簽訂擔(dān)保合同中常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)整理

　　所謂擔(dān)保合同，是指為促使債務(wù)人履行其債務(wù)，保障債權(quán)人的債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)，而在債權(quán)人(同時(shí)也是擔(dān)保權(quán)人)和債務(wù)人之間，或在債權(quán)人、債務(wù)人和第三人(即擔(dān)保人)之間協(xié)商形成的，當(dāng)債務(wù)人不履行或無(wú)法履行債務(wù)時(shí)，以一定方式保證債權(quán)人債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)的協(xié)議。那么在日常生活中，簽訂擔(dān)保合同又有哪些風(fēng)險(xiǎn)呢?

　　一、為他人擔(dān)保應(yīng)慎之又慎

　　擔(dān)保是有風(fēng)險(xiǎn)的，如果確實(shí)需要自己為他人擔(dān)保的，一定要量力而行，千萬(wàn)不能因“朋友義氣而兩肋插刀”。擔(dān)保了就不能有僥幸心理，認(rèn)為只是簽個(gè)字、蓋個(gè)章、做個(gè)好人的事，而是要做好替人履行的準(zhǔn)備。否則，就會(huì)害人害己，且嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序。

　 　二、明確保證擔(dān)保的方式和期限

　　在簽訂合同時(shí)如不注明是何種擔(dān)保(一般保證和連帶保證)，不注明擔(dān)保期限，將導(dǎo)致不同的法律后果，可能會(huì)帶來(lái)不利的結(jié)果。

　　如合同中需對(duì)方提供擔(dān)保的，首先請(qǐng)務(wù)必由保證人寫(xiě)明擔(dān)保的明確意思，避免其變成“中間人”、“調(diào)停人”;其次應(yīng)寫(xiě)明擔(dān)保的方式是一般還是連帶，如不寫(xiě)明，僅寫(xiě)保證人的，法律上將認(rèn)為是連帶保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或仲裁、并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行前，可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任，只有當(dāng)審判并執(zhí)行不能后，才承擔(dān)保證責(zé)任。連帶責(zé)任保證的保證人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期滿(mǎn)后債務(wù)人沒(méi)有履行的，債權(quán)人即可要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任;再次，應(yīng)注明擔(dān)保的期限(注意：超過(guò)二年的視為二年，沒(méi)有約定的，視為主債務(wù)期滿(mǎn)后六個(gè)月，超過(guò)六個(gè)月，則擔(dān)保責(zé)任免除)。

　　三、公司對(duì)外擔(dān)保的效力問(wèn)題

　　2005年修訂的公司法第十六條第一款規(guī)定：“公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，依據(jù)公司章程的規(guī)定，由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議;公司章程對(duì)投資或者擔(dān)保的總額及單項(xiàng)投資或者擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過(guò)規(guī)定的限額。”該條第二款規(guī)定：“公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的.，必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議。”但公司違反前述條款的規(guī)定，與他人訂立擔(dān)保合同的，不能簡(jiǎn)單認(rèn)定合同無(wú)效。第一，該條款并未明確規(guī)定公司違反上述規(guī)定對(duì)外提供擔(dān)保導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效;第二，公司內(nèi)部決議程序，不得約束第三人;第三，該條款并非效力性強(qiáng)制性的規(guī)定;第四，依據(jù)該條款認(rèn)定擔(dān)保合同無(wú)效，不利于維護(hù)合同的穩(wěn)定和交易的安全。故在一般情況下，如果第三人無(wú)惡意，則公司對(duì)外擔(dān)保應(yīng)認(rèn)定有效，其應(yīng)對(duì)第三人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

