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您好！參加市城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)社會(huì)統(tǒng)籌的人員，達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡，實(shí)際繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限，下同）滿15年以上的，按月計(jì)發(fā)基本養(yǎng)老金。根據(jù)最新的養(yǎng)老金計(jì)算辦法，職工退休時(shí)的養(yǎng)老金由兩部分組成：養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

其中，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)（50歲為195、55歲為170、60歲為139，不再統(tǒng)一是120了）基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%=全省上年度在崗職工月平均工資（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%。注：本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資=全省上年度在崗職工月平均工資×本人平均繳費(fèi)指數(shù)。

在上述公式中可以看到，在繳費(fèi)年限相同的情況下，基礎(chǔ)養(yǎng)老金的高低取決于個(gè)人的平均繳費(fèi)指數(shù)，個(gè)人的平均繳費(fèi)指數(shù)就是自己實(shí)際的繳費(fèi)基數(shù)與社會(huì)平均工資之比的歷年平均值。低限為0.6，高限為3。

因此在養(yǎng)老金的兩項(xiàng)計(jì)算中，無(wú)論何種情況，繳費(fèi)基數(shù)越高，繳費(fèi)的年限越長(zhǎng)，養(yǎng)老金就會(huì)越高。養(yǎng)老金的領(lǐng)取是無(wú)限期規(guī)定的，只要領(lǐng)取人生存，就可以享受按月領(lǐng)取養(yǎng)老金的待遇，即使個(gè)人帳戶養(yǎng)老金已經(jīng)用完，仍然會(huì)繼續(xù)按照原標(biāo)準(zhǔn)計(jì)發(fā)，況且，個(gè)人養(yǎng)老金還要逐年根據(jù)社會(huì)在崗職工的月平均工資的增加而增長(zhǎng)。因此，活得越久，就可以領(lǐng)取得越多，相對(duì)于交費(fèi)來(lái)說(shuō)，肯定更加劃算。

養(yǎng)老金的計(jì)算方法和公式主要分為職工養(yǎng)老金和居民養(yǎng)老金兩種，計(jì)算公式是不一樣的：

一、職工養(yǎng)老金

職工養(yǎng)老金主要由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成，其中基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（該職工在崗期間的月均工資+所在地區(qū)上年度在崗職工月均工資）÷2×養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納年限×1%，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=該職工在崗期間的月均工資×8%×12×養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納年限÷計(jì)發(fā)月數(shù)。

舉個(gè)例子，假設(shè)該地區(qū)上年度在剛職工的月均工資為5000元，職工養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人賈某的月均工資為6000元，吳某的月均工資為5000元，兩位參保人都在50歲退休，并且都繳納了15年養(yǎng)老保險(xiǎn)，那么她們退休之后的養(yǎng)老金為：

1，賈某：基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（6000+5000）÷2×15×1%=825元，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=6000×8%×12×15÷195=443.07元，那么每個(gè)月所能夠領(lǐng)取到的總養(yǎng)老金=825+443.07=1268.07元。

2，吳某：基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（5000+5000）÷2×15×1%=750元，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=5000×8%×12×15÷195=369.23元，那么每個(gè)月所能夠領(lǐng)取到的總養(yǎng)老金=750+369.23=1119.23元。

二、居民養(yǎng)老金

居民養(yǎng)老金也是由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成，其中基礎(chǔ)養(yǎng)老金的多少主要取決于該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，會(huì)由所在統(tǒng)籌地區(qū)的社保部門進(jìn)行確定，一般來(lái)說(shuō)，超過(guò)最低繳納年限之后繼續(xù)繳納，每多繳一年會(huì)有一定的基礎(chǔ)養(yǎng)老金獎(jiǎng)勵(lì)，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=（參保人所選擇的繳納標(biāo)準(zhǔn)檔次+檔次對(duì)應(yīng)的政府補(bǔ)貼）×繳納年限÷139。

舉個(gè)例子，假設(shè)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人劉某所在地區(qū)的居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)為250元，超過(guò)最低繳納年限，每多繳納一年獎(jiǎng)勵(lì)2元，劉某所選擇的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為2000元，對(duì)應(yīng)的政府補(bǔ)貼為150元，一共繳納了20年，那么他到60歲退休之后能夠領(lǐng)取到的養(yǎng)老金為：

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=250+（20-15）×2=260元，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=（2000+150）×20÷139=232.01元，每月所能夠領(lǐng)取到的總養(yǎng)老金為260+232.01=492.01元。