給予支持。”
市巨災(zāi)保險(xiǎn)體系由公共巨災(zāi)保險(xiǎn)、巨災(zāi)基金和商業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)三部分組成。其中，公共巨災(zāi)保險(xiǎn)首年由政府出資3800萬元向商業(yè)保險(xiǎn)公司購買6億元的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障。保障范圍涵蓋臺(tái)風(fēng)、強(qiáng)熱帶風(fēng)暴、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水和雷擊(雷擊僅針對(duì)人身傷亡)自然災(zāi)害及其引起的突發(fā)性滑坡、泥石流、水庫潰壩、漏電和化工裝置爆炸、泄漏等次生災(zāi)害造成的居民人身傷亡撫恤及家庭財(cái)產(chǎn)損失救助兩個(gè)領(lǐng)域。保障對(duì)象為災(zāi)害發(fā)生時(shí)處于寧波市行政區(qū)域范圍內(nèi)的所有人員，以及寧波市行政區(qū)域內(nèi)常住居民的家庭財(cái)產(chǎn)。居民人身傷亡撫恤最高賠償限額為每人10萬元，家庭財(cái)產(chǎn)損失救助最高賠償限額為每戶2000元。對(duì)居民在災(zāi)害期間見義勇為導(dǎo)致死亡、殘疾的，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)額外再賠付最高每人10萬元的見義勇為增補(bǔ)撫恤。
巨災(zāi)基金初期由政府撥付500萬元設(shè)立，主要用于補(bǔ)償超過保險(xiǎn)公司賠償限額范圍的居民人員傷亡撫恤和家庭財(cái)產(chǎn)損失救助。該

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近因是指導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定性作用的原因，而不是指時(shí)間上或空間上最接近的原因。保險(xiǎn)的近因原則是指在風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的損失的關(guān)系中，如果近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任；近因?qū)儆诔怙L(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。
舉個(gè)例子：
一架飛機(jī)在飛行過程中遇到雷擊，致使機(jī)尾受到嚴(yán)重?fù)p壞，為了機(jī)上乘客安全起見，飛機(jī)必須緊急迫降，而由于機(jī)尾受損，緊急迫降時(shí)機(jī)身發(fā)生劇烈的震動(dòng)，機(jī)上一名乘客因此突發(fā)腦溢血而身亡。而在這次事故中，其因果關(guān)系為：
雷擊→機(jī)尾受損→緊急迫降→震動(dòng)→突發(fā)腦溢血→身亡
從這個(gè)因果關(guān)系鏈看，導(dǎo)致該乘客死亡的最根本的原因還是在于雷擊，而突發(fā)腦溢血只是雷擊造成的一系列后果之一，因此這次事故的近因?yàn)槔讚簟?/p>

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