　　四、工程款優(yōu)先權(quán)與抵押權(quán)和購(gòu)買(mǎi)權(quán)競(jìng)合的處理

　　工程款優(yōu)先權(quán)與抵押權(quán)競(jìng)合時(shí)，工程款優(yōu)先權(quán)優(yōu)先于抵押權(quán);在消費(fèi)者已交付房款，并已經(jīng)辦理產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)登記的情形下，消費(fèi)者已經(jīng)取得房屋所有權(quán)，就該房屋而言，工程款優(yōu)先權(quán)已歸于消滅;在開(kāi)發(fā)商尚未交房或雖交房而尚未辦理產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)，但消費(fèi)者交付了全部或者大部分款項(xiàng)的情形下，工程款優(yōu)先權(quán)不能對(duì)抗消費(fèi)者。

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1.關(guān)于擔(dān)保業(yè)務(wù)的知識(shí)
擔(dān)保業(yè)務(wù)知識(shí) 第一章 總 則 第一條 為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保管理辦法》的有關(guān)規(guī)定及我公司的制度要求，制定本規(guī)程。

第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。 第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序 第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下： （一） 申請(qǐng) （二） 受理 （三） 初審 （四） 評(píng)審 （五） 審批 （六） 簽訂合同 （七） 抵押登記 （八） 收擔(dān)保費(fèi) （九） 發(fā)放貸款 （十） 保后管理 （十一） 代償和追償 （十二） 擔(dān)保終結(jié) 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示： 企業(yè)申請(qǐng) --《擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)》 -- 提供擔(dān)保申請(qǐng)材料《申請(qǐng)擔(dān)保材料單》 擔(dān)保受理 --《擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表》 項(xiàng)目初審 -- 確定項(xiàng)目責(zé)任人、協(xié)辦人 -- 項(xiàng)目初審基本內(nèi)容 -- 實(shí)地調(diào)查 -- 擔(dān)保調(diào)查報(bào)告 -- 《中止擔(dān)保項(xiàng)目處理表》通知撤出擔(dān)保流程企業(yè) 項(xiàng)目評(píng)審 -- 部門(mén)評(píng)審和會(huì)議評(píng)審 -- 復(fù)議項(xiàng)目評(píng)審 簽訂合同 -- 通知會(huì)議評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)的企業(yè) -- 準(zhǔn)備空白合同文本（借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、委托保證合同） -- 審核空白合同文本（擔(dān)保部、綜合部、總經(jīng)理） -- 簽署合同文本 -- 審核填寫(xiě)完內(nèi)容的合同文本（擔(dān)保部、綜合部、總經(jīng)理） -- 法定代表人、公司簽章 抵押登記 -- 準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料（主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、其他資料） -- 他項(xiàng)權(quán)力證書(shū)或抵（質(zhì)）押登記表（登記機(jī)關(guān)簽章） 發(fā)放貸款 --《放款通知單》 -- 借款借據(jù)復(fù)印件 擔(dān)保收費(fèi) 保后管理 -- 日常檢查、重點(diǎn)檢查 --《擔(dān)保項(xiàng)目檢查表》 -- 保后檢查報(bào)告 --《擔(dān)保到期通知函》 --擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告 --業(yè)務(wù)檔案管理 代償和追償 -- 代償和追償方案 --提起法律訴訟 擔(dān)保終結(jié) -- 還貸收據(jù)復(fù)印件 --注銷(xiāo)抵（質(zhì)）押登記 --退還抵押、代管原件 --《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》 第二章 擔(dān)保申請(qǐng)和受理 第四條 借款人申請(qǐng)擔(dān)保須填寫(xiě)《擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)》，同時(shí)應(yīng)提供下列材料，并對(duì)所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

（一） 借款人應(yīng)提供的材料： 1. 法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證 2. 法人代表證明書(shū) 3. 法人代表授權(quán)書(shū) 4. 法人代表及委托代理人身份證 5. 注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告 5. 貸款卡及貸款卡回執(zhí)單 7. 資信證明 8. 公司章程及公司合同 9. 借款申請(qǐng)書(shū) 10. 申請(qǐng)借款和擔(dān)保的董事會(huì)決議 11. 當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等 12. 與借款用途有關(guān)的資料：購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議、合作協(xié)議等 13. 項(xiàng)目可行性報(bào)告及主管部門(mén)批件 14. 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況 15. 主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負(fù)債明細(xì)表 16. 其他有關(guān)材料 （二） 反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的材料： 1. 法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證 2. 法人代表證明書(shū) 3. 法人代表授權(quán)書(shū) 4. 法人代表及委托代理人身份證 5. 注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告 6. 貸款卡及貸款卡回執(zhí)單 7. 資信證明 8. 公司章程及公司合同 9. 當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。

報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等 10. 主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債明細(xì)表 11. 其他有關(guān)材料 （三） 反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料： 1. 抵押物、質(zhì)物清單 2. 抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證 3. 抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料 4. 保險(xiǎn)單 5. 董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議 6. 抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵（質(zhì)）押的聲明 7. 抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明 8. 抵押物、質(zhì)物為國(guó)有企業(yè)，提供主管部門(mén)及國(guó)有資產(chǎn)管理部門(mén)同意抵押或質(zhì)押的證明 9. 其他有關(guān)材料 （四） 注意事項(xiàng)： 1. 提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn) 2. 提供的材料復(fù)印件要加蓋公章 3. 法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán) 4. 公司受理人可根據(jù)借款人和項(xiàng)目的實(shí)際情況進(jìn)行刪選和添加 第五條 公司擔(dān)保部客戶(hù)值班人員負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，一般情況下，項(xiàng)目受理人為項(xiàng)目責(zé)任人（以下簡(jiǎn)稱(chēng)責(zé)任人），負(fù)責(zé)核實(shí)客戶(hù)提交材料的完整性和真實(shí)性，審理受理?xiàng)l件，提出受理意見(jiàn)。對(duì)符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目正式受理，建立客戶(hù)檔案及檔案編號(hào)，登記《擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表》。
責(zé)任人在《擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)》上簽署受理意見(jiàn)后，連同《申請(qǐng)擔(dān)保材料單》及按材料清單提供的材料一并歸檔。 第六條 擔(dān)保受理?xiàng)l件： （一） 具備企業(yè)法人資格并已通過(guò)年檢 （二） 合法經(jīng)營(yíng)，重合同、守信用，具有良好的資信等級(jí) （三） 資產(chǎn)負(fù)債比例合理，有連續(xù)的盈利能力和償債能力 （四） 能夠提供反擔(dān)保 具有下列條件之一的企業(yè)優(yōu)先支持： （一） 高新技術(shù)企業(yè)或承擔(dān)高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目的企業(yè) （二） 有高附加值產(chǎn)品或節(jié)能降耗產(chǎn)品、增加稅收的企業(yè) （三） 有擴(kuò)大出口或替代進(jìn)口產(chǎn)品的企業(yè) （四） 有與大企業(yè)集團(tuán)相配套產(chǎn)品的企業(yè) 第四章 擔(dān)保項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查 第七條 公司實(shí)行雙調(diào)查人制度，第一調(diào)查人為責(zé)任人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人為項(xiàng)目協(xié)辦人（以下簡(jiǎn)稱(chēng)協(xié)辦人），協(xié)助責(zé)任人工作。

責(zé)任人做同一項(xiàng)目3次（或達(dá)3年），該項(xiàng)目終結(jié)后變更責(zé)任人。 第八條 項(xiàng)目初審主要是通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、借款人和反擔(dān)保人真實(shí)、。
2.小額擔(dān)保貸款的知識(shí)問(wèn)答
問(wèn)：什么是小額擔(dān)保貸款？小額擔(dān)保貸款的用途是什么？

答：小額擔(dān)保貸款是指通過(guò) *** 出資設(shè)立擔(dān)保基金，委托擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦商業(yè)銀行發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)自籌資金不足的一項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)。小額擔(dān)保貸款主要用做自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)創(chuàng)業(yè)的開(kāi)辦經(jīng)費(fèi)和流動(dòng)資金。

問(wèn)：申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款額度是多少？貸款期限有多長(zhǎng)？

答：國(guó)家規(guī)定個(gè)人申請(qǐng)額度最高不超過(guò)5萬(wàn)元，各地區(qū)對(duì)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款額度有不同規(guī)定，許多地區(qū)額度還高于5萬(wàn)元。合伙經(jīng)營(yíng)貸款額度更大。小額擔(dān)保貸款的期限一般不超過(guò)2年，可展期一年。

問(wèn)：怎樣申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款？在哪些銀行可以申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款？

答：小額擔(dān)保貸款按照自愿申請(qǐng)、社區(qū)推薦、人力資源社會(huì)保障部門(mén)審查、貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核并承諾擔(dān)保、商業(yè)銀行核貸的程序，辦理貸款手續(xù)。各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社都可以開(kāi)辦小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，各地區(qū)根據(jù)實(shí)際情況確定具體經(jīng)辦銀行。在指定的具體經(jīng)辦銀行可以辦理小額擔(dān)保貸款。

問(wèn)：哪些項(xiàng)目屬于微利項(xiàng)目？

答：中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、原勞動(dòng)和社會(huì)保障部等聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于改進(jìn)和完善小額擔(dān)保貸款政策的通知》明確由各盛自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市人民 *** 結(jié)合實(shí)際確定微利項(xiàng)目的范圍。主要包括：家庭手工業(yè)、修理修配、圖書(shū)借閱、旅店服務(wù)、餐飲服務(wù)、洗染縫補(bǔ)、復(fù)印打字、理發(fā)、小飯桌、小賣(mài)部、搬家、鐘點(diǎn)服務(wù)、家庭清潔衛(wèi)生服務(wù)、初級(jí)衛(wèi)生保健服務(wù)、嬰幼兒看護(hù)和教育服務(wù)、殘疾兒童教育訓(xùn)練和寄托服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)、病人看護(hù)、幼兒和學(xué)生接送服務(wù)等。對(duì)于從事微利項(xiàng)目的，貸款利息由財(cái)政承擔(dān)50%（中央財(cái)政和地方財(cái)政各承擔(dān)25%，展期不貼息）。
3.合同擔(dān)保需掌握什么些知識(shí)點(diǎn)
一、擔(dān)保的概念：擔(dān)保是指當(dāng)事人根據(jù)法律規(guī)定或者雙方約定，為促使債務(wù)人履行債務(wù)實(shí)現(xiàn)債權(quán)人的權(quán)利的法律制度。

擔(dān)保通常由當(dāng)事人雙方訂立擔(dān)保合同。擔(dān)保合同是被擔(dān)保合同的從合同，被擔(dān)保合同是主合同，主合同無(wú)效，從合同也無(wú)效。

但擔(dān)保合同另有約定的按照約定。 擔(dān)保活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則。

二、擔(dān)保方式：我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式為保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金。 （一）、保證 1。

保證的概念和方式：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。 保證法律關(guān)系至少有三方參加，即保證人、被保證人（債務(wù)人）和債權(quán)人。

保證的方式有兩種，即一般保證和連帶責(zé)任保證。在具體合同中，擔(dān)保方式由當(dāng)事人約定如果當(dāng)事人沒(méi)有約定或者約定不明確的則按連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

（1）、一般保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)責(zé)任的保證。 一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

（2）、連帶責(zé)任保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿(mǎn)沒(méi)有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。

2保證人的資格：具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作為保證人。但是以下組織不能作為保證人： （1）、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)。

企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有書(shū)面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。 （2）、國(guó)家機(jī)關(guān)。

經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó) *** 或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。 （3）、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體。

3。保證責(zé)任：保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。

保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

一般保證的保證人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起6個(gè)月。 保證期間債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同或者債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人的書(shū)面同意，否則保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

保證合同另有約定的按照約定。 （二）、抵押（不轉(zhuǎn)移占有） 1、抵押的概念：抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人向債權(quán)人以不轉(zhuǎn)移占有的方式提供一定的財(cái)產(chǎn)作為抵押物，用以擔(dān)保債務(wù)履行的擔(dān)保方式。

債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)。債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以抵押物折價(jià)或者從變賣(mài)抵押物的價(jià)款中優(yōu)先受償。

其中債務(wù)人或者第三人稱(chēng)為抵押人，債權(quán)人稱(chēng)為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押物。 2、抵押物：由于抵押物是不轉(zhuǎn)移占有的，因此能夠成為抵押物的財(cái)產(chǎn)必須具備一定的條件。

這類(lèi)財(cái)產(chǎn)輕易不會(huì)滅失，且其所有權(quán)的轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)一定的程序。下列財(cái)產(chǎn)可以作為抵押物：（1）抵押人所有的房屋和其他地上定著物；（2）抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；（3）抵押人依法有權(quán)處置的國(guó)有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；（4）抵押人依法有權(quán)處置的國(guó)有機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；（5）抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；（6）依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：（1）土地所有權(quán)；（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)；（3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；（4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或著有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；（6）依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。 當(dāng)事人以土地使用權(quán)、城市房地產(chǎn)、林木、航空器、船舶、車(chē)輛等財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效；當(dāng)事人以其他財(cái)產(chǎn)抵押的，可以自愿辦理抵押物登記，抵押合同自簽訂之日起生效。

當(dāng)事人未辦理抵押物登記的，不得對(duì)抗第三人。 （三）質(zhì)押（移交占有） 1質(zhì)押的概念：質(zhì)押，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，用以擔(dān)保債權(quán)履行的擔(dān)保。

質(zhì)押后，當(dāng)債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人依法有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利優(yōu)先得到清償。債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，移交的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)物。

質(zhì)權(quán)是一種約定的擔(dān)保物權(quán)，以轉(zhuǎn)移占有為特征。 2質(zhì)押的分類(lèi)：質(zhì)押可分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。 權(quán)利質(zhì)押一般是將權(quán)利憑證交付質(zhì)押人的擔(dān)保。

可以質(zhì)押的權(quán)利包括：（1）、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單；（2）、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；（3）、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保。（4）、依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。

（四）、留置：指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有對(duì)方（債務(wù)人）的財(cái)產(chǎn)，當(dāng)債務(wù)人不能按照合同約定期限履行債務(wù)時(shí)債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)并。
4.擔(dān)保
擔(dān)保的形式包括人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、金錢(qián)擔(dān)保和反擔(dān)保。

我國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的形式有五種：保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金 保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。 抵押，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。 質(zhì)押，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有作為債權(quán)的擔(dān)保。

債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利的價(jià)款優(yōu)先受償。 留置，是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

定金，是指當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。

給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無(wú)權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。
5.給別人擔(dān)保要注意什么
考察信譽(yù) 盡量提供一般保證 擔(dān)保人在為他人提供擔(dān)保時(shí)，應(yīng)該明確自己承擔(dān)保證責(zé)任的范圍和保證期間，提供擔(dān)保應(yīng)量力而行，如果超出自身償還能力，不但自身利益損失，也不利于對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保護(hù)，甚至可能是對(duì)借款人惡意借款的縱容。

一般來(lái)講，被擔(dān)保人的信譽(yù)越高，擔(dān)保人的風(fēng)險(xiǎn)就越小。要知道擔(dān)保作為一種民事行為，擔(dān)保人會(huì)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，對(duì)于不得不做擔(dān)保的情況下，不要根據(jù)平時(shí)的經(jīng)驗(yàn)作盲目判斷，而要找被擔(dān)保人有經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的人或被擔(dān)保人的其他熟人進(jìn)行了解。

還要摸清被擔(dān)保人償還債務(wù)能力。對(duì)擔(dān)保人來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)大小主要取決于被擔(dān)保人償還債務(wù)的能力，被擔(dān)保人償還債務(wù)的能力越大，擔(dān)保人的風(fēng)險(xiǎn)就越小。

如果可能盡量摸清被擔(dān)保人負(fù)債的多少。有的被擔(dān)保人雖然有自己的財(cái)產(chǎn)，但負(fù)債累累，這樣的情況就不要為其提供擔(dān)保。
6.金融常識(shí)中擔(dān)保的定義是什么
我來(lái)告訴你，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“擔(dān)保法”）中的擔(dān)保是債權(quán)擔(dān)保，通常認(rèn)為是督促債務(wù)人履行債務(wù)、保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的一種法律手段。

具體地說(shuō)，債權(quán)擔(dān)保是指?jìng)鶛?quán)人與債務(wù)人或與第三人根據(jù)法律規(guī)定或 相互間的約定，以債務(wù)人或第三人的特定財(cái)產(chǎn)或以第三人的一般財(cái)產(chǎn) （包括信譽(yù)）擔(dān)保債務(wù)履行、債權(quán)清償?shù)姆芍贫取?dān)保人的責(zé)任是監(jiān)督和保證被擔(dān)保人履行義務(wù)。

當(dāng)被擔(dān)保人不履行或者無(wú)履行義務(wù)能力時(shí)， 擔(dān)保人有責(zé)任承擔(dān)履行義務(wù)。擔(dān)保人承擔(dān)履行義務(wù)后，有權(quán)向被擔(dān)保人 追償。
7.擔(dān)保要注意什么
1、不要人情擔(dān)保。

在訂立擔(dān)保合同時(shí)，擔(dān)保人礙于情面，對(duì)被擔(dān)保人缺乏應(yīng)有的資信調(diào)查，盲目簽訂擔(dān)保合同， 2、不要行政命令擔(dān)保（或稱(chēng)領(lǐng)導(dǎo)干預(yù)擔(dān)保）。這種擔(dān)保違背自愿原則，在是否設(shè)立擔(dān)保、采用何種形式擔(dān)保、擔(dān)保多大范圍的債務(wù)這些問(wèn)題上不是由當(dāng)事人商定，而是在領(lǐng)導(dǎo)干部用行政命令或出面干預(yù)的情況下設(shè)定的，容易產(chǎn)生糾紛。

3、不要賄賂擔(dān)保。這種擔(dān)保往往通過(guò)賄賂錢(qián)財(cái)或禮物來(lái)達(dá)到設(shè)立擔(dān)保合同的目的，如李某在某地辦了一個(gè)建材廠(chǎng)，急需流動(dòng)資金。

李某找到某局領(lǐng)導(dǎo)：“我們廠(chǎng)急需10萬(wàn)元資金，貸款機(jī)構(gòu)方面的工作我已經(jīng)做好了，就缺擔(dān)保人，事成后再給你1萬(wàn)元。”該領(lǐng)導(dǎo)便以該局名義予以擔(dān)保，后李某的建材廠(chǎng)因產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題關(guān)門(mén)停產(chǎn)，李某逃之夭夭，該局因此遭受損失，該領(lǐng)導(dǎo)也受到查處。

4、不要無(wú)知擔(dān)保。有些人對(duì)被擔(dān)保人的主體資格不做審查，對(duì)擔(dān)保范圍、責(zé)任期限、責(zé)任方式也沒(méi)明確約定，便盲目在擔(dān)保合同上蓋章，還說(shuō)什么“反正自己貸款自己還，我只不過(guò)蓋個(gè)章辦個(gè)手續(xù)而已”，等到出了問(wèn)題，才如夢(mèng)方醒。

5、不要無(wú)效擔(dān)保。我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民才有資格做擔(dān)保人，國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等不能作為擔(dān)保人。

如果由這些單位法人、社會(huì)團(tuán)體法人作擔(dān)保，會(huì)因不合主體資格而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效，這點(diǎn)在訂立擔(dān)保合同時(shí)應(yīng)多加注意